普華永道：中國(guó)成亞洲私人銀行發(fā)掘客戶首選

普華永道今日發(fā)布了《2013年全球私人銀行和財(cái)富管理報(bào)告》，稱未來兩年私人銀行將中國(guó)市場(chǎng)列為主要新客戶的開拓市場(chǎng)。“通過提供為客戶量身定制式的服務(wù)以贏得更大的市場(chǎng)份額。全球性和區(qū)域性私人銀行均將目光瞄向了中國(guó)市場(chǎng)，開拓新客戶，中國(guó)私人銀行需要武裝好自己迎接挑戰(zhàn)。”普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)主管合伙人梁國(guó)威稱。

報(bào)告調(diào)研了50多個(gè)國(guó)家200余家機(jī)構(gòu)。其中，有24%的受訪者來自亞太地區(qū)。

“隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國(guó)內(nèi)高凈值客戶群的日益龐大，中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)近來取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。目前中國(guó)私人銀行的客戶主要是“富一代”。隨著這代人的成長(zhǎng)，私人銀行需要提供的服務(wù)從以往的傳統(tǒng)的資產(chǎn)投資向金融規(guī)劃和全方位的財(cái)富管理解決方案轉(zhuǎn)變。” 梁國(guó)威說。

報(bào)告稱，亞太財(cái)富管理行業(yè)至壞的時(shí)光似已過去。盡管全球財(cái)富水平已經(jīng)恢復(fù)到了2008年前的水平，但是隨著監(jiān)管日益嚴(yán)格和監(jiān)管成本高企，地區(qū)增長(zhǎng)不均衡，客戶活躍水平低等原因，當(dāng)前，亞太財(cái)富管理行業(yè)正面臨著巨大的盈利壓力。人口流動(dòng)以及有關(guān)運(yùn)營(yíng)、技術(shù)和人才管理方面的現(xiàn)有挑戰(zhàn)使得這一態(tài)勢(shì)更加嚴(yán)峻。

報(bào)告還稱，合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)是私人銀行面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)，私人銀行正全力應(yīng)對(duì)當(dāng)前和未來監(jiān)管方在規(guī)模、速度和成本方面的監(jiān)管變化。此外，94%的受訪者認(rèn)為，跨境銀行監(jiān)管和更大程度的稅務(wù)透明將進(jìn)一步加劇了風(fēng)險(xiǎn)。而多數(shù)受訪者認(rèn)為，過多的手工操作流程是運(yùn)營(yíng)方面面臨的挑戰(zhàn)。

隨著客戶服務(wù)重要性的不斷提高，數(shù)字化互動(dòng)有望在未來兩年快速增長(zhǎng)。但只有不到四分之一的受訪者認(rèn)為其現(xiàn)有的IT能力已經(jīng)達(dá)到了能夠?yàn)榭蛻籼峁┯行У臄?shù)字化服務(wù)策略的水平。

普華永道中國(guó)金融業(yè)務(wù)組合伙人周章稱：“71%的受訪者預(yù)期他們的業(yè)務(wù)模式在未來兩年將涵蓋更廣泛的金融和財(cái)富規(guī)劃解決方案。與此同時(shí)，全權(quán)委托投資組合管理有望成為新的增長(zhǎng)引擎。有鑒于公司正以專有的和第三方相結(jié)合的策略向混合式產(chǎn)品方向過渡，未來越來越少的產(chǎn)品將會(huì)來自于公司內(nèi)部”。

此外，亞洲人口的日益老齡化，將進(jìn)一步凸顯退休計(jì)劃、財(cái)富享受和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換規(guī)劃的重要性。為了滿足客戶的需求，私人銀行各項(xiàng)能力仍很大提高空間，如，支持慈善業(yè)務(wù)、稅務(wù)籌劃和收藏品的搜集。