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如果說 現(xiàn)金管理是銀行管理客戶資金的高級(jí)狀態(tài)，那么票據(jù)池就是銀行管理客戶票據(jù)資源的最高明的手段，客戶將其龐大的票據(jù)資源“存入”銀行，隨時(shí)可以辦理票據(jù)的提取、質(zhì)押、及到期的托收等。 商業(yè)匯票綜合管理服務(wù)對(duì)于大型集團(tuán)客戶非常適用，是一項(xiàng)非常有前景的業(yè)務(wù)，值得各家銀行重視。企業(yè)將自己的票據(jù)業(yè)務(wù)全部外包給銀行，建立票據(jù)池，根據(jù)自身的需要，隨時(shí)選擇貼現(xiàn)、質(zhì)押、到期托收等。 該業(yè)務(wù)需要開發(fā)一套票據(jù)綜合管理系統(tǒng)，通過系統(tǒng)計(jì)算及管理客戶的票據(jù)資源。 適用范圍： 票據(jù)往來量非常大，暫時(shí)沒有貼現(xiàn)需求的大型集團(tuán)客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。 業(yè)務(wù)流程 “票據(jù)池” ：保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù) 客戶將票據(jù)全部外包給銀行， 銀行為客戶提供商業(yè)匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務(wù)，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時(shí)提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等融資 ==>客戶將全部精力集中于主業(yè); 銀行---是一項(xiàng)非常有前景的業(yè)務(wù) 具體流程 1、銀行向集團(tuán)客戶營(yíng)銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，提出業(yè)務(wù)方案。 2、集團(tuán)客戶根據(jù)自身業(yè)務(wù)狀況，提出具體的業(yè)務(wù)需求，可包括單項(xiàng)或綜合項(xiàng)目：如票據(jù)全部質(zhì)押、托管等。 3、銀行根據(jù)集團(tuán)客戶的需求設(shè)計(jì)協(xié)議文本、操作方案等，并簽訂相關(guān)協(xié)議。 4、集團(tuán)客戶辦理票據(jù)的交付，銀行按照協(xié)議約定辦理票據(jù)的鑒別、查詢、保管等。 5、銀行將所有票據(jù)進(jìn)行分類管理，規(guī)則： 商業(yè)承兌匯票進(jìn)行分類管理，按期限分為1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5個(gè)月等。 銀行承兌匯票進(jìn)行分類管理，按期限分為1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5個(gè)月等。 銀行計(jì)算客戶可以動(dòng)用的授信資源最高限額，并提示給客戶。 6、在可以動(dòng)用的授信資源最高限額內(nèi)，集團(tuán)客戶需要辦理對(duì)外支付，銀行可以隨時(shí)辦理銀行承兌匯票、信用證、保函。 7、銀行定期將資金理財(cái)?shù)氖找鎯陡督o集團(tuán)客戶。資金理財(cái)?shù)氖找婵梢园?天通知存款、7天通知存款、協(xié)定存款、3個(gè)月定期存款來計(jì)算。 產(chǎn)品益處 該產(chǎn)品可以極大降低大型集團(tuán)客戶的票據(jù)業(yè)務(wù)工作量，科學(xué)高效管理集團(tuán)的所有票據(jù)資源。 1、客戶將票據(jù)實(shí)物保管等不熟悉的工作外包，交給專業(yè)的銀行來操作，減少不必要的工作量，將全部精力集中于主業(yè)，專業(yè)分工提高效率。 2、銀行按照標(biāo)準(zhǔn)程序查詢過票據(jù)，客戶可以放心收票放貨，銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，增加客戶對(duì)銀行的依賴。 3、銀行代為保管的票據(jù)，客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理提票、貼現(xiàn)、質(zhì)押開票（貸款）等，便利企業(yè)的資金運(yùn)籌。 4、銀行幫助企業(yè)精細(xì)化管理票據(jù)資源，企業(yè)可以最大限度獲得票據(jù)的理財(cái)增值服務(wù)，充分挖掘票據(jù)的巨大時(shí)間價(jià)值。 銀行精細(xì)化管理“入池票據(jù)資源”，票據(jù)托收回來的資金進(jìn)入池中，存為較多的小額1天/7天通知存款或3個(gè)月定期存款，為客戶謀取最大的理財(cái)效益。如果客戶沒有需要?jiǎng)佑玫氖谛刨Y源，那么銀行會(huì)將票據(jù)池中的資金辦理自動(dòng)滾存