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銀行職業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》：操作風(fēng)險(xiǎn)的定義與特點(diǎn)
為了幫助參加2016銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心為大家整理了銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》復(fù)習(xí)資料供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
表1 操作風(fēng)險(xiǎn)定義一覽表
|
時(shí)間 |
發(fā)布組織 |
文件名稱 |
定義 |
|
1998年 |
巴塞爾委員會(huì) |
《操作風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告》 |
市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)。 |
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2001年 |
英國銀行業(yè)協(xié)會(huì) |
《操作風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告》 |
由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接損失或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。 |
|
2001年 |
巴塞爾委員會(huì) |
《巴塞爾新資本協(xié)議》（征求意見稿） |
由于內(nèi)部的程序、人員、系統(tǒng)不充足或運(yùn)行失當(dāng)以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接損失或間接損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)。該定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但排除政策性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 |
|
2003年 |
巴塞爾委員會(huì) |
《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》 |
由于不當(dāng)或失敗的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 |
|
2004年 |
巴塞爾委員會(huì) |
《巴塞爾新資本協(xié)議》 |
由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 |
|
2007年 |
中國銀監(jiān)會(huì) |
《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 |
由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 |
操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：
1.具體性。不同類型的操作風(fēng)險(xiǎn)具有各自具體的特性，難以用一種方法對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的識(shí)別和計(jì)量。
2.分散性。試圖用一種方法來覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。
3.差異性。不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)方式存在差異。
4.復(fù)雜性。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以確定哪些因素對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理來說是最重要的。
5.內(nèi)生性。除自然災(zāi)害、恐怖襲擊等外部事件外，操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。
6.轉(zhuǎn)化性。操作風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其他類別風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等有重要影響，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不善，將會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化。
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