甄選融資渠道的五大因素

來(lái)源: 讀者上傳編輯： 2010/01/20 16:29:42　　字體：大小

　　在銀行、典當(dāng)行、保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司這4種融資渠道中，通過(guò)銀行來(lái)融入短期資金是最傳統(tǒng)也是目前最流行的途徑。

　　而通過(guò)其他3種渠道進(jìn)行短期融通資金的方式，則很少為人所知，但是它們又都有各自的特色，能夠滿足特定的人群在特定條件下的融資需求，因而目前也有很大的市場(chǎng)空間。那么，在選擇不同融資渠道的時(shí)候該考慮一些什么因素呢？

　　自有資產(chǎn)

　　由于各個(gè)機(jī)構(gòu)不同類型的融資方式對(duì)借款人的條件都有不同的規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)資金缺口的時(shí)候，并不是從每個(gè)渠道都可以順利得到資金。這個(gè)時(shí)候，就要考量不同融資方式的具體規(guī)定，選擇最適合自己的融資方式。舉個(gè)例子，到銀行作房產(chǎn)抵押貸款或者質(zhì)押貸款的，必須有相應(yīng)的抵押物和質(zhì)物，而且抵押物和質(zhì)物必須符合銀行規(guī)定的條件；想到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款的，必須有相應(yīng)的具備現(xiàn)金價(jià)值的保單等。而到典當(dāng)行和擔(dān)保公司，一般只需要貸款人能夠提供反向擔(dān)保（范圍通常比銀行和保險(xiǎn)公司的要廣得多），就可以實(shí)現(xiàn)融資的愿望。

　　資金需求

　　不同融資途徑所能夠融通的資金數(shù)量通常存在差異。有些銀行提供的抵押貸款和質(zhì)押貸款額度，存在起點(diǎn)和上限，在辦理之前可以通過(guò)客服或者其他途徑詢問(wèn)清楚，然后依照自己的資金缺口來(lái)進(jìn)行選擇。在保險(xiǎn)公司，能夠融通到的資金數(shù)量也是根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值的一定折扣比率來(lái)確定。而典當(dāng)行和擔(dān)保公司，通常也是根據(jù)貸款人所提供反向擔(dān)保的抵押物或者質(zhì)物價(jià)值來(lái)定，所不同的是，和其他渠道相比，他們更有可能為貸款人融到更多的資金。因此，缺錢的時(shí)候需要保持冷靜的頭腦，要視自己的資產(chǎn)狀況以及資金需求，在幾種不同的融資渠道中進(jìn)行選擇。

　　還款期限

　　還款期限也是一個(gè)需要考慮的重要因素。例如，當(dāng)需要占用資金1年的時(shí)候，就不能選擇一個(gè)只能夠提供半年期限的貸款，否則當(dāng)現(xiàn)金流還沒進(jìn)來(lái)的時(shí)候，還款期限已到，將面臨非常尷尬的境地。一般地，銀行的房產(chǎn)抵押貸款能夠提供的貸款期限最長(zhǎng)，通常是1年以上，有的甚至達(dá)到10年或者更長(zhǎng)。而在銀行辦理的各種質(zhì)押貸款，貸款期限則會(huì)根據(jù)質(zhì)物的不同以及銀行的不同而產(chǎn)生差別，從幾個(gè)月到幾年不等。期限最短的是保險(xiǎn)公司和典當(dāng)公司，一般不超過(guò)6個(gè)月。

　　融資成本

　　融資成本除了貸款的利息之外，不同的融資途徑還會(huì)有一些其他費(fèi)用。例如，通過(guò)信用卡取現(xiàn)，除了支付每日0.5‰的利息之外，還要支付一定的取現(xiàn)費(fèi)用；通過(guò)擔(dān)保公司融資，除了正常的貸款利息之外，還要支付給擔(dān)保公司一定的中介費(fèi)用。因而當(dāng)有幾種途徑可以選擇的時(shí)候，一定要考慮融資成本，選擇花費(fèi)小而又能滿足資金需求的方式。

　　辦理時(shí)間

　　辦理時(shí)間視機(jī)構(gòu)不同、融資方式不同而產(chǎn)生差異。以前，在銀行辦理各種貸款都要經(jīng)過(guò)相關(guān)部門的嚴(yán)格審批，這通常導(dǎo)致辦理的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。而目前，許多銀行從客戶的利益出發(fā)，精簡(jiǎn)了程序，使得有些貸款在當(dāng)日就可以拿到。例如，在交通銀行辦理質(zhì)押貸款，只要符合條件，帶上所需要的各種證件和質(zhì)物，通過(guò)交行的柜臺(tái)在當(dāng)時(shí)就可以拿到貸款，非常迅捷。當(dāng)然，抵押貸款由于涉及到對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估等環(huán)節(jié)，其辦理時(shí)間通常要多一些，不過(guò)，不管是銀行還是擔(dān)保公司，一般幾周之內(nèi)就可以拿到貸款。抵押貸款方面，典當(dāng)行和擔(dān)保公司在辦理時(shí)間上有比較大的優(yōu)勢(shì)，通常幾天之內(nèi)就能夠完成審批，只不過(guò)融資成本要相對(duì)高一些。

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