內(nèi)容摘要：在各級(jí)扶貧部門(mén)的支持與推動(dòng)下，由中國(guó)扶貧基金會(huì)創(chuàng)立的小額信貸扶貧已經(jīng)在我省農(nóng)村深深扎根。這一國(guó)際上公認(rèn)有效的扶貧模式經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，正日漸為遼寧省廣大農(nóng)村地區(qū)有勞動(dòng)能力、有致富項(xiàng)目、渴望改變貧困生活狀態(tài)的農(nóng)民朋友所接受。

小額信貸扶貧貸款在遼寧的貸款規(guī)模和覆蓋面都在日益擴(kuò)大。 宋澍/攝

　　2005年至今，此項(xiàng)試點(diǎn)——

　　◇我省在全國(guó)發(fā)展速度最快、試點(diǎn)縣（市）最多、信貸規(guī)模最大；

　　◇已經(jīng)覆蓋人口229.8萬(wàn)，使29640個(gè)農(nóng)村家庭直接受益；

　　◇試點(diǎn)縣增加到了9個(gè)，覆蓋了我省一半以上的扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣

　　小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目自2005年6月在我省啟動(dòng)以來(lái)，已經(jīng)覆蓋人口229.8萬(wàn)，使29640個(gè)農(nóng)村家庭直接受益。目前，遼寧省已成為中國(guó)扶貧基金會(huì)小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展速度最快、試點(diǎn)縣（市）最多的省份。

　　“辦手續(xù)很快，馬上就能貸到錢(qián)”

　　新賓鎮(zhèn)網(wǎng)戶(hù)村劉廣艷兩口子在同村人的眼中可“挺能干”：自家開(kāi)了個(gè)小賣(mài)部，院子里還蓋了間寬敞的“禮儀服務(wù)大廳”，專(zhuān)門(mén)為村里有喜慶事兒的人家服務(wù)；劉廣艷在家里頭忙，丈夫在外面還帶著一個(gè)施工隊(duì)搞建筑，一年下來(lái)收入也不錯(cuò)。

　　但是大家也知道，這兩年兩口子的負(fù)擔(dān)也不小。家里供著兩個(gè)學(xué)生上學(xué)：大女兒眼下讀大二，一年下來(lái)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)就得3萬(wàn)多，小女兒在新賓上小學(xué)五年級(jí)，一年學(xué)費(fèi)、路費(fèi)也不少。如果趕上兩個(gè)孩子同時(shí)開(kāi)學(xué)，小賣(mài)部再進(jìn)貨，劉廣艷家也常會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的情況。

　　從2006年開(kāi)始，劉廣艷一家所在的新賓滿(mǎn)族自治縣在省扶貧辦的支持下，與中國(guó)扶貧基金會(huì)建立了合作關(guān)系，成立了中國(guó)扶貧基金會(huì)新賓縣農(nóng)戶(hù)自立服務(wù)中心，正式將小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目引入新賓農(nóng)村，劉廣艷成為第一批受益者。

　　當(dāng)時(shí)，新賓鎮(zhèn)網(wǎng)戶(hù)村的小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目動(dòng)員大會(huì)就是在劉廣艷家的“禮儀服務(wù)大廳”里舉行的。

　　劉廣艷回憶說(shuō)：“剛開(kāi)始大伙還不接受，也不知道這是個(gè)啥事物，從前都沒(méi)見(jiàn)過(guò)這樣的事。 ”但不久后，村民們就開(kāi)始感覺(jué)出這個(gè)小額扶貧貸款的好處來(lái)了。

　　村婦女主任孫士蘭告訴記者，小額扶貧貸款不用資產(chǎn)抵押擔(dān)保，只要自己家有致富項(xiàng)目，再有村里4戶(hù)人家為你的信用做擔(dān)保，就可以簽合同，農(nóng)戶(hù)自立服務(wù)中心根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)放款。

　　“像我家小賣(mài)部進(jìn)貨，一次性批發(fā)的貨越多，價(jià)錢(qián)就越便宜，如果進(jìn)貨時(shí)沒(méi)錢(qián)受憋屈，跟他們說(shuō)一聲”，劉廣艷指著新賓縣農(nóng)戶(hù)自立服務(wù)中心的信貸員石峰說(shuō)，“手續(xù)很快就能辦下來(lái)，馬上就能貸到錢(qián)。 ”

