進(jìn)入2007年，被視為煙臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)“雞肋”的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，再度成為業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　3月底，“消失”10年之久的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)再次登陸煙臺(tái)。出于看好煙臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的前景，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)率先試水。7月19日，同為國(guó)內(nèi)四家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司之一的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)半年工作會(huì)議在我市召開(kāi)，專門(mén)就煙臺(tái)推開(kāi)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)問(wèn)題做了交流，相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示要進(jìn)軍煙臺(tái)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　商業(yè)性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)　十年“雞肋”

　　其實(shí)，煙臺(tái)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)并不陌生。記者從有關(guān)部門(mén)了解到，上個(gè)世紀(jì)九十年代，中國(guó)人保煙臺(tái)分公司曾開(kāi)設(shè)過(guò)商業(yè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)目，但10年前就已經(jīng)放棄這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，他們?cè)��?jīng)開(kāi)展的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，當(dāng)初盡量按農(nóng)民能接受的價(jià)格開(kāi)展入保業(yè)務(wù)，但由于農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)太大而且成本很高，公司最終因理賠不起而放棄相關(guān)業(yè)務(wù)。不過(guò)該公司并沒(méi)有取消商業(yè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，還是保留了部分農(nóng)業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品，但業(yè)務(wù)量一直處于停滯狀態(tài)�！稗r(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)太低、只賠不賺，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的部門(mén)都撤消了�！庇袠I(yè)內(nèi)人士向記者透露，當(dāng)時(shí)煙臺(tái)人保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)最大一筆理賠金額高達(dá)500多萬(wàn)元，只賠不賺的僵局使得人保公司將農(nóng)業(yè)險(xiǎn)束之高閣。

　　隨后10年，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)在煙臺(tái)陷入無(wú)人問(wèn)津境地。

　　農(nóng)業(yè)，被公認(rèn)為抵御自然災(zāi)害能力極差的“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1996年以來(lái)山東省農(nóng)作物受害面積年均5291萬(wàn)畝，僅去年農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失就高達(dá)54.6億元。10年間，多次自然災(zāi)害的發(fā)生讓很多煙臺(tái)農(nóng)民吃盡苦頭，大批農(nóng)民都有加入農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的愿望。

　　今年8月10日至12日，黃務(wù)街道轄區(qū)連降大雨，雨水淹沒(méi)果園1711畝，菜園2390畝，糧田1040畝，直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1000多萬(wàn)元。套口居民區(qū)居民唐功一在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，家中的全部收入就是靠6畝菜園，大雨淹沒(méi)5畝多地，黃瓜、西紅柿等全部被淹死，損失4000多元。“如果有保險(xiǎn)公司賠償，我們還能有點(diǎn)盼頭�！碧乒σ贿@樣說(shuō)。

　　去年6月26日，國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中，明確把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入支農(nóng)體系，提出了補(bǔ)貼農(nóng)戶、補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”政策。新政策的出臺(tái)無(wú)疑給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的興起創(chuàng)造了契機(jī)。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)都表示，看好煙臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)前景，將推廣多種農(nóng)業(yè)險(xiǎn)品種，以滿足農(nóng)、牧、漁業(yè)等各方面的需求。而中國(guó)人保煙臺(tái)分公司也重新啟動(dòng)停滯10年的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)目，成立負(fù)責(zé)部門(mén)，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行了優(yōu)化整合。

　　政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)　能否破局

　　有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率高達(dá)88%，這大大高于保險(xiǎn)界公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)。國(guó)內(nèi)幾大財(cái)險(xiǎn)公司改制上市后，將商業(yè)性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)束之高閣也就不足為奇。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)煙臺(tái)中心支公司總經(jīng)理張艷萍告訴記者，去年10月至今年5月，中華保險(xiǎn)山東分公司在部分市地開(kāi)辦了種、養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)，并根據(jù)災(zāi)情和相關(guān)條款向保戶支付了保險(xiǎn)賠款，使受災(zāi)農(nóng)戶及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償�！皬膶�(shí)際情況看賠付率確實(shí)很高，而且這個(gè)區(qū)間還不是自然災(zāi)害高發(fā)時(shí)段，今年年底的賠付數(shù)字會(huì)更高�！�

　　記者了解到，目前我市的主要救災(zāi)措施除了政府財(cái)政補(bǔ)貼外，就是發(fā)動(dòng)社會(huì)進(jìn)行支援救助。這種單一的災(zāi)后救助機(jī)制，既難以對(duì)受災(zāi)群眾提供全面的幫助，又加重了政府的具體事務(wù)負(fù)擔(dān)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑是減輕農(nóng)民后顧之憂，增強(qiáng)災(zāi)后自救、恢復(fù)生產(chǎn)和生活保障能力的一項(xiàng)重要措施。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高成本，僅僅靠商業(yè)保險(xiǎn)很難推行。

