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不是有個(gè)支付管理辦法嗎

為促進(jìn)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，確保公司資金安全和高效運(yùn)作，根據(jù)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法》等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。 　　一、適用范圍 　　本辦法適用于本公司及其下屬分（子）公司、控制企業(yè)、代管企業(yè)。 　　二、網(wǎng)銀管理基本原則：集中管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、確保安全、 講求效益。 　?。ㄒ唬┘泄芾恚簲M開(kāi)通單位網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，需填制“網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請(qǐng)表”并報(bào)資產(chǎn)財(cái)務(wù)部現(xiàn)金流管理中心（以下簡(jiǎn)稱： 現(xiàn)金流中心） 經(jīng)審批通過(guò)后方可辦理后續(xù)相關(guān)手續(xù)。 　?。ǘ┓旨?jí)負(fù)責(zé)：開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的正確操作承擔(dān)責(zé)任，并負(fù)責(zé)日常網(wǎng)上銀行的維護(hù)與管理，保證公司資金安全。 　?。ㄈ┐_保安全：采用硬件技術(shù)、業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)的雙重安全 機(jī)制，保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正常運(yùn)行和公司資金的安全。 　?。ㄋ模┲v求效益：在保證安全的前提下，力求實(shí)現(xiàn)結(jié)算效率 與效益的最大化。 　　三、業(yè)務(wù)范疇：根據(jù)業(yè)務(wù)需求，各單位網(wǎng)上銀行目前僅限于 以下業(yè)務(wù)： 　?。ㄒ唬┵~戶查詢：賬戶狀態(tài)及其余額的查詢、歷史交易明細(xì) 查詢、票據(jù)查詢等。 　?。ǘ┿y行收支結(jié)算：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、貨款支付、工資發(fā)放、自 助繳費(fèi)等。 　?。ㄈ┵~戶狀態(tài)管理：賬戶臨時(shí)掛失、修改賬戶密碼等。 　　四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理流程 　?。ㄒ唬┺k理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部申請(qǐng) 　　本公司各成員企業(yè)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擬開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須提交書(shū)面申請(qǐng)及實(shí)施方案，就開(kāi)通網(wǎng)銀支付的事由、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部相關(guān)財(cái)務(wù)人員分工、安全防范措施等要素進(jìn)行 詳細(xì)闡述， 經(jīng)申請(qǐng)單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字后， 提交公司現(xiàn)金流中心?，F(xiàn)金流中心負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的必要性、可行性、安全性進(jìn)行評(píng)估，并交公司資產(chǎn)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、總會(huì)計(jì)師審批，審批通過(guò)后方可辦理后續(xù)相關(guān)事宜。 　?。ǘ┿y企網(wǎng)銀協(xié)議的簽訂 　　經(jīng)批準(zhǔn)同意辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的單位，在簽訂網(wǎng)銀協(xié)議前，申請(qǐng)單位財(cái)務(wù)經(jīng)辦人員與財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真研究協(xié)議條款（包括收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)），尤其是風(fēng)險(xiǎn)提示與責(zé)任劃分，確認(rèn)無(wú)誤后方可在相 關(guān)資料上簽章。銀企雙方簽章結(jié)束后，申請(qǐng)單位必須將企業(yè)留存聯(lián)作為重要資料妥善存檔保管， 并報(bào)現(xiàn)金流中心資金稽核員進(jìn)行備案。 　?。ㄈ┚W(wǎng)上銀行的安裝要求 　　為保證網(wǎng)銀運(yùn)行、維護(hù)與管理安全，同時(shí)明確銀行與企業(yè)之間的責(zé)任，網(wǎng)上銀行的安裝必須由對(duì)應(yīng)銀行專業(yè)人員上門安裝，嚴(yán)禁財(cái)務(wù)人員或外單位人員私自安裝。在網(wǎng)銀使用過(guò)程中，因故需重裝網(wǎng)銀系統(tǒng)，銀行出納必須向單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人請(qǐng)示，經(jīng)負(fù)責(zé)人同意后方可進(jìn)行后續(xù)事宜。 銀行出納需建立相應(yīng)網(wǎng)銀安裝日志 （附件2） ，以便日后查詢。 　?。ㄋ模┚W(wǎng)銀業(yè)務(wù)使用要求 　　1、網(wǎng)銀密匙三級(jí)管理。 　　本著高效和強(qiáng)化資金安全審核的原則， 開(kāi)通了網(wǎng)上銀行進(jìn)行 支付的各成員企業(yè)必須按三級(jí)權(quán)限進(jìn)行管理，即出納制單、主辦 復(fù)核、主管審核模式。 　