　　在我省，新賓縣開(kāi)展小額扶貧貸款項(xiàng)目不算最早，但發(fā)展速度是最快的。據(jù)新賓縣扶貧辦副主任、農(nóng)戶(hù)自立服務(wù)中心主任遲云曦介紹，從2006年4月到今年3月，他們已累計(jì)發(fā)放貸款7836萬(wàn)元，受益農(nóng)戶(hù)達(dá)9286戶(hù)，列我省首位。新賓縣現(xiàn)有貸款戶(hù)4725戶(hù)；另外有4561戶(hù)已順利退出，這部分人家已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)資金的自我周轉(zhuǎn)并脫離了貧困。調(diào)查顯示，新賓縣小額貸款受益農(nóng)戶(hù)中已有1/3以上人家蓋起了新房，生活狀況大為改觀(guān)。

　　貸款千元可增收400元以上

　　如何解決農(nóng)村扶貧工作中普遍存在的扶貧資金短缺、農(nóng)民貸款難問(wèn)題，如何讓農(nóng)村困難群眾既得到有效的扶持，又能提高自身的 “造血”能力，自力更生逐漸走上富裕道路，這是新時(shí)期我省扶貧工作需要努力攻下的重要課題。

　　受政府行政管理手段、扶助方式方法以及困難地區(qū)群眾觀(guān)念等因素制約，政府主導(dǎo)的扶貧工作短時(shí)間內(nèi)還難以走出傳統(tǒng)的資金、技術(shù)、物資扶助的范圍。在探索扶貧新模式的過(guò)程中，省扶貧辦于2005年6月將中國(guó)扶貧基金會(huì)小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目引入我省，并在康平縣開(kāi)始試點(diǎn)。

　　省扶貧辦副主任韓國(guó)才說(shuō)：“我們通過(guò)實(shí)踐認(rèn)為，這是一條由政府與非政府組織合作實(shí)施扶貧開(kāi)發(fā)的新路子，同時(shí)也是對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體制創(chuàng)新的一種有益嘗試，它在一定程度上提升了農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量。 ”

　　由各級(jí)扶貧辦監(jiān)督管理，由中國(guó)扶貧基金會(huì)的專(zhuān)業(yè)組織按照金融扶貧的規(guī)律具體運(yùn)作，這種工作模式使地方政府投入的配套資金不但沒(méi)有流失和減少，反而吸引了基金會(huì)籌集的外部資金，小額貸款規(guī)模、覆蓋面日益擴(kuò)大，為越來(lái)越多的農(nóng)民兄弟所接受。

　　繼康平之后，我省于2006年又啟動(dòng)了新賓和清原兩個(gè)滿(mǎn)族自治縣，2008年啟動(dòng)了北票市、朝陽(yáng)和綏中縣，2009年啟動(dòng)了阜新蒙古族自治縣、義縣和彰武縣的小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目，使中國(guó)扶貧基金會(huì)在我省的小額信貸扶貧試點(diǎn)縣增加到了9個(gè)，覆蓋了我省一半以上的扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣。

　　截至2009年9月末，項(xiàng)目累計(jì)發(fā)放貸款18934.33萬(wàn)元，發(fā)放貸款40160筆，貸款余額7099.89萬(wàn)元，單筆貸款平均額度約為4714.72元。小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目的本金規(guī)模由2005年的 40萬(wàn)元增加到現(xiàn)在的6818.09萬(wàn)元，其中中國(guó)扶貧基金會(huì)投入4759.09萬(wàn)元，我省各試點(diǎn)縣政府提供配套資金2059萬(wàn)元，本金總額增長(zhǎng)了170倍。

　　我省現(xiàn)已成為中國(guó)扶貧基金會(huì)小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目在全國(guó)試點(diǎn)縣數(shù)最多、信貸規(guī)模最大的省份。

　　省扶貧辦開(kāi)發(fā)處相關(guān)負(fù)責(zé)人閆立斌說(shuō)：“小額貸款項(xiàng)目的扶貧效果非常明顯，到現(xiàn)在已經(jīng)累計(jì)扶助了29622戶(hù)農(nóng)民，幫助一部分農(nóng)民走上了富裕道路。 ”

