工商銀行邢臺分行 推薦小企業(yè)融資業(yè)務(wù)
寧晉縣是華北最大的電線電纜生產(chǎn)基地,是“中國電線電纜之鄉(xiāng)”擁有較大的小企業(yè)信貸資源。12月1日,工商銀行邢臺分行成功為亞星線纜集團(tuán)有限公司發(fā)放首筆小企業(yè)貸款500萬元,實(shí)現(xiàn)了電纜行業(yè)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)零的突破,后續(xù)3戶1300萬元貸款正在審批過程中。
一、充分調(diào)研市場,奠定業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。寧晉擁有自電纜設(shè)備、各類電纜料到電纜生產(chǎn)的較為完整產(chǎn)業(yè)鏈,2008年末注冊企業(yè)309家。邢臺分行對轄區(qū)內(nèi)電纜行業(yè)小企業(yè)進(jìn)行了一次拉網(wǎng)式調(diào)查,深入企業(yè),掌握了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金實(shí)力等情況,擇優(yōu)選擇目標(biāo)客戶。河北省工行領(lǐng)導(dǎo)親臨現(xiàn)場做專題調(diào)研,該行抓緊時(shí)間整理資料,及時(shí)上報(bào)總行開辦電纜制造小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的請示。總行11月下發(fā)了《同意河北分行開辦電纜制造小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的批復(fù)》,為寧晉縣電纜行業(yè)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)。
二、領(lǐng)導(dǎo)高度重視,推動業(yè)務(wù)發(fā)展速度。工行邢臺分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視寧晉電纜小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,針對存在的問題,提出具體要求:一是思想上要更加重視。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是工行邢臺分行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)業(yè)務(wù),已經(jīng)進(jìn)入決戰(zhàn)階段,要以高度的責(zé)任感,將小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)政治任務(wù)做好;二是做好基礎(chǔ)工作,要求加快客戶營銷和資料搜集,為上報(bào)流程奠定基礎(chǔ);三是靈活運(yùn)用政策,在嚴(yán)格執(zhí)行上級行政策規(guī)定的基礎(chǔ)上,區(qū)別客戶的不同情況,一戶一策;四是具體業(yè)務(wù)操作中實(shí)行“四合一”報(bào)送貸款流程模式,實(shí)行“一站式”審批,縮短審批時(shí)間,提高投放效率。
三、擇優(yōu)選擇目標(biāo),儲備優(yōu)質(zhì)信貸資源。針對寧晉電纜小企業(yè)的行業(yè)分布及發(fā)展現(xiàn)狀,邢臺工行從源頭抓起,在寧晉縣電纜行業(yè)協(xié)會推薦名單的基礎(chǔ)上,通過稅務(wù)、供電進(jìn)一步了解企業(yè)繳稅及用電情況,從中篩選發(fā)展與工行小企業(yè)信貸政策吻合度較高的21戶小企業(yè)客戶,同時(shí)首批10戶優(yōu)質(zhì)小企業(yè)報(bào)備了河北省工行,儲備了豐富的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶資源。隨后該行邀請了寧晉六戶電纜生產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等28人參加了首批電纜小企業(yè)融資銀企座談會,就融資等業(yè)務(wù)具體辦理程序進(jìn)行詳盡說明,與企業(yè)達(dá)成了貸款融資、代發(fā)工資和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)的初步合作意向。
四、把握關(guān)鍵環(huán)節(jié),防范業(yè)務(wù)拓展風(fēng)險(xiǎn)。邢臺工行對電纜行業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真研究,并提出了針對性的防范措施:一是要求企業(yè)必須提供上一年度的審計(jì)報(bào)告,確保企業(yè)財(cái)務(wù)情況基本在報(bào)表中真實(shí)反映;二是落實(shí)擔(dān)保,優(yōu)先選擇“聯(lián)保小組+個(gè)人股東+財(cái)產(chǎn)抵押”的擔(dān)保方式,由企業(yè)自愿組成3-5戶的聯(lián)保小組,對無法組成小組的企業(yè)采取“第三人擔(dān)保+個(gè)人股東+財(cái)產(chǎn)抵押”的擔(dān)保方式;三是落實(shí)還款計(jì)劃,設(shè)計(jì)了專門的《小型企業(yè)借款還款計(jì)劃通知書》,根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況,設(shè)定每期還款日期及金額;四是對追加的抵押財(cái)產(chǎn),由工行指定的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評估,確保抵押品覆蓋全部貸款本息,同時(shí)在發(fā)放融資后及時(shí)辦理抵押登記,在辦妥抵押登記前企業(yè)不得使用借款資金,在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)有效防控了融資風(fēng)險(xiǎn)。
隨著電纜行業(yè)小企業(yè)貸款的陸續(xù)發(fā)放,邢臺工行在加大支持小企業(yè)的信貸力度的同時(shí),也提高了工行市場的競爭力和社會影響力。
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