11月11日，銀監(jiān)會(huì)召開2011年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要敏銳準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)走勢(shì)出現(xiàn)的趨勢(shì)性變化，繼續(xù)做好今年以來部署的各項(xiàng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，并根據(jù)新形勢(shì)新要求，科學(xué)謀劃銀行下一階段的經(jīng)營戰(zhàn)略和目標(biāo)，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，切實(shí)提高服務(wù)水平。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)107.4萬億元。資本充足率12.3%，較上年末提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。
尚福林強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)仍在延續(xù)，國內(nèi)還面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重大任務(wù)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在鞏固已有成績(jī)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)堅(jiān)持改革創(chuàng)新，進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線
銀監(jiān)會(huì)表示，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得重要進(jìn)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營理念等各方面取得長足進(jìn)步，銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和經(jīng)營效率不斷提升。
截至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.84%，較上年末下降0.6個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額1.06萬億元，較上年末減少1847億元。商業(yè)銀行撥備覆蓋率270.7%，較上年末提高53個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于下一階段的監(jiān)管重點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防出現(xiàn)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。”
其中，要求銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，高度關(guān)注歲末年初的資金運(yùn)行特點(diǎn)，保持高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)防各種案件風(fēng)險(xiǎn)抬頭。
隨著CPI的高企，負(fù)利率的驅(qū)使下，使得銀行出現(xiàn)存款搬家的狀況。銀監(jiān)會(huì)月度日均存貸比新考核方式的實(shí)施，銀行拉存款壓力增大。近來，理財(cái)產(chǎn)品成為銀行拉存的重要渠道之一，在月末、季末甚至年末，不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均高于平時(shí)的階段，有的收益率甚至能夠超過7%。
對(duì)此銀監(jiān)會(huì)要求銀行，嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核要求，嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)、規(guī)避監(jiān)管要求、進(jìn)行監(jiān)管套利。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀監(jiān)會(huì)也強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)國際流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的理解和應(yīng)用，切實(shí)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
加大“三農(nóng)”與小微企業(yè)信貸支持
在下一階段的發(fā)展中，銀監(jiān)會(huì)明確提出，要加強(qiáng)改善金融服務(wù)，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中要求銀行繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速不低于全部貸款平均增速。
同時(shí)要求銀行，加強(qiáng)對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)和信貸政策小微企業(yè)的金融扶持，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到10.1萬億元，占企業(yè)貸款余額的29.5%，占全部貸款余額的19.1%。小企業(yè)貸款余額較去年同期增長24.3%，比全部貸款平均增速高8.4個(gè)百分點(diǎn)。同期，小微企業(yè)的貸款余額也達(dá)到了14.79萬億元，占全部貸款余額的28%。
此外，銀監(jiān)會(huì)還提出，要加強(qiáng)保障性住房的信貸支持力度，在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，支持以省級(jí)政府及計(jì)劃單列市、省會(huì)城市政府保障性住房融資平臺(tái)為主統(tǒng)籌轄內(nèi)廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)的管理、融資和償債，加大信貸支持力度。
同時(shí)要推行綠色信貸，促進(jìn)節(jié)能減排和結(jié)構(gòu)調(diào)整。也要不斷提高服務(wù)價(jià)格透明度，履行服務(wù)收費(fèi)告知義務(wù)，建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制和客戶投拆渠道，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者利益。
銀監(jiān)會(huì)還提出，銀行在落實(shí)貸款新規(guī)中，要強(qiáng)化強(qiáng)化貸款資金流向的跟蹤檢查，確保信貸資金有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)利用當(dāng)前盈利狀況較好的有利條件和國務(wù)院剛出臺(tái)的小微、涉農(nóng)貸款財(cái)稅政策，盡可能增提撥備，核銷損失，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。
超3萬億平臺(tái)貸實(shí)現(xiàn)全覆蓋
市場(chǎng)較為關(guān)注的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要集中在地方融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款。在尚福林就任銀監(jiān)會(huì)主席后首次在銀監(jiān)會(huì)大型工作會(huì)議發(fā)聲的同日，銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康在2011財(cái)新年會(huì)上對(duì)上述兩者的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的解讀。
根據(jù)此前審計(jì)署的審計(jì)，去年底我國地方債務(wù)已經(jīng)達(dá)到了10.7萬億元，劉明康此前稱其中80%是銀行貸款。昨日（11日）劉明康介紹，現(xiàn)在有3萬多億元的平臺(tái)貸，已經(jīng)達(dá)到全覆蓋并轉(zhuǎn)變成為商業(yè)貸款。截至今年9月末，已經(jīng)完成了60%平臺(tái)貸款的清理和規(guī)范。
房貸方面，劉明康表示，目前房地產(chǎn)貸款達(dá)到10萬億以上。對(duì)于房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)從2008年就開始做“壓力測(cè)試”，目前已經(jīng)做到第三輪，即房?jī)r(jià)跌10％、20％、30％、40％，最壞的結(jié)果是50％，看銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
據(jù)劉明康介紹，從新一輪房貸“壓力測(cè)試”來看，房?jī)r(jià)下跌40%的時(shí)候，銀行的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率仍然達(dá)到110%，即使下跌50%，覆蓋率還在100%，銀行完全可以控制風(fēng)險(xiǎn)。
“講到大量用土地進(jìn)行抵押來貸款的，如果土地貶值了貸款風(fēng)險(xiǎn)是不是會(huì)增加，回答是肯定的，如果土地貶值了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加。”劉明康指出，對(duì)土地抵押的開發(fā)商貸款，已經(jīng)按照平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋來逐筆跟蹤。
劉明康還表示，對(duì)于未來風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，一定不能夠松懈，監(jiān)管在任何國度里，一定要有“三性”：前瞻性、針對(duì)性、靈活性。