保險(xiǎn)業(yè)作為金融體系中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能使其扮演了“雪中送炭”的角色。

　　近年來，廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，這為廣西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了廣闊舞臺(tái)。但在2009年金融危機(jī)的沖擊下，行業(yè)發(fā)展中存在的改革創(chuàng)新不足、增長方式單一等問題也顯露無遺。

　　2010年，廣西保險(xiǎn)業(yè)提出要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，這無疑成為我區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)令人振奮的信息。

　　硬傷：外延式發(fā)展成軟肋

　　有幾組數(shù)字可以清晰地勾畫出廣西保險(xiǎn)業(yè)在全國保險(xiǎn)行業(yè)中的“坐標(biāo)”：2009年，廣西保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)全國占比僅為1.33%，而同期廣西GDP在全國中的比重為2.3%。從保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）看，2009年廣西290元，僅為全國的33.72%；從保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比例）看，廣西為1.93%，全國達(dá)到3.32%。保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展固然受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的制約，但長期以來廣西保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)部“硬傷”正成為制約其加快發(fā)展的軟肋。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新不足、服務(wù)創(chuàng)新不足、管理創(chuàng)新不足是廣西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中普遍存在的問題。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對廣西實(shí)際需求自主開發(fā)的產(chǎn)品和滿足不同消費(fèi)群體的產(chǎn)品少；產(chǎn)品數(shù)量多，適銷對路的少，同質(zhì)、同構(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。服務(wù)方式和品種單一，多靠鋪攤子、增人員、加投入等外延發(fā)展市場。此外，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鋪設(shè)過快，但管控能力不足，機(jī)構(gòu)管理效應(yīng)逐級遞減等現(xiàn)象日益顯露。

　　增長方式單一，發(fā)展能力不強(qiáng)是制約廣西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的又一“硬傷”。一是業(yè)務(wù)增長點(diǎn)單一，產(chǎn)險(xiǎn)公司主要靠車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)占公司業(yè)務(wù)的比重超過70%，容易受總公司費(fèi)用控制等內(nèi)外部環(huán)境的影響，出現(xiàn)大起大落。壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品增長乏力，長期業(yè)務(wù)占比過低。2009年普通壽險(xiǎn)保費(fèi)收入14億元，同比僅增長2.67%；其中5年、10年（含10年以上）等中長期產(chǎn)品分別僅占新單保費(fèi)規(guī)模的8.68%和16.27%。二是業(yè)務(wù)推動(dòng)方式單一，一些公司業(yè)務(wù)發(fā)展仍靠費(fèi)用推動(dòng)，經(jīng)營管理水平、服務(wù)能力沒有實(shí)質(zhì)性提升，產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率高于全國平均水平。

　　路徑：轉(zhuǎn)變發(fā)展方式

　　無論從宏觀經(jīng)濟(jì)看，還是從保險(xiǎn)行業(yè)看，金融危機(jī)的沖擊表面上是對增長速度的沖擊，實(shí)質(zhì)上是對發(fā)展方式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)。廣西保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前廣西保險(xiǎn)業(yè)面臨的諸多問題，其根源在于發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的緩慢和滯后。大力實(shí)施結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，著力推動(dòng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本之路。

　　對廣西保險(xiǎn)業(yè)而言，覆蓋面和滲透度相對較低，保險(xiǎn)功能和作用尚未充分發(fā)揮，加快發(fā)展仍是第一要?jiǎng)?wù)。同時(shí)，要把握好結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)與節(jié)奏。壽險(xiǎn)公司不僅要提高期繳型和風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)占比，更要在業(yè)務(wù)規(guī)模上取得突破，通過發(fā)展高內(nèi)涵價(jià)值業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長；產(chǎn)險(xiǎn)公司要大力發(fā)展企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，不斷提高非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比。

