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給中國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)不確定性的因素之一就是國(guó)內(nèi)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的迷戀,且這一因素的影響迅速擴(kuò)大。這種類(lèi)似儲(chǔ)蓄的投資產(chǎn)品能夠帶來(lái)較高的回報(bào),但缺乏透明度和監(jiān)管。
現(xiàn)在中國(guó)的電子商務(wù)公司阿里巴巴集團(tuán)(Alibaba Group Holding Ltd.)開(kāi)始為希望投資理財(cái)產(chǎn)品的中國(guó)投資者提供更多便利。
阿里巴巴旗下的網(wǎng)上支付公司支付寶(Alipay)周一開(kāi)始接受對(duì)一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約。支付寶計(jì)劃周五銷(xiāo)售該理財(cái)產(chǎn)品。這款理財(cái)產(chǎn)品的募資規(guī)模不大,為人民幣3億元(約合4,950萬(wàn)美元)。但阿里巴巴從用戶(hù)手中募集巨額資金投入理財(cái)產(chǎn)品的能力已經(jīng)得到了證明。
如果阿里巴巴決定推出更多理財(cái)產(chǎn)品,那么在當(dāng)前政府已經(jīng)試圖控制理財(cái)產(chǎn)品新增發(fā)行規(guī)模的情況下,這可能鼓勵(lì)市場(chǎng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資。
支付寶稱(chēng),這款理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率為7%,而且保證償還本金。該產(chǎn)品的期限為一年。支付寶稱(chēng),截至周二,已有超過(guò)140萬(wàn)支付寶用戶(hù)預(yù)約了這款理財(cái)產(chǎn)品。
阿里巴巴的這款產(chǎn)品標(biāo)志著中國(guó)大型互聯(lián)網(wǎng)公司金融服務(wù)的進(jìn)一步豐富和演化。去年6月,阿里巴巴推出類(lèi)似貨幣基金的投資產(chǎn)品余額寶(Yu'e Bao),可供投資者快速取現(xiàn)。之后騰訊控股有限公司(Tencent Holdings Ltd.)和百度在線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司(Baidu Inc.)也推出了類(lèi)似產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品憑藉遠(yuǎn)高于銀行儲(chǔ)蓄的回報(bào)率從銀行手中搶走存款。為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn),一些銀行開(kāi)始提供類(lèi)似產(chǎn)品。不過(guò)這些更加靈活高效的互聯(lián)網(wǎng)公司的成功不可否認(rèn)。阿里巴巴去年6月份推出余額寶,截至今年1月15日,其用戶(hù)數(shù)已超過(guò)4,900萬(wàn),吸儲(chǔ)規(guī)模高于400億美元。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品問(wèn)題在于:不清楚投資者是否了解其中風(fēng)險(xiǎn),也不清楚出售這些產(chǎn)品的公司將承擔(dān)多大責(zé)任。2012年,一家小型銀行出售的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生違約,在上海引發(fā)了街頭抗議。
支付寶的這款理財(cái)產(chǎn)品將投資珠江人壽保險(xiǎn)股份有限公司(Pearl River Life Insurance Co.)提供的一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)該保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)熱線稱(chēng),這款保險(xiǎn)產(chǎn)品將投資于銀行存款、房地產(chǎn)業(yè)、股市以及基金。支付寶稱(chēng),理財(cái)產(chǎn)品每份人民幣1,000元,每位投資者限購(gòu)人民幣200萬(wàn)元。
不過(guò)這些大獲成功的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司可能必須接受?chē)?yán)厲監(jiān)管,中國(guó)央行已開(kāi)始起草互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)定。而且這些互聯(lián)網(wǎng)公司還將面臨一個(gè)難題,即如何在產(chǎn)品表現(xiàn)不佳時(shí)管理風(fēng)險(xiǎn)并引導(dǎo)投資者實(shí)際預(yù)期?;ヂ?lián)網(wǎng)公司擅長(zhǎng)創(chuàng)新,但值得注意的是,金融創(chuàng)新早已成為高風(fēng)險(xiǎn)的同義詞。
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