2020中級會計經(jīng)濟(jì)法知識點(diǎn)：投保人、被保險人的義務(wù)

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知識點(diǎn)：投保人、被保險人的義務(wù)

①保險費(fèi)支付

a.支付方式

投保人可以按照合同約定向保險人一次支付全部保險費(fèi)或者分期支付保險費(fèi)。

b.寬展期及逾期支付的后果

人身保險合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過30日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，或者超過約定的期限60日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額，對于人壽保險的保險費(fèi)，保險人不得用訴訟方式要求投保人支付。

【解釋】如果合同對逾寬限期未支付保險費(fèi)的情形沒有作出約定的，效力中止后發(fā)生的保險事故，保險人不需要承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。如果合同作出約定的，按合同約定由保險人按照條件減少保險金額。

c.合同效力的恢復(fù)

因投保人未按照前述支付保費(fèi)而導(dǎo)致合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。

但是，自合同效力中止之日起滿2年未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

②維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)

a.被保險人的義務(wù)

應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的安全。

b.保險人的檢查權(quán)和安全建議權(quán)

保險人可以按照合同約定對保險標(biāo)的的狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。

c.保險人的保費(fèi)增加權(quán)與合同解除權(quán)

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。

③危險程度顯著增加的通知義務(wù)

a.被保險人的通知義務(wù)

在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人

b.保險人的保費(fèi)增加權(quán)與合同解除權(quán)

保險人可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

【解釋】相當(dāng)于實(shí)收保費(fèi)-已承擔(dān)責(zé)任部分保費(fèi)=未承擔(dān)責(zé)任部分保費(fèi)

c.保險人責(zé)任的免除

被保險人未履行危險增加的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

【注意】未按合同約定及時通知保險人或保險人要求增加保費(fèi)被拒絕的，保險人有權(quán)解除合同

④止損義務(wù)

a.保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失

【注意】

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)；

保險人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

b.保險人不因未產(chǎn)生效果為由拒絕支付費(fèi)用

保險事故發(fā)生后，為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，請求保險人承擔(dān)為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要、合理費(fèi)用，保險人以被保險人采取的措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由抗辯的，人民法院不予支持。

⑤出險后的通知義務(wù)

a.保險事故發(fā)生后的通知義務(wù)

投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。

b.投保一方因主觀過錯未履行義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)

故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

c.投保人的責(zé)任排除情形

保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。

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