　　“不是農(nóng)村百姓不想投保而是無(wú)�？赏��！闭劶稗r(nóng)業(yè)險(xiǎn)遇冷的原因，張艷萍說(shuō)，目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅外，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并無(wú)其他財(cái)稅優(yōu)惠政策，特別是沒(méi)有保費(fèi)直補(bǔ)。如果按純市場(chǎng)化原則厘定費(fèi)率，農(nóng)民承受不起；如果按農(nóng)民能接受的價(jià)錢賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則賠付不起�！皬哪壳艾F(xiàn)狀來(lái)看，商業(yè)性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)在煙臺(tái)難有突破�！�

　　業(yè)內(nèi)人士表示，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，是世界各國(guó)通行的農(nóng)業(yè)保護(hù)措施之一，也是破解目前煙臺(tái)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)困局的一種行之有效的方法。

　　今年中央已確定在包括我省在內(nèi)的6個(gè)省開(kāi)展試點(diǎn)，并安排了10億元的專項(xiàng)資金進(jìn)行扶持。從全國(guó)來(lái)看，目前有90%的省、市、自治區(qū)開(kāi)展了多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其中江蘇、湖南、北京、浙江、福建的試點(diǎn)已經(jīng)覆蓋到全省市。去年年底，我省在章丘、壽光、臨清3個(gè)縣級(jí)市開(kāi)展了小麥、玉米、蔬菜大棚和奶牛4個(gè)險(xiǎn)種的政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)試點(diǎn)。政府給予參保農(nóng)民40%－50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，由省、市、縣財(cái)政按照3：3：4的比例分擔(dān)。截至今年5月底，3個(gè)試點(diǎn)縣共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入718萬(wàn)元，惠及農(nóng)戶3.5萬(wàn)戶，支付賠款近400萬(wàn)元。

　　煙臺(tái)部分地區(qū)　展開(kāi)試點(diǎn)

　　記者了解到，我省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作今年8月份已經(jīng)全面展開(kāi)，試點(diǎn)由去年的3個(gè)縣（市）擴(kuò)大到20個(gè)，每個(gè)地市至少一個(gè)。險(xiǎn)種也由原來(lái)的4個(gè)擴(kuò)展到8個(gè)，各級(jí)支持資金接近1億元，其中省財(cái)政安排支持資金2500萬(wàn)元。其中，小麥為各試點(diǎn)縣（市）的必選險(xiǎn)種，承保面積要全面覆蓋。除小麥以外，各試點(diǎn)縣（市）再選擇1-2個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行試點(diǎn)。

　　在省里試點(diǎn)帶動(dòng)下，煙臺(tái)也已經(jīng)自行開(kāi)展了試點(diǎn)工作。作為頻頻遭受霜凍、冰雹襲擊的果業(yè)重鎮(zhèn)，棲霞在全市率先邁出了推廣農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的步伐。人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司棲霞支公司推出了一種新的政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，目前已經(jīng)在桃村、臧家莊等6個(gè)鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)。按規(guī)定，凡普遍應(yīng)用當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)生產(chǎn)技術(shù)措施，樹(shù)齡在五年以上（含五年）正常生長(zhǎng)結(jié)果的蘋(píng)果園均可投保。保險(xiǎn)責(zé)任暫定為冰雹、暴風(fēng)和暴雨；保額暫定3000元/畝，費(fèi)率暫定為每畝120元，由政府補(bǔ)貼20元，入保農(nóng)民個(gè)人交100元，在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的，保險(xiǎn)公司每畝累計(jì)最高賠償3000元。保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)果樹(shù)和氣象專家組成核損小組，與村民選出的村級(jí)代表共同對(duì)受損的蘋(píng)果園進(jìn)行選點(diǎn)、抽樣確定受損程度，由村級(jí)代表簽字確認(rèn)，賠款直接付給受損果農(nóng)。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)煙臺(tái)中心支公司總經(jīng)理張艷萍表示，政策性農(nóng)險(xiǎn)推廣之初，首先要尋求政府支持�！稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要開(kāi)展必須是政策性，保險(xiǎn)公司不以利潤(rùn)為目的，需要政府補(bǔ)貼�！彼�說(shuō)，政策性就需要政府主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為了最大限度保障農(nóng)民利益，除了財(cái)政補(bǔ)貼外，還要求農(nóng)民必須參加保險(xiǎn)，所以政府支持很關(guān)鍵。而要使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)開(kāi)展，就要建立“農(nóng)民繳得起、政府補(bǔ)得起、公司賠得起”的長(zhǎng)效機(jī)制。保險(xiǎn)條款要充分考慮農(nóng)民的承受能力，體現(xiàn)靈活性和多樣性，條款設(shè)計(jì)要讓農(nóng)民一看就明白。