銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：理財產品開發(fā)

來源: 正保會計網校編輯： 2015/01/28 11:46:25　字體：大小

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！

1.理財產品開發(fā)目標

商業(yè)銀行理財產品開發(fā)在滿足客戶理財需求同時，還具有以下功能：增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構；擴大客戶基礎，提升客戶質量；增強業(yè)務影響，樹立品牌形象。

2.理財產品開發(fā)原則

商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎合規(guī)的開發(fā)設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配，在設計理財產品過程中，商業(yè)銀行應對；對產品的風險收益進行科學的測算，對客戶資金的安全性進行嚴格管理。

理財產品應該易于解釋，命名時不得使用帶有誘惑性。誤導性和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

3.個人理財產品的開發(fā)管理

（1）商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產品，應對制定產品開發(fā)審批程序與規(guī)范。應就產品開發(fā)的背景、可行性、目標客戶群等進行分析，并報董事會或高管層批準。

（2）宣傳材料應按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準。

（3）新產品開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。

（4）商業(yè)銀行應建立新產品風險跟蹤評估制度。

【例·單選題】下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是（）。

A.在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景。潛在目標客戶進行分析并報送銀監(jiān)會批準

B.新產品開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經各部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準

D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

【正確答案】A

【答案解析】本題考查對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的相關知識的理解。

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