銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：基金的概念及特點(diǎn)

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2016/02/19 16:45:55　字體：大小

　　知識(shí)點(diǎn)：基金的概念及特點(diǎn)

　　1.概念

　　基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　2.基金的特點(diǎn)

　?。?）集合理財(cái)、專業(yè)管理

　　基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益?；鹩蓪I(yè)人員管理。

　?。?）組合投資、分散投資

　　基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露。開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。

　?。?）獨(dú)立托管、保障安全

　　基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

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