內(nèi)容摘要：在各級扶貧部門的支持與推動下，由中國扶貧基金會創(chuàng)立的小額信貸扶貧已經(jīng)在我省農(nóng)村深深扎根。這一國際上公認(rèn)有效的扶貧模式經(jīng)過幾年發(fā)展，正日漸為遼寧省廣大農(nóng)村地區(qū)有勞動能力、有致富項目、渴望改變貧困生活狀態(tài)的農(nóng)民朋友所接受。

小額信貸扶貧貸款在遼寧的貸款規(guī)模和覆蓋面都在日益擴大。 宋澍/攝

　　2005年至今，此項試點——

　　◇我省在全國發(fā)展速度最快、試點縣（市）最多、信貸規(guī)模最大；

　　◇已經(jīng)覆蓋人口229.8萬，使29640個農(nóng)村家庭直接受益；

　　◇試點縣增加到了9個，覆蓋了我省一半以上的扶貧開發(fā)重點縣

　　小額信貸扶貧試點項目自2005年6月在我省啟動以來，已經(jīng)覆蓋人口229.8萬，使29640個農(nóng)村家庭直接受益。目前，遼寧省已成為中國扶貧基金會小額信貸扶貧試點項目發(fā)展速度最快、試點縣（市）最多的省份。

　　“辦手續(xù)很快，馬上就能貸到錢”

　　新賓鎮(zhèn)網(wǎng)戶村劉廣艷兩口子在同村人的眼中可“挺能干”：自家開了個小賣部，院子里還蓋了間寬敞的“禮儀服務(wù)大廳”，專門為村里有喜慶事兒的人家服務(wù)；劉廣艷在家里頭忙，丈夫在外面還帶著一個施工隊搞建筑，一年下來收入也不錯。

　　但是大家也知道，這兩年兩口子的負(fù)擔(dān)也不小。家里供著兩個學(xué)生上學(xué)：大女兒眼下讀大二，一年下來學(xué)費、生活費就得3萬多，小女兒在新賓上小學(xué)五年級，一年學(xué)費、路費也不少。如果趕上兩個孩子同時開學(xué)，小賣部再進貨，劉廣艷家也常會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不開的情況。

　　從2006年開始，劉廣艷一家所在的新賓滿族自治縣在省扶貧辦的支持下，與中國扶貧基金會建立了合作關(guān)系，成立了中國扶貧基金會新賓縣農(nóng)戶自立服務(wù)中心，正式將小額信貸扶貧試點項目引入新賓農(nóng)村，劉廣艷成為第一批受益者。

　　當(dāng)時，新賓鎮(zhèn)網(wǎng)戶村的小額信貸扶貧試點項目動員大會就是在劉廣艷家的“禮儀服務(wù)大廳”里舉行的。

　　劉廣艷回憶說：“剛開始大伙還不接受，也不知道這是個啥事物，從前都沒見過這樣的事。 ”但不久后，村民們就開始感覺出這個小額扶貧貸款的好處來了。

　　村婦女主任孫士蘭告訴記者，小額扶貧貸款不用資產(chǎn)抵押擔(dān)保，只要自己家有致富項目，再有村里4戶人家為你的信用做擔(dān)保，就可以簽合同，農(nóng)戶自立服務(wù)中心根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)放款。

　　“像我家小賣部進貨，一次性批發(fā)的貨越多，價錢就越便宜，如果進貨時沒錢受憋屈，跟他們說一聲”，劉廣艷指著新賓縣農(nóng)戶自立服務(wù)中心的信貸員石峰說，“手續(xù)很快就能辦下來，馬上就能貸到錢。 ”

　　在我省，新賓縣開展小額扶貧貸款項目不算最早，但發(fā)展速度是最快的。據(jù)新賓縣扶貧辦副主任、農(nóng)戶自立服務(wù)中心主任遲云曦介紹，從2006年4月到今年3月，他們已累計發(fā)放貸款7836萬元，受益農(nóng)戶達9286戶，列我省首位。新賓縣現(xiàn)有貸款戶4725戶；另外有4561戶已順利退出，這部分人家已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)資金的自我周轉(zhuǎn)并脫離了貧困。調(diào)查顯示，新賓縣小額貸款受益農(nóng)戶中已有1/3以上人家蓋起了新房，生活狀況大為改觀。

　　貸款千元可增收400元以上

　　如何解決農(nóng)村扶貧工作中普遍存在的扶貧資金短缺、農(nóng)民貸款難問題，如何讓農(nóng)村困難群眾既得到有效的扶持，又能提高自身的 “造血”能力，自力更生逐漸走上富裕道路，這是新時期我省扶貧工作需要努力攻下的重要課題。

　　受政府行政管理手段、扶助方式方法以及困難地區(qū)群眾觀念等因素制約，政府主導(dǎo)的扶貧工作短時間內(nèi)還難以走出傳統(tǒng)的資金、技術(shù)、物資扶助的范圍。在探索扶貧新模式的過程中，省扶貧辦于2005年6月將中國扶貧基金會小額信貸扶貧試點項目引入我省，并在康平縣開始試點。

　　省扶貧辦副主任韓國才說：“我們通過實踐認(rèn)為，這是一條由政府與非政府組織合作實施扶貧開發(fā)的新路子，同時也是對農(nóng)村金融服務(wù)體制創(chuàng)新的一種有益嘗試，它在一定程度上提升了農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量。 ”

