適度寬松的貨幣政策推出后，中小企業(yè)融資難的狀況并未從根本上得到改觀。如何讓中小企業(yè)更多地從政策機(jī)遇中受益，（江蘇）太倉(cāng)探索“互助擔(dān)保”融資新路徑，給我們很多啟示。

　　逼出來(lái)的一條路

　　“太倉(cāng)全市擁有1萬(wàn)多家中小企業(yè)，相當(dāng)數(shù)量的企業(yè)由于設(shè)備估價(jià)困難和房產(chǎn)證件不齊全，一般很難從銀行貸到款。”太倉(cāng)市工商總會(huì)會(huì)長(zhǎng)宋福榮告訴記者。

　　主產(chǎn)加彈絲的璜涇鎮(zhèn)被譽(yù)為“中國(guó)加彈第一鎮(zhèn)”，該鎮(zhèn)有化纖加彈業(yè)相關(guān)企業(yè)1200多家，年產(chǎn)滌綸加彈絲占全國(guó)20%左右，全球10%左右。但在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)，大量中小企業(yè)因?yàn)槿鄙儆行зY產(chǎn)抵押，加之信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，獲得銀行貸款支持等融資能力較弱，對(duì)化纖加彈業(yè)的發(fā)展壯大形成了制約。

　　“如果不是同行們組成互助型擔(dān)保公司，很多企業(yè)資金鏈就會(huì)斷裂，會(huì)面臨停產(chǎn)甚至倒閉。”率先組建擔(dān)保公司的蘇州錦凱紡織有限公司董事長(zhǎng)陳錦樂(lè)說(shuō)。

　　2007年，陳錦樂(lè)聯(lián)合本地8家具有一定規(guī)模實(shí)力，且經(jīng)營(yíng)狀況良好的同行企業(yè)，注資3100萬(wàn)元成立了蘇州市首家互助型擔(dān)保組織——蘇州誠(chéng)聯(lián)投資擔(dān)保有限公司，組建當(dāng)年就為會(huì)員企業(yè)提供了1.24億元的貸款擔(dān)保，其中錦凱公司當(dāng)年就成功融資2000萬(wàn)元。初嘗甜頭后，陳錦樂(lè)又把擔(dān)保公司的注冊(cè)資本增加到6200萬(wàn)元。

　　誠(chéng)聯(lián)擔(dān)保公司探索成功后，太倉(cāng)眾多企業(yè)紛紛效仿。今年5月，由當(dāng)?shù)?0家中小企業(yè)組建的互助擔(dān)保公司——太倉(cāng)市璜涇中小企業(yè)互助擔(dān)保公司誕生。宋福榮說(shuō)，按照互助擔(dān)保的操作規(guī)程，60家企業(yè)中，任何一家企業(yè)出現(xiàn)虧損，其還貸金額都將由其他59家企業(yè)來(lái)分?jǐn)�，�?dān)保公司內(nèi)的成員企業(yè)處于一個(gè)共同體，可有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年，在市經(jīng)貿(mào)委和市財(cái)政局的支持下，太倉(cāng)以同行業(yè)組建的互助型擔(dān)保公司已開(kāi)辦6家，注冊(cè)總資本達(dá)1.36億元。

　　擔(dān)保對(duì)象實(shí)行會(huì)員制

　　據(jù)了解，太倉(cāng)目前6家互助投資擔(dān)保公司擔(dān)保對(duì)象全部實(shí)行會(huì)員制。榮文集團(tuán)董事長(zhǎng)管雪平說(shuō)，互助擔(dān)保不僅簡(jiǎn)化了融資手續(xù)，增加了融資額度，還節(jié)省了手續(xù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。過(guò)去中小企業(yè)貸款需要找社會(huì)上的擔(dān)保公司，不僅手續(xù)繁瑣，在貸款過(guò)程中還必須被擔(dān)保公司抽取一定的費(fèi)用，如貸款100萬(wàn)元，最后到手只有88萬(wàn)元，而互助擔(dān)保公司只向會(huì)員企業(yè)收取擔(dān)保公司運(yùn)行成本費(fèi)用。

　　太倉(cāng)市銀燕化纖公司，是互助擔(dān)保公司的會(huì)員企業(yè)，董事長(zhǎng)馬振球告訴記者，去年下半年，產(chǎn)品銷(xiāo)售后，應(yīng)收款一時(shí)不能及時(shí)回籠，造成銀行還貸款不能按時(shí)還清，資金鏈出現(xiàn)斷裂，公司一度停產(chǎn)十天。如再?gòu)你y行貸款是不可能的事，是通過(guò)“互助擔(dān)保”順利地從銀行貸款320萬(wàn)元。目前，這家公司產(chǎn)銷(xiāo)兩旺，今年銷(xiāo)售額可達(dá)3500萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)50%。會(huì)員企業(yè)蘇州凱意禹化紡公司老總陸彩珍介紹，企業(yè)今年將增加一臺(tái)200多萬(wàn)元加彈紡織機(jī)。增加產(chǎn)能，互助擔(dān)保公司是個(gè)難得的“資源”。

　　“互助擔(dān)保”還使會(huì)員企業(yè)真正結(jié)成了利益共同體，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上“一條心”，在行業(yè)內(nèi)擁有更多的“話語(yǔ)權(quán)”。璜涇鎮(zhèn)黨委書(shū)記周健惠表示，在化纖原料從每噸1.2萬(wàn)多元降到6000多元，POY絲價(jià)格即將探底時(shí)，璜涇鎮(zhèn)46家加彈企業(yè)向化纖加彈同業(yè)公會(huì)提出停機(jī)一周的建議。這使得加彈絲市場(chǎng)一時(shí)貨緊價(jià)揚(yáng)，加彈企業(yè)一周凈“賺”4000萬(wàn)元。

　　據(jù)銀行提供的數(shù)字：去年下半年，太倉(cāng)46家加彈企業(yè)從農(nóng)商行共獲得854筆貸款。由于獲得了可靠的資金，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。40家納入統(tǒng)計(jì)的加彈企業(yè)去年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、銷(xiāo)售和利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)34%、36%和143%。

　　中小企業(yè)貸款明顯上升

　　通過(guò)“互助擔(dān)保”貸款，對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)也明顯可見(jiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，建行太倉(cāng)支行今年上半年的貸款大幅增長(zhǎng)，其中為中小企業(yè)提供的貸款額明顯上升，如通過(guò)太倉(cāng)市璜涇中小企業(yè)互助擔(dān)保公司，就為18家中小企業(yè)提供了2100萬(wàn)元應(yīng)急資金貸款。

　　建行太倉(cāng)市支行行長(zhǎng)馮宇介紹說(shuō)，以上數(shù)字可以說(shuō)明，互助融資擔(dān)保機(jī)制，不僅僅是企業(yè)融資方式的轉(zhuǎn)變，也是銀企合作理念的轉(zhuǎn)變。

　　馮宇認(rèn)為，互助擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制的優(yōu)越性表現(xiàn)在：貸款銀行、擔(dān)保公司、會(huì)員企業(yè)的關(guān)系固定在一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群上，對(duì)行業(yè)信息、會(huì)員信用及經(jīng)營(yíng)狀況信息較為對(duì)稱(chēng)，減少了銀行信貸的逆向選擇；擔(dān)保公司在吸納會(huì)員和提供擔(dān)保過(guò)程中，優(yōu)先考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、信用狀況好的企業(yè)，降低了銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。