一年前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行宣告成立。它在原重慶農(nóng)村信用社，農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上改制組建而成，是繼北京、上海之后的全國第三家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　自去年以來，國家出臺的一系列政策措施，都把促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展作為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的重點(diǎn)。在此背景下，重慶出現(xiàn)大批“返鄉(xiāng)”、“下鄉(xiāng)”創(chuàng)業(yè)的人群 ———其中包括返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城市下崗職工、個體工商戶，甚至大學(xué)生……面對這一輪創(chuàng)業(yè)熱潮，作為中國西部農(nóng)村金融最后守望者的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，能夠?yàn)榇俗鲂┦裁矗?/p>

　　針對相關(guān)話題，信報記者獨(dú)家專訪了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行行長譚遠(yuǎn)勝。

　　時代信報：目前我市有大批外出務(wù)工農(nóng)民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，城市居民中也有不少人準(zhǔn)備下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。對此，重慶農(nóng)商行是否有針對性的支持措施出臺？條件有哪些？是否會限制創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域？

　　譚遠(yuǎn)勝：去年以來，國家出臺的一系列政策措施，都把促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展作為應(yīng)對金融危機(jī)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的重點(diǎn)�？梢哉f，在金融危機(jī)背景下，“三農(nóng)”已成為很多人的事業(yè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)和新起點(diǎn)，勢必有更多有識之士“返鄉(xiāng)”、“下鄉(xiāng)”創(chuàng)業(yè)。這其中包括返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城市下崗職工、個體工商戶，甚至大學(xué)生；也包括大型集團(tuán)、中小企業(yè)等法人機(jī)構(gòu)。 針對這種趨勢，對法人，我們推出了機(jī)械設(shè)備按揭、發(fā)展貸、便捷貸等貸款品種，新引進(jìn)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)，尤其是加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)擔(dān)保平臺的合作，形成了總行、支行分別超過100億元的擔(dān)保規(guī)模，提升了金融支撐能力；對個人，推出和完善了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村專業(yè)大戶、再就業(yè)小額貸款、林權(quán)抵押貸款、個人助業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、青年創(chuàng)業(yè)小康等品種。在確保合規(guī)的前提下，貸款條件盡量放寬：只要有必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件，符合產(chǎn)業(yè)政策、證照齊全，無惡意不良信用記錄。程序盡量簡化，給予各種優(yōu)惠。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款可由財政給予80%~100%的貼息；再就業(yè)小額貸款由財政全額貼息，主要針對下崗失業(yè)人員、大學(xué)生、退伍軍人；農(nóng)村專業(yè)大戶貸款最高信用授信30萬元。除了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款必須用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)財政才予貼息外，其他品種都沒有對創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域作限制，可以用于搞農(nóng)業(yè)，也可以搞與農(nóng)業(yè)緊密相關(guān)的制造業(yè)、服務(wù)業(yè)。我們有決心打造全國領(lǐng)先的支農(nóng)產(chǎn)品線，扶持幫助更多的農(nóng)民和市民走上致富道路。

　　時代信報：在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱的情況下，農(nóng)商行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)帶有很強(qiáng)的探索性。你們在財稅政策以及監(jiān)管方式上有何訴求？

　　譚遠(yuǎn)勝：我們的希望主要有三點(diǎn)：一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍；二是完善涉農(nóng)貸款擔(dān)保機(jī)制；三是健全政策扶持農(nóng)村金融的長效機(jī)制。

　　在農(nóng)業(yè)保險方面，我市生豬保險試點(diǎn)已取得成效，如果能進(jìn)一步擴(kuò)大保險種類、范圍，覆蓋更多的農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)商業(yè)性保險公司開展農(nóng)業(yè)保險，銀行農(nóng)貸投入的積極性和可持續(xù)性肯定會得到增強(qiáng)；在農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保方面，重慶有了市級專業(yè)擔(dān)保公司———重慶市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，其他各大市級擔(dān)保公司和各區(qū)縣擔(dān)保平臺也較完善，對農(nóng)業(yè)貸款的關(guān)注和投入也很大，如果履約能力能夠得到切實(shí)保證，銀行農(nóng)貸投入的安全性也將得到增強(qiáng)；在對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持方面，我們則希望能加大力度。如在稅收方面，在改制為農(nóng)商行后，所得稅、營業(yè)稅的優(yōu)惠政策全部取消，而農(nóng)商行歷史形成的不良資產(chǎn)還需逐年消化，繼續(xù)給予稅收優(yōu)惠。

　　三農(nóng)貸款也可盈利

　　時代信報：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的弱質(zhì)特征決定了貸款業(yè)務(wù)的高風(fēng)險和低收益特征。“改制不改向”是你們的承諾，而服務(wù)三農(nóng)與風(fēng)險控制及資本收益最大化之間是存在矛盾的。下一步，你們的農(nóng)村業(yè)務(wù)該如何開展？