　　由各級扶貧辦監(jiān)督管理，由中國扶貧基金會的專業(yè)組織按照金融扶貧的規(guī)律具體運作，這種工作模式使地方政府投入的配套資金不但沒有流失和減少，反而吸引了基金會籌集的外部資金，小額貸款規(guī)模、覆蓋面日益擴大，為越來越多的農(nóng)民兄弟所接受。

　　繼康平之后，我省于2006年又啟動了新賓和清原兩個滿族自治縣，2008年啟動了北票市、朝陽和綏中縣，2009年啟動了阜新蒙古族自治縣、義縣和彰武縣的小額信貸扶貧試點項目，使中國扶貧基金會在我省的小額信貸扶貧試點縣增加到了9個，覆蓋了我省一半以上的扶貧開發(fā)重點縣。

　　截至2009年9月末，項目累計發(fā)放貸款18934.33萬元，發(fā)放貸款40160筆，貸款余額7099.89萬元，單筆貸款平均額度約為4714.72元。小額信貸扶貧試點項目的本金規(guī)模由2005年的 40萬元增加到現(xiàn)在的6818.09萬元，其中中國扶貧基金會投入4759.09萬元，我省各試點縣政府提供配套資金2059萬元，本金總額增長了170倍。

　　我省現(xiàn)已成為中國扶貧基金會小額信貸扶貧試點項目在全國試點縣數(shù)最多、信貸規(guī)模最大的省份。

　　省扶貧辦開發(fā)處相關(guān)負(fù)責(zé)人閆立斌說：“小額貸款項目的扶貧效果非常明顯，到現(xiàn)在已經(jīng)累計扶助了29622戶農(nóng)民，幫助一部分農(nóng)民走上了富裕道路。 ”

　　據(jù)省扶貧辦2008年對小額貸款項目的調(diào)查顯示，在當(dāng)年12月底的貸款余額中，貸款用在種植、養(yǎng)殖業(yè)方面的比重最高，有50%的農(nóng)戶貸款從事種植業(yè)，29%的農(nóng)戶貸款從事養(yǎng)殖業(yè)。此外，有6%的農(nóng)戶貸款從事服務(wù)業(yè)，13%的農(nóng)戶貸款做小買賣，2%的農(nóng)戶貸款從事其他行業(yè)。貸款農(nóng)戶的創(chuàng)收性生產(chǎn)活動成功率達到98%以上，農(nóng)戶每貸款1000元可以增收400元至600元。

　　農(nóng)村基礎(chǔ)信用觀念日趨增強

　　要了解新賓縣北四平鄉(xiāng)寶湯村楊桂蘭家從前生活有多困難，現(xiàn)在只能看照片和聽講故事了。那時她家只有3間破土房，房屋山墻開裂，破爛不堪。家里有3口人，楊桂蘭愛人患病，孩子到了適婚年齡一直娶不上媳婦。一家人靠收破爛為生，可收破爛的本錢還經(jīng)常沒著落。

　　這樣的家庭別說到銀行貸款，就是在親戚朋友間借點急用錢都很困難。但是，楊桂蘭卻實實在在地得到了小額扶貧貸款的支持，由于她勤勞肯干按時還貸，個人信譽受到了認(rèn)可，從最初的一級客戶標(biāo)準(zhǔn)每次最高只能貸2000元，到如今她已經(jīng)成為農(nóng)民自立服務(wù)中心的三級客戶，每次最高可以借貸1萬元。

　　現(xiàn)在楊桂蘭家的院子里立著嶄新、漂亮的3間大瓦房，家里有了致富項目，兒子還娶回了一位女大學(xué)生。

　　中國扶貧基金會的小額信貸扶貧試點項目，在管理措施上借鑒了孟加拉國“窮人銀行”的管理模式。

　　新賓鎮(zhèn)網(wǎng)戶村婦女主任孫士蘭用村里人的說法來解釋這一貸款的好處，她說：“一次借的錢少，借錢人還得起、還得較為容易，像幾千元、1萬元這樣的數(shù)目，我們需要，但到信用社和銀行那里貸，人家嫌少不愛貸。利率是比銀行高點，但這也得兩方面看，要是更低些的話，人家大戶也想辦法來貸怎么辦？從我們普通農(nóng)村人家來說，農(nóng)民自立服務(wù)中心的信貸員放款、收款都直接上門服務(wù)，我們省了跑路、托人的錢，借這個錢還是很劃算。 ”

　　小額信貸扶貧項目管理的一大特色是不用實物抵押，只要本人申請，村里能有5戶聯(lián)保就可以得到貸款。

　　孫士蘭說：“都在一個村里住著，誰家啥樣彼此都清楚，要真是那種不干事的人家，就沒有人給他擔(dān)保。 ”

　　網(wǎng)戶村村民劉廣艷是5家聯(lián)保農(nóng)戶的組長，她說：“我們這兒從來沒有發(fā)生過拖欠小額信貸扶貧貸款的事，有時候組里的人要外出打工，就把錢先放我這，讓我代還。信用得靠積累，有了信用人家才愿意為你擔(dān)保，借錢給你。 ”從全省情況看，2005年至今，農(nóng)村小額信貸扶貧貸款還貸率為100％，拖欠為零。