上海市人民政府、建設(shè)銀行、阿里巴巴（中國(guó)）有限公司8月3日聯(lián)合推出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保等貸款業(yè)務(wù)，三方將各出2000萬(wàn)元共建網(wǎng)絡(luò)銀行“風(fēng)險(xiǎn)池”，用于彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)可能的信貸損失。中國(guó)投資擔(dān)保公司上海分公司作為上海市人民政府委托的簽約方與建設(shè)銀行、阿里巴巴共同簽署了《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

　　根據(jù)協(xié)議，建設(shè)銀行將為上海地區(qū)的阿里巴巴客戶提供相應(yīng)的信貸，上海地區(qū)小企業(yè)也將首嘗無(wú)抵押“網(wǎng)絡(luò)融資”。目前，阿里巴巴（中國(guó)）有限公司也已經(jīng)完成了對(duì)上海地區(qū)網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)客戶的梳理，并根據(jù)這些客戶的網(wǎng)絡(luò)交易信用和實(shí)際工商注冊(cè)情況，推薦近5萬(wàn)家小企業(yè)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　阿里巴巴集團(tuán)信用金融部資深總監(jiān)胡曉明稱，阿里巴巴對(duì)企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上的行為所產(chǎn)生的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，形成信用指數(shù)，并推薦給建設(shè)銀行作為其發(fā)放貸款的參考。

　　目前，網(wǎng)絡(luò)銀行將網(wǎng)絡(luò)信用作為客戶評(píng)價(jià)授信的重要依據(jù)，產(chǎn)品包括“電子商務(wù)聯(lián)貸聯(lián)保”“電子商務(wù)大買家供應(yīng)商融資”和“電子商務(wù)速貸通”。這也是建行自“速貸通”品牌之后，在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題上的再一次金融創(chuàng)新。

　　中國(guó)建設(shè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)總監(jiān)顧京圃認(rèn)為，與傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)不同，此次合作可以通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)池”的建立和小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保降低小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。此外，“風(fēng)險(xiǎn)池”還可以解決以往小企業(yè)貸款壞賬核銷不及時(shí)的問(wèn)題。

　　截至6月底，阿里巴巴與建行等金融機(jī)構(gòu)已幫助1390家中小企業(yè)從銀行獲得了26億元的貸款，而不良貸款率僅為1．08％，遠(yuǎn)低于此前銀監(jiān)會(huì)公布的1．77％的商業(yè)銀行不良貸款率。

　　據(jù)了解，這也是上海市人民政府首次將“風(fēng)險(xiǎn)池”組建資金納入政策性擔(dān)保體系，根據(jù)確定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金最少可以撬動(dòng)銀行信貸余額30億元以上，最高可達(dá)上百億元，如果按照平均每家貸款180萬(wàn)元計(jì)算，則靜態(tài)可滿足1700－5000家小企業(yè)的資金需求。

　　阿里巴巴CEO衛(wèi)哲表示，上半年中小企業(yè)獲得的貸款占貸款總額的比例尚不足5％，此次合作將為小企業(yè)提供從“訂單服務(wù)”到“融資服務(wù)”整個(gè)發(fā)展全鏈條上的支持。

　　此外，建行上海市分行當(dāng)天還與四家阿里巴巴平臺(tái)電子商戶簽訂合作意向書，為其提供戶均200萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款，順利啟動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。