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你好！央行給銀行業(yè)送了一份大禮——正式發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，該同志被業(yè)內(nèi)視為銀行業(yè)金融創(chuàng)新的重大利好。那銀行卡一類二類三類怎么區(qū)分呢? 簡單來說，在新規(guī)定沒有出臺(tái)之前，我們之前所使用的所有銀行卡、存折都屬于一類賬戶，其中的銀行卡我們一般就稱作一類卡了。所謂一類卡，就是轉(zhuǎn)賬交易和消費(fèi)沒有限制，可以隨意使用的卡。說白了，就是只要您有錢，想往卡里存多少就存多少，想什么時(shí)候取多少就取多少，自己花自己的錢，誰也管不著。 那么二類卡又是什么呢？簡單地說，二類卡就是對(duì)交易上限進(jìn)行管制，交易有限額的卡。二類卡每日轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的累計(jì)上限是1萬元，全年轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的累計(jì)上限是20萬元。也就是說，即便是你自己卡里的錢，你想一次性取個(gè)兩萬出來也是不可能的，只能用兩天時(shí)間，每天取一萬。 ? 銀行卡一類二類三類怎么區(qū)分 規(guī)定銀行建立賬戶分類管理機(jī)制，主要是針對(duì)借記卡進(jìn)行分類管理，即將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶(以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶)。信用卡不適用該類別，由開卡人自行選擇。 什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶 Ⅰ類賬戶，即傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶，可存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。 Ⅱ類賬戶可滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求，不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)支付和繳費(fèi)單日最高不超過1萬，但購買理財(cái)產(chǎn)品的額度不限。 Ⅲ類戶只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，并設(shè)定1000元的賬戶余額限額。 ? 三者有啥區(qū)別 Ⅰ類賬戶是資金進(jìn)出的“總源頭”;Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。銀行對(duì)Ⅱ類賬戶設(shè)置10000元人民幣的單日支付限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。銀行對(duì)Ⅲ類賬戶設(shè)置1000元賬戶資金限額，剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。 舉個(gè)例子：假如存款人小李只有某大行A的Ⅰ類賬戶，而他想要購買某個(gè)城商銀行B在線上直銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，第一步：他可直接在B銀行線上申請(qǐng)一個(gè)Ⅱ類賬戶，第二步：將Ⅱ賬戶與A銀行的Ⅰ類賬戶綁定;第三步：B銀行向A銀行進(jìn)行客戶的身份信息核驗(yàn)，這樣客戶就不必去B銀行的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行申請(qǐng)。簡單三步就可以搞定了。 那么，為什么要推出二類卡這種不方便的卡種，然后限制每個(gè)人只能有一張一類卡呢？這都是由于2016年國家加大力度打擊電信詐騙開始的。之所以推出二、三類這些小額支付賬戶，就是想讓客戶在日常生活消費(fèi)，特別是綁定電子快捷支付的時(shí)候，使用這些小額賬戶。一萬元的額度已經(jīng)足以滿足日常的消費(fèi)需求，一旦遇到電信詐騙，或者碰到手機(jī)病毒之類的意外，由于額度限制損失也能控制在一個(gè)較小的范圍。 另外很重要的一點(diǎn)，一人一個(gè)一類賬戶很大程度上限制了洗錢、詐騙團(tuán)伙手中的銀行卡數(shù)量。新規(guī)出臺(tái)之后，每個(gè)人只能在每家銀行開一張一類卡，而二類卡因?yàn)轭~度限制在犯罪分子手中是沒有用處的。所以，從這方面也很好地打擊了洗錢和詐騙。