　　此外，銷售渠道的創(chuàng)新與合理配置也將創(chuàng)造巨大價(jià)值。目前，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正根據(jù)公司自身發(fā)展特點(diǎn)和市場要求，充分發(fā)揮個(gè)人代理、直銷、銀郵等不同銷售渠道的比較優(yōu)勢，積極探索電銷、網(wǎng)銷、經(jīng)代公司等渠道銷售，改變過去依賴單一銷售渠道的現(xiàn)狀，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。

　　淘金：農(nóng)村保險(xiǎn)市場大有可為

　　廣西是農(nóng)業(yè)大省，又是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)，頻繁的自然災(zāi)害給廣大農(nóng)民帶來巨大的損失，因?yàn)?zāi)致貧成為一個(gè)普遍的現(xiàn)象，也給政府救災(zāi)救濟(jì)帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。近年來，各保險(xiǎn)公司紛紛到“三農(nóng)”市場去“淘金”，在提高農(nóng)村居民保障水平的同時(shí)，也為行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級贏得了更大空間。

　　繼2008年廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)突破億元之后，2009年，廣西保險(xiǎn)公司共開辦水稻、甘蔗、香蕉、林木、奶牛、養(yǎng)豬、養(yǎng)雞共7個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.31億元。中國人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司還為廣西“兩屬兩戶”、梧州市、賀州市以及20個(gè)縣的農(nóng)房共計(jì)371萬戶農(nóng)戶提供了152億元的農(nóng)房風(fēng)險(xiǎn)保障，全年僅支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)房保險(xiǎn)賠款就達(dá)1.5億元，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能充分顯現(xiàn)。

　　據(jù)了解，2010年，廣西保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還將進(jìn)一步提高農(nóng)村保險(xiǎn)的覆蓋面和滲透度，逐步探索擴(kuò)大優(yōu)特農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)范圍，繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)房保險(xiǎn)的覆蓋面。同時(shí)，配合集體林權(quán)制度改革，探索在核發(fā)了林權(quán)證的縣域開展政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)等。

　　與競爭幾乎白熱化的中心城市相比，農(nóng)村人身險(xiǎn)的市場空白也逐漸被各公司所重視。2009年，廣西各壽險(xiǎn)公司新設(shè)16家縣級支公司開拓農(nóng)村業(yè)務(wù)，中國人壽廣西分公司在全區(qū)812個(gè)村莊開展“保險(xiǎn)村”建設(shè)，并已織就456個(gè)“保險(xiǎn)村”的營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，農(nóng)村市場進(jìn)入產(chǎn)出期。

　　目前，我區(qū)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)僅覆蓋90萬農(nóng)民，保費(fèi)收入2240萬元，農(nóng)村市場這座“金礦”將有待更深度的開掘。

　　方向：大型商業(yè)保險(xiǎn)待發(fā)力

　　今年自治區(qū)作出了繼續(xù)擴(kuò)大固定資產(chǎn)投資和擴(kuò)大內(nèi)需的政策決策，這無疑為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了新的發(fā)展機(jī)遇。僅就全區(qū)年內(nèi)完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資8000億元而言，如按千分之一的費(fèi)率測算，就有望帶來8億元的保費(fèi)收入。自治區(qū)及各市統(tǒng)籌推進(jìn)的重大項(xiàng)目以及交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，都為發(fā)展大型商業(yè)保險(xiǎn)提高了契機(jī)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年至2009年上半年，廣西保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)承保保險(xiǎn)金額1.5億元以上的大型商業(yè)保險(xiǎn)1606筆，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9.19億元；2009年工程保險(xiǎn)增幅達(dá)到124.54%。

　　然而，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相當(dāng)?shù)氖�區(qū)相比，我區(qū)大型商業(yè)保險(xiǎn)在產(chǎn)品種類以及發(fā)展速度等方面仍相差甚遠(yuǎn)，廣西保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大型商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)力，需要地方政府加大扶持力度，更要廣西保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極主動(dòng)介入。