　　據(jù)省扶貧辦2008年對(duì)小額貸款項(xiàng)目的調(diào)查顯示，在當(dāng)年12月底的貸款余額中，貸款用在種植、養(yǎng)殖業(yè)方面的比重最高，有50%的農(nóng)戶(hù)貸款從事種植業(yè)，29%的農(nóng)戶(hù)貸款從事養(yǎng)殖業(yè)。此外，有6%的農(nóng)戶(hù)貸款從事服務(wù)業(yè)，13%的農(nóng)戶(hù)貸款做小買(mǎi)賣(mài)，2%的農(nóng)戶(hù)貸款從事其他行業(yè)。貸款農(nóng)戶(hù)的創(chuàng)收性生產(chǎn)活動(dòng)成功率達(dá)到98%以上，農(nóng)戶(hù)每貸款1000元可以增收400元至600元。

　　農(nóng)村基礎(chǔ)信用觀(guān)念日趨增強(qiáng)

　　要了解新賓縣北四平鄉(xiāng)寶湯村楊桂蘭家從前生活有多困難，現(xiàn)在只能看照片和聽(tīng)講故事了。那時(shí)她家只有3間破土房，房屋山墻開(kāi)裂，破爛不堪。家里有3口人，楊桂蘭愛(ài)人患病，孩子到了適婚年齡一直娶不上媳婦。一家人靠收破爛為生，可收破爛的本錢(qián)還經(jīng)常沒(méi)著落。

　　這樣的家庭別說(shuō)到銀行貸款，就是在親戚朋友間借點(diǎn)急用錢(qián)都很困難。但是，楊桂蘭卻實(shí)實(shí)在在地得到了小額扶貧貸款的支持，由于她勤勞肯干按時(shí)還貸，個(gè)人信譽(yù)受到了認(rèn)可，從最初的一級(jí)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)每次最高只能貸2000元，到如今她已經(jīng)成為農(nóng)民自立服務(wù)中心的三級(jí)客戶(hù)，每次最高可以借貸1萬(wàn)元。

　　現(xiàn)在楊桂蘭家的院子里立著嶄新、漂亮的3間大瓦房，家里有了致富項(xiàng)目，兒子還娶回了一位女大學(xué)生。

　　中國(guó)扶貧基金會(huì)的小額信貸扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目，在管理措施上借鑒了孟加拉國(guó)“窮人銀行”的管理模式。

　　新賓鎮(zhèn)網(wǎng)戶(hù)村婦女主任孫士蘭用村里人的說(shuō)法來(lái)解釋這一貸款的好處，她說(shuō)：“一次借的錢(qián)少，借錢(qián)人還得起、還得較為容易，像幾千元、1萬(wàn)元這樣的數(shù)目，我們需要，但到信用社和銀行那里貸，人家嫌少不愛(ài)貸。利率是比銀行高點(diǎn)，但這也得兩方面看，要是更低些的話(huà)，人家大戶(hù)也想辦法來(lái)貸怎么辦？從我們普通農(nóng)村人家來(lái)說(shuō)，農(nóng)民自立服務(wù)中心的信貸員放款、收款都直接上門(mén)服務(wù)，我們省了跑路、托人的錢(qián)，借這個(gè)錢(qián)還是很劃算。 ”

　　小額信貸扶貧項(xiàng)目管理的一大特色是不用實(shí)物抵押，只要本人申請(qǐng)，村里能有5戶(hù)聯(lián)保就可以得到貸款。

　　孫士蘭說(shuō)：“都在一個(gè)村里住著，誰(shuí)家啥樣彼此都清楚，要真是那種不干事的人家，就沒(méi)有人給他擔(dān)保。 ”

　　網(wǎng)戶(hù)村村民劉廣艷是5家聯(lián)保農(nóng)戶(hù)的組長(zhǎng)，她說(shuō)：“我們這兒從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)拖欠小額信貸扶貧貸款的事，有時(shí)候組里的人要外出打工，就把錢(qián)先放我這，讓我代還。信用得靠積累，有了信用人家才愿意為你擔(dān)保，借錢(qián)給你。 ”從全省情況看，2005年至今，農(nóng)村小額信貸扶貧貸款還貸率為100％，拖欠為零。