銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2016/01/14 11:40:19　字體：大小

為了幫助參加2016銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心為大家整理了銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

（一）合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容

1.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

一車(chē)多貸	汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款
甲貸乙用	實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車(chē)貸款
虛報(bào)車(chē)價(jià)	經(jīng)銷(xiāo)商和借款人相互勾結(jié)，虛報(bào)車(chē)價(jià)
冒名頂替	盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并申請(qǐng)銀行貸款
全部造假	犯罪分子偽造包括身份材料、購(gòu)車(chē)資料、資產(chǎn)證明等一整套資料套取銀行貸款
虛假車(chē)行	不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷(xiāo)汽車(chē)的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車(chē)可賣(mài)的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，騙貸、騙保

2.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

（二）合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

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