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銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：貸款審查與審批
為了幫助參加2016銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心為大家整理了銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
（一）貸款審查
貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。
貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（二）貸款審批
貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
個(gè)人貸款的審批流程如下：
1.組織報(bào)批材料
2.審批
（1）借款人資格和條件是否具備。
（2）借款用途是否符合銀行規(guī)定。
（3）申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定。
（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效。
（5）貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理。
（6）對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效。
（7）其他需要審查的事項(xiàng)。
3.提出審批意見
|
單人審批 |
貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見。 |
|
雙人審批 |
先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。意見類型有“同意”、“否決”兩種。只有當(dāng)兩名信貸審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見方為“同意”。 |
4.審批意見落實(shí)
| 未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng) |
貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔 |
| 需補(bǔ)充材料的借款申請(qǐng) |
貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查審批程序 |
| 經(jīng)審批同意或有條件同意的借款申請(qǐng) |
信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等 |
| 貸款審批人簽署審批意見后 |
應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門 |
5.貸款審批中需要注意的事項(xiàng)
（1）確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度；
（2）確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密；
（3）確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量；
（4）確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批；
（5）嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度。
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