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備考信息
一、理財師隊伍狀況
(一)理財師與理財從業(yè)人員銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。
這種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì):
一種是商業(yè)銀行充當理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì);
另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。
由此可見,個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
(二)理財師隊伍發(fā)展狀況
1.理財師隊伍擴張迅速
原因:理財服務(wù)需求大;理財師培養(yǎng)工作推動;行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;職業(yè)上升空間大;終身職業(yè)。
2.理財師素質(zhì)水平參差不齊。
3.市場認可度有待提高。
二、理財師的職業(yè)特征
1.顧問性
在理財規(guī)劃服務(wù)中,金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客操作,一定要合乎有關(guān)規(guī)定,按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。
2.專業(yè)性
3.綜合性
財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等。
4.規(guī)范性
金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。
5.長期性
6.動態(tài)性
理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議。理財師必須充分了解客戶,不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。
三、理財師執(zhí)業(yè)資格
(一)4E執(zhí)業(yè)資格
1.教育
2.考試
3.工作經(jīng)驗
4.職業(yè)道德
1)遵紀守法
2)保守秘密
3)正直守信:不要以誘導或夸大事實等方式銷售,不要因為個人的利益而損害客戶利益。
4)客觀公正:公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。在提供服務(wù)過程中,不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響,對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。
5)勤勉盡職:勤懇周到、及時有效完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化,計劃好工作,養(yǎng)成良好的工作習慣。
6)專業(yè)勝任
(二)合格理財師的標準
品德、服務(wù)、專業(yè)
5Cs:堅持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)。
(三)理財師的社會責任
1.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者
2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者
倡導健康的投資理念,引導客戶設(shè)立切實可行的理財目標,不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性,而忽視投資的風險性。
盡量弱化追求短期的收益,樹立長期投資的觀念,引導客戶根據(jù)自己的風險承受能力選擇合適的投資產(chǎn)品,樹立正確的投資理念,以避免投資損失給其生活造成較為嚴重的負面影響。
3.理財師是理財風險的揭示者
4.理財師是客戶聲音的反饋者
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