銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：保險規(guī)劃

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/02/05 14:05:16　字體：大小

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人繳納保費，保險人在被保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能。

1.制定保險規(guī)劃的原則

（1）轉(zhuǎn)移風險的原則。

必須首先分析家庭的主要風險是什么，怎樣合理的把這些風險通過保險規(guī)劃進行轉(zhuǎn)移。

（2）量力而行的原則。

（3）分析客戶保險需要。

在制定保險規(guī)劃前應考慮以下三個因素：一是適應性；二是客戶經(jīng)濟支付能力；三是選擇性。

2.保險規(guī)劃的主要步驟

（1）確定保險標的

保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的生命和身體。投保人可以以其本人、與本人有密切關(guān)系的人、他們所擁有的財產(chǎn)以及他們可能依法承擔的民事責任作為保險標的。

只有對保險標的有可保利益才能為其投保，否則，這種投保行為無效。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益?？杀＠鎽摲先齻€要求：

① 必須是法律認可的利益。

② 必須是客觀存在的利益。如果投保人投保的利益不確定，或者僅僅是一種預期，就不能成為一種可保利益。

③ 必須是可以衡量的利益。

（2）選定保險產(chǎn)品

（3）確定保險金額

一般了來說，保險金額的確定應該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。

（4）明確保險期限

3.保險規(guī)劃的風險

在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險。這些風險可能來自投保客戶所提供的資料不準確、不完全，或者來自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。體現(xiàn)在以下幾方面：

（1）未充分保險的風險；

（2）過分保險的風險；

（3）不必要保險的風險。

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