免費(fèi)問答

李先生41歲，計劃滿60歲退休，預(yù)計壽命75歲，現(xiàn)在年生活開支8萬元，維持目前生活水平，未來預(yù)計通貨膨脹率為4%，退休前投資報酬率8%，退休后投資報酬率5%。 根據(jù)維持現(xiàn)狀的規(guī)劃，李先生需要計算以及為此目的每年末的投資額。由于退休前投資報酬率較高，因此李先生需要長期投資，以獲得足夠的退休資金。首先，李先生需要計算退休后每年需要開支多少，以維持原有生活水平。計算公式為：退休時開支X（1+通貨膨脹率）的冪次方，X為當(dāng)前的開支。故公式為：80000（1+0.04）的（75-60）次方。若計算結(jié)果為Y，李先生每年退休后的開支為Y。 然后，李先生需要計算當(dāng)前至退休所需投資的投資額。計算公式為：Y：（1+退休后報酬率）的-（退休前報酬率-退休后報酬率）的次方。根據(jù)公式，李先生每年末需要投資的資金為：Y：（1+0.05）的（0.08-0.05）次方。 計算結(jié)果為Z，因此每年末李先生需要投資的資金為Z。 總之，要為李先生的退休規(guī)劃計算每年末的投資額，需要計算他每年退休后的開支、以及當(dāng)前至退休所需投資的投資額，其具體計算公式參照上文。 拓展知識：若通貨膨脹率和投資報酬率發(fā)生變化，李先生每年需要投資的資金也將會發(fā)生變化。因此，為了使計算結(jié)果更準(zhǔn)確，李先生可以根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況及預(yù)期投資報酬率變動情況，及時調(diào)整投資計劃，從而得到更好的結(jié)果。