?。?）具有基本權(quán)限的網(wǎng)銀密匙。 　　銀行出納：配備具有基本權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密碼）。持 有此網(wǎng)銀密匙可隨時(shí)上網(wǎng)查詢賬戶狀況， 包括當(dāng)日及歷史交易明 細(xì)、 時(shí)點(diǎn)余額等詳細(xì)信息， 并且可以提交辦理銀行收支結(jié)算指令。 　?。?）具有復(fù)核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙。 　　一級(jí)復(fù)核管理員：配備具有復(fù)核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密 碼）。結(jié)算管理員必須對(duì)網(wǎng)上銀行收支結(jié)算指令進(jìn)行復(fù)核，查詢 網(wǎng)上銀行收付記錄，做到有效復(fù)核和監(jiān)督。 　?。?）具有審核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙。 　　財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：配備審核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密碼）。網(wǎng)上 銀行的所有收付指令最后必須經(jīng)審批授權(quán)后才能生效， 即通過(guò)二 級(jí)審核的方式達(dá)到最終防范資金風(fēng)險(xiǎn)的目的。 　　2、網(wǎng)上銀行收付款業(yè)務(wù)管理。 　?。?）銀行出納根據(jù)手續(xù)齊全的有效收付憑據(jù)（如結(jié)算單） 辦理網(wǎng)上銀行結(jié)算操作。 　?。?）一級(jí)復(fù)核管理員根據(jù)收付憑據(jù)對(duì)銀行出納網(wǎng)銀指令進(jìn) 行復(fù)核。 　?。?）財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)網(wǎng)銀收支業(yè)務(wù)進(jìn)行再次審核，經(jīng)審核， 完成整個(gè)網(wǎng)銀結(jié)算程序。 　　3、網(wǎng)銀操作過(guò)程中非正常業(yè)務(wù)的處理。 　　采用網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行結(jié)算操作，除建立二級(jí)復(fù)核機(jī)制外，還必須強(qiáng)調(diào)謹(jǐn)慎性原則。如在正常操作過(guò)程中，由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng) 或其他原因造成收支業(yè)務(wù)出現(xiàn)可疑指令，應(yīng)當(dāng)立即與網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦行進(jìn)行咨詢、確認(rèn)，包括形成問(wèn)題的原因、解決措施，需要時(shí)間等，切不可再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務(wù)重復(fù)支付的現(xiàn)象。通過(guò)與銀行聯(lián)系，確認(rèn)業(yè)務(wù)確系未支付，且掛賬待處理指令消除后，方可補(bǔ)制業(yè)務(wù)，并按二級(jí)審核方式進(jìn)行處理。 　　五、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的維護(hù)與管理 　?。ㄒ唬┌惭b了網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)為專用計(jì)算機(jī)，非網(wǎng)銀操作人員嚴(yán)禁使用，銀行出納負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)銀計(jì)算機(jī)進(jìn)行日常管理與維 護(hù)。 　?。ǘ┚W(wǎng)銀操作人員離開(kāi)崗位時(shí)必須退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并將密匙從讀卡器中取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人員取卡離崗后未退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的，按50元／次進(jìn)行處罰；退出網(wǎng)上銀行 界面但未從讀卡器取出密匙的，按100元／次進(jìn)行處罰；未取密匙且未退出網(wǎng)銀系統(tǒng)的，按200元／次進(jìn)行處罰。 　?。ㄈ┿y行出納、結(jié)算主辦、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人所管轄的網(wǎng)銀密匙 應(yīng)視作財(cái)務(wù)印章進(jìn)行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀密匙分開(kāi)保管。無(wú)論日常臨時(shí)工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時(shí)修改。每日 下班前，必須將網(wǎng)銀密匙放入保險(xiǎn)柜內(nèi)存放。 　?。ㄋ模┎欢ㄆ诘貙?duì)網(wǎng)上銀行的操作、保管情況進(jìn)行稽核，確 保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全。 　?。ㄎ澹?duì)因操作不當(dāng)，造成公司資金損失的按公司《員工違 規(guī)違紀(jì)處罰條例》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰。 　　六、本制度由集團(tuán)股份公司資產(chǎn)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

我想問(wèn)的就是，有什么風(fēng)險(xiǎn)

就是我說(shuō)的那樣，會(huì)被銀行監(jiān)控

其他的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有，怕銀行凍結(jié)