山西省于2008年8月啟動農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)工作，一年來取得了較好成績。山西省晉中市人民政府推動農(nóng)村小額人身保險的做法就具有一定代表性。

　　山西省于2008年8月啟動農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)工作，一年來取得了較好成績，覆蓋人群達(dá)到93.7萬人次，承擔(dān)風(fēng)險保額121億元，統(tǒng)保行政村620個。這既與保險監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)和保險公司的積極探索密切相關(guān)，更與地方政府的積極支持和配合分不開。山西省晉中市人民政府推動農(nóng)村小額人身保險的做法就具有一定代表性。

　　一、晉中市基本情況

　　晉中市位于山西省中部，轄區(qū)總面積1.64萬平方公里，人口310萬，行政區(qū)劃為11個縣（區(qū)、市）及晉中開發(fā)區(qū)，所轄118個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2749個行政村。2008年全市生產(chǎn)總值567.8億元，財政總收入116.1億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入1.3萬元，農(nóng)民人均純收入4777元。

　　二、晉中市將農(nóng)村小額保險作為惠民工程來抓

　　2008年6月，保監(jiān)會下發(fā)農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)方案，晉中市被確定為山西省3個試點(diǎn)市之一。晉中市委、市政府認(rèn)為，這是提升廣大農(nóng)民特別是低收入群體保障水平的一次極好機(jī)遇，必須緊緊抓住。2008年12月，晉中市政府下發(fā)了《關(guān)于在全市農(nóng)村進(jìn)行小額保險試點(diǎn)工作的通知》。2009年1月，晉中市委出臺《貫徹落實(shí)〈中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定〉的實(shí)施意見》，明確提出“積極開展農(nóng)村小額保險試點(diǎn)，切實(shí)提高農(nóng)村人口特別是低收入人群保障水平。”

　　晉中市委、市政府之所以對推廣小額人身保險高度關(guān)注，主要基于四方面的考慮：

　　第一，農(nóng)民需要保險。“三農(nóng)”是我國經(jīng)濟(jì)社會的薄弱環(huán)節(jié)，突出表現(xiàn)在農(nóng)村的社會保障功能嚴(yán)重不足。2008年，晉中市鄉(xiāng)村人口179萬，占到全市人口的57.3%；農(nóng)民人均純收入4777元，僅為城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的三分之一。農(nóng)民收入的地區(qū)差異也很大，收入較高的平川等縣市農(nóng)民人均純收入為6000多元，而東山一些貧困縣僅有2000多元。受收入水平制約，全市農(nóng)民普遍享受的社會保障僅有“新農(nóng)合”一項(xiàng)。運(yùn)用保險產(chǎn)品為廣大農(nóng)民特別是低收入人群提供保障服務(wù)，防止農(nóng)村低收入者因天災(zāi)人禍而重新陷入貧困，是改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、建設(shè)新農(nóng)村的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。

　　第二，保險也需要農(nóng)民。低收入人群的保險市場是一個具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ氖袌�。如果不著力開發(fā)這個大市場，不下功夫?yàn)檎既丝诖蠖鄶?shù)的農(nóng)民做好保險服務(wù)，保險業(yè)的發(fā)展空間就會被人為制約。為此，為提高農(nóng)民投保積極性，保監(jiān)會從小額保險的銷售渠道、銷售資格、監(jiān)管費(fèi)減免、組織形式創(chuàng)新等方面，制定了一系列鼓勵政策。中國人壽山西分公司開展的小額人身保險，也以低收入人群為服務(wù)對象，可以滿足農(nóng)民多層次的保險保障需求，是企業(yè)和農(nóng)民雙贏的舉措。

　　第三，運(yùn)用市場化的金融手段扶貧幫農(nóng)，是政府的一項(xiàng)重要責(zé)任。2008年，晉中市在全國率先大面積推廣商業(yè)性小額貸款公司，收到了明顯成效。小額保險與小額信貸是相互配合的兩個金融扶貧工具，小額信貸幫助低收入者解決發(fā)展生產(chǎn)與脫貧致富問題，小額保險則可以保護(hù)低收入者積累的財富，避免因天災(zāi)人禍而重新陷入貧困。

