定投，從今天開始

　　如果一個美國人20歲至65歲堅持每月投資1000元在股票型基金上，以美國股票型基金長期年復利投資收益率10%來計算，到65歲時將擁有1118萬美元，成為真正的千萬富翁。

　　古人說，凡事預則立，不預則廢。

　　人生如此，財富同樣如此。巴菲特也說，諾亞并不是在下大雨的時候才開始建造方舟的。

　　投資理財是一生的事，越早規(guī)劃收益越多。你的孩子總會長大，他需要得到良好的教育；你和伴侶總會變老，退休之后你們希望衣食無憂。當這一切來臨的時候，你是否能夠從容應對？

　　開始認真打理你的財富吧，如果你選對了投資的路，并一直堅持著，若干年后你會比別人笑得更燦爛，因為聰明的你早有準備，因為你早已開始建造自己的諾亞方舟。

　　經(jīng)濟學家說理財是一場馬拉松比賽而非百米沖刺。你必須花費長久的時間，短時間是看不出效果的。對投資來說，耐力遠比爆發(fā)力重要。堅持就是勝利，成功源于信念。

　　投資市場的波動如同起伏的人生，起起落落，變幻無常。而基金定投這種簡單的理財方式也許可以讓你不再為那些繁瑣的數(shù)據(jù)分析、時點介入而煩惱。

　　基金定投，從今天開始。

　　小投入大收益

　　對很多人來說，“基金定投”可能還是個新鮮詞，但是大家對銀行存款“零存整取”肯定不陌生，其實基金定投就是另一種方式的零存整取，不過是把到銀行存錢變成了買基金：每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，通常只要幾百元購買基金。定投基金不僅可以讓你的長期投資變得簡單化，減少您在理財規(guī)劃上面花費的時間和精力，也會減少長期投資的波動。

　　積少成多，積聚財富

　　基金定投能做到“積少成多，積聚財富”，而且聚財速度之快絕對會超出您的想象。

　　成為千萬富翁，可能絕大多數(shù)人都沒想過，有45年“只投不取”耐性的人也不會有幾個，但是通過定投小錢“投”出收獲很現(xiàn)實，通過基金定投，完全可以解決自己的養(yǎng)老問題，也能輕松解決孩子上學費用等問題。點滴積累，聚沙成塔，基金定投的神奇在于，雖然每月投入不多，不過長期投資加上復利的魅力，最后會使財富爆炸性增長。

　　攤薄成本，分散風險

　　基金定投的最大好處在于分批進場，分散風險。自去年四季度以來，部分基金一個月跌了20%已經(jīng)讓投資者明顯覺察到基金投資的風險，基金定投卻能攤薄成本，風險自然變小。比如說，2007年基金普遍“豐收”，但這樣的年景不可能年年都有，有些年基金會賠錢。有了長期定投計劃，能讓自己獲得中國經(jīng)濟高速發(fā)展的長期收益。海外實證研究顯示，每次都在市場最高點買進，與每次都在最低點買進相比，長期下來，兩者的報酬率相差不到10%，定投的時間復利效果分散了股市多變、基金凈值起伏的短期風險。

　　定投門檻低，手續(xù)簡便

　　基金定投不需要投資者判斷市場大勢，也不需要選擇最佳的投資時機，門檻很低。

　　在不同代銷機構，基金定投起點不同。比如農(nóng)行和建行規(guī)定的起點為每月100元，而工商銀行為200元等，但總體來說，基金定投門檻很低。

　　普通基金直接投資要求一次必須申購1000份以上，而在目前，基金的凈值大多在2元以上，部分基金的凈值甚至超過5元，一次投資需要的資金量都比較大，而基金定投則不受此限制，每次只需要一兩百元錢。門檻既然這么低，工薪族完全可以在每月扣除生活費用之余，拿出很少的一點錢來買基金投資自己的明天。

　　另外，辦理基金定投手續(xù)簡便，方便“懶人”。只要去銀行辦理之后，每月自動扣款，省時省心。

　　強制儲蓄，拒絕“月光”

　　基金定投還有強制儲蓄的作用�，F(xiàn)在不少年輕人都是缺乏財富規(guī)劃的“月光族”，每月收入不少，可是月底總是口袋余錢精光。如果做了基金定投呢？既可通過制度化的手段進行理財，既能強制儲蓄，也不會影響自己的消費習慣。這種“每個月扣款買基金”的方式兼具強迫儲蓄的功能，比起自己投資股票或整筆購買基金的投資方式，更能讓花錢如流水的人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。當你在三五年定投之后，發(fā)現(xiàn)自己竟然還有一筆不小的“外快”支付買房首付款，也許能有個不小的驚喜。

　　什么樣的人適合基金定投

　　第一類：不喜歡冒險的人�；�金定投風險比較小，長期投資賠錢的概率幾乎為零。

　　第二類：領固定薪水的上班族。這部分人的固定收入在扣除日常生活開銷后，常常有所剩余，但金額并不很大，這時候小額的定期定額投資方式就最為適合。不過，收入不穩(wěn)定的投資者最好慎重選擇定投，因為如果扣款日內投資者賬戶的資金余額不足，即被視為違約，超過一定的違約次數(shù)，定期定額投資計劃將被強行終止。不同的銀行對此有不同的規(guī)定，投資者一定要提前看清條款。

　　第三類：中遠期有資金需要的人。在已知未來將有大額資金需要時，提早開始定期定額的小額投資，不但不會造成經(jīng)濟上的負擔，還能讓每月的小錢在未來變成大錢。

　　定期存款VS基金定投

　　我們來比較一下定期存款和基金定投的收益。假設投資者每月投資500元，定期存款年利率為6%，基金定投年收益率為12%（表1），則隨著投資時間線的延長，兩種投資方式的收益差別越來越大（圖1）。當投資20年時，基金定投收益可達到49萬多元，比定期存款高出一倍多。

表1 定期存款VS基金定投收益表

圖1 定期存款VS基金定投收益圖

　　單筆申購VS基金定投

　　我們再來比較一下單筆申購和基金定投的份額和單位成本。若一個投資者有6000元錢，他選擇一次性投資基金，則不同時點他申購的份額和單位成本將隨基金凈值而波動（表2），而選擇基金定投方式每月支出1000元，連續(xù)投資6個月，共可獲得5770.2份基金，單位成本為1.04元（表3），這樣就可以有效降低風險，平滑投資成本（圖2、圖3）。

　　表2 單筆申購份額

圖2 單筆申購VS基金定投份額比較

圖3 單筆申購VS基金定投單位成本比較

表3 基金定投份額