　　譚遠(yuǎn)勝：貸款能否盈利、資本能否保值增值關(guān)鍵在于風(fēng)險控制。目前，投向工業(yè)和城市項(xiàng)目，確實(shí)更有利于控制風(fēng)險、增加回報。但服務(wù)“三農(nóng)”始終是農(nóng)商行最重要的使命，而且我行的農(nóng)業(yè)貸款加權(quán)平均利率為7.74%，高于其他信貸業(yè)務(wù)0.98個百分點(diǎn)。所以，只要風(fēng)險控制得好，肯定能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。因此，我們的農(nóng)村業(yè)務(wù)不僅不會“收”，而且還要“放”，要通過經(jīng)營管理模式調(diào)整，來保證支農(nóng)投入的積極性和可持續(xù)性。

　　為此我們做了一些探索。一是調(diào)整組織架構(gòu)�？傂袑ｉT設(shè)立了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)部，下設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中心、農(nóng)戶服務(wù)中心和“三農(nóng)”產(chǎn)品研發(fā)中心；主城以外的30家支行被確定為“三農(nóng)”業(yè)務(wù)支行，將逐步設(shè)立農(nóng)戶貸款中心；二是調(diào)整考核機(jī)制�？傮w原則是“差別管理、分類考核”，對城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)實(shí)行不同的績效考核和風(fēng)險容忍標(biāo)準(zhǔn)；三是探索新的管理模式。在 6個分理處開展農(nóng)戶貸款管理試點(diǎn)，實(shí)行信貸人員對小額農(nóng)貸等涉農(nóng)貸款包發(fā)放、包管理、包收回并與績效工資掛鉤。如因違規(guī)或未盡職造成風(fēng)險則賠償并追究責(zé)任，不可抗力形成風(fēng)險免責(zé)。

　　為確保股東回報，確保支農(nóng)可持續(xù)性，我們利用城市業(yè)務(wù)的利潤來彌補(bǔ)農(nóng)村業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的虧損，探索新形式的“以城帶鄉(xiāng)”、“以工哺農(nóng)”，走出一條農(nóng)村業(yè)務(wù)與城市業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)并進(jìn)、統(tǒng)籌發(fā)展之路。

　　目前，我們正在抓緊豐富完善個人消費(fèi)、個體經(jīng)營戶、財務(wù)顧問、自營理財、企業(yè)網(wǎng)銀、信用卡、結(jié)售匯等城市業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善中小企業(yè)金融服務(wù)“ 六項(xiàng)機(jī)制”，強(qiáng)力推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)，做出農(nóng)商行的鮮明特色和品牌效應(yīng)。我認(rèn)為，城鄉(xiāng)服務(wù)都搞好了，支農(nóng)責(zé)任和商業(yè)回報的矛盾一定能夠得到較好的解決。

　　涉農(nóng)貸款大幅提升

　　時代信報：有人認(rèn)為，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度不高，是我國同農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國家最大的差距。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行將如何為推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)力？

　　譚遠(yuǎn)勝：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，除了要依靠當(dāng)?shù)氐耐恋亍⒓夹g(shù)和勞動力以外，一個很重要的因素就是資金投入。

　　不能忽視的是，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資面臨著許多困難和矛盾。有“四個缺乏”制約著銀行的有效投入：一是投資農(nóng)業(yè)缺乏風(fēng)險保障；二是農(nóng)業(yè)企業(yè)普遍缺乏競爭力；三是信貸缺乏有效擔(dān)保。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款目前僅限于傳統(tǒng)的不動產(chǎn)抵押，缺乏信用授信及其他符合實(shí)際的擔(dān)保方式；四是財務(wù)管理缺乏規(guī)范。

　　要解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資難題絕非一日之功，需要政府、企業(yè)、農(nóng)戶和銀行的共同努力。重慶市農(nóng)商行提出“三個轉(zhuǎn)變”工作思路：即由側(cè)重支持農(nóng)戶脫困溫飽轉(zhuǎn)變?yōu)橹攸c(diǎn)支持增收致富；由側(cè)重支持單戶分散生產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橹攸c(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；由側(cè)重支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)變?yōu)橹С稚�產(chǎn)、加工、儲藏、流通一體化。

　　經(jīng)過一年多以來的努力，目前我們的涉農(nóng)貸款投入已有大幅提升。重點(diǎn)支持了榮昌生豬、潼南無公害蔬菜、三峽柑橘產(chǎn)業(yè)帶、涪陵榨菜、江津花椒、豐都肉牛、石柱辣椒、武陵山優(yōu)質(zhì)煙葉等一大批優(yōu)勢特色項(xiàng)目，對農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收的拉動作用十分明顯。