　　第四，小額保險是農(nóng)民能夠買得起，用得上的“好產(chǎn)品”。小額保險產(chǎn)品設(shè)計符合農(nóng)村實(shí)際，作為保費(fèi)低、保障高的一個險種，按人均投保20元設(shè)計，保險公司優(yōu)惠20%，政府適當(dāng)補(bǔ)貼一點(diǎn)后，農(nóng)民自己拿錢少則幾元，多則十幾元，就可購買10000元的保障，做到了真正買得起，有保障。

　　三、晉中市政府推動小額保險的主要做法

　　推廣農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)，晉中市政府提出“政府支持、商業(yè)運(yùn)作、全面覆蓋、農(nóng)民受益”的要求，具體目標(biāo)是：保證統(tǒng)保試點(diǎn)縣農(nóng)民投保率達(dá)到70%以上，確保各縣（區(qū)、市）統(tǒng)保一至兩個重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)保一至兩個村。具體措施為：

　　一是強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。市政府成立了由分管副市長任組長的推廣農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組，各縣（區(qū)、市）都分別成立了相應(yīng)機(jī)構(gòu)，并確定專門人員具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，定期聽取工作匯報，解決推進(jìn)過程中存在的問題。

　　二是財政補(bǔ)貼支持。一些有條件的縣市政府從財政資金中拔出專款進(jìn)行補(bǔ)貼。如晉中市開發(fā)區(qū)管委會用財政資金為轄區(qū)所有投保農(nóng)戶補(bǔ)貼了35%的保費(fèi)；壽陽縣作為試點(diǎn)統(tǒng)�？h，縣財政給予投保農(nóng)戶20%的補(bǔ)貼。

　　三是多種形式促進(jìn)。在充分宣傳發(fā)動的基礎(chǔ)上，各縣（區(qū)、市）密切結(jié)合當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)村建設(shè)，因地制宜采取多種形式，逐步形成了一些推廣快、成本低、覆蓋廣、易操作的推廣模式，如壽陽縣的“政府資助統(tǒng)保”模式，順義興鎮(zhèn)的“社會贊助統(tǒng)保”模式，太谷縣和新農(nóng)合組織合作聯(lián)動的“1+1”模式。截止2009年7月，晉中市農(nóng)村小額保險承保人數(shù)達(dá)到40.02萬人，承擔(dān)風(fēng)險保額52.03億元，統(tǒng)保行政村683個。

　　四、晉中市政府推動農(nóng)村小額人身保險試點(diǎn)工作的經(jīng)驗(yàn)

　　一是提高思想認(rèn)識。建設(shè)和諧社會，難點(diǎn)在農(nóng)村，重點(diǎn)在農(nóng)村，關(guān)鍵點(diǎn)在于低收入的農(nóng)民。晉中市政府要求各相關(guān)部門把支持發(fā)展小額保險，當(dāng)作是為農(nóng)村低收入人群提供保障服務(wù)與新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)緊迫任務(wù)來抓。

　　二是把握關(guān)鍵“節(jié)點(diǎn)”。充分運(yùn)用多種方式特別是典型案例進(jìn)行宣傳、促使農(nóng)民參保成為自覺行動；采用“以村統(tǒng)保”方式迅速擴(kuò)大覆蓋面；強(qiáng)化駐村服務(wù)員隊伍建設(shè)，使保險服務(wù)延伸到千家萬戶等，都是推動小額保險發(fā)展的有效措施。

　　三是市場化手段扶貧幫農(nóng)收效良好。小額保險實(shí)施后，政府拿出一點(diǎn)錢來作為補(bǔ)貼，可以明顯的拉動農(nóng)村低收入農(nóng)民的保險需求，幫助農(nóng)民解決很大一塊保障問題，財政資金起到了四兩撥千斤的作用，幫貧助農(nóng)的效果十分明顯。