面對(duì)已經(jīng)暴跌了大半年的股市，一些市民為了實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老或子女教育等長(zhǎng)期投資目標(biāo)，已經(jīng)考慮如何進(jìn)行基金投資，下面是一些讀者提出的問(wèn)題：

　　1.呂先生一家三口人，月收入共計(jì)3000元，家里沒(méi)有房貸，也沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)股票和基金，呂先生是公司職員，家人購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)。呂先生問(wèn)像他這種情況購(gòu)買(mǎi)哪種基金比較好？

　　2.陳先生，一家三口，年收入5萬(wàn)元左右，沒(méi)有基金和股票，也沒(méi)有貸款，希望每月拿出1000元來(lái)理財(cái)。

　　3.黃女士，一家三個(gè)人都上班，月收入兩萬(wàn)多元，沒(méi)有負(fù)債，有一套房子，家人都沒(méi)有辦保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)了六萬(wàn)多元的基金，每月固定有2000元左右閑錢(qián)，想每月定投，應(yīng)該怎么理財(cái)？

　　出場(chǎng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)：

　　招商銀行南京分行財(cái)富管理中心理財(cái)師：徐嘉蔚

　　A

　　建議基金投資進(jìn)行組合投資（如果覺(jué)得組合投資比較麻煩，也可以購(gòu)買(mǎi)基金寶類的產(chǎn)品）。一般在進(jìn)行組合投資時(shí)，應(yīng)該選擇幾種投資風(fēng)格的股票基金在一起。如專門(mén)投資小中盤(pán)股票的基金、投資行業(yè)主題的基金、價(jià)值或成長(zhǎng)類基金就可以了。

　　B

　　按照投資者的年齡控制投資基金的比例。原則是投資基金比例隨著投資者年齡增長(zhǎng)，投資股票型基金應(yīng)該遞減。理由：基金產(chǎn)品都是投資證券市場(chǎng)的。證券市場(chǎng)的特點(diǎn)是收益高，但證券的價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)。但是，如果投資時(shí)間被延長(zhǎng)了，那么波動(dòng)性被降低了，則投資的風(fēng)險(xiǎn)也被降低了。

　　也就是說(shuō)，投資人越年輕其可以投資的時(shí)間也就越長(zhǎng)，那么其投資股票型基金產(chǎn)品的時(shí)間就越長(zhǎng)，那么其的投資比例就可以越高——可以控制在金融總資產(chǎn)的60%~70%.而老年人由于可以投資時(shí)間越短，那么他們的投資比例可以控制在20%~30%.

　　C

　　考慮“定期定投”業(yè)務(wù)。“定期定投”主要是讓投資者在指定的時(shí)間內(nèi)自動(dòng)進(jìn)行基金申購(gòu)，并且通過(guò)長(zhǎng)期持有來(lái)獲得收益的投資方法。其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是能平攤成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、點(diǎn)滴積累、豐碩回報(bào)。

　　這些特點(diǎn)意味著首先“基金定投”的周期應(yīng)是越長(zhǎng)越好。一般來(lái)講，不應(yīng)低于五年時(shí)間。

　　其次，由于“基金定投”業(yè)務(wù)是長(zhǎng)期進(jìn)行基金的購(gòu)買(mǎi)，那么適合選擇基金投資業(yè)績(jī)長(zhǎng)期穩(wěn)定的基金品種和產(chǎn)品較全的基金公司進(jìn)行選擇。

　　第三，由于“基金定投”業(yè)務(wù)是長(zhǎng)期進(jìn)行基金購(gòu)入交易，建議在具體投資基金品種上可以選擇支持“后端申購(gòu)”的股票型基金品種進(jìn)行投資。

　　其實(shí)有兩個(gè)方面的資金特別需要進(jìn)行“基金定投”進(jìn)行資金積累，一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金，另一個(gè)是子女教育金。因?yàn)檫@兩個(gè)方面的資金積累都需要比較長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行。

　　D

　　結(jié)合招商銀行7月五星之選，建議考慮以下基金進(jìn)行基金定投業(yè)務(wù)。興業(yè)全球視野、興業(yè)趨勢(shì)、上投中國(guó)優(yōu)勢(shì)、華夏紅利、華夏平穩(wěn)增長(zhǎng)、嘉實(shí)穩(wěn)健、易方達(dá)積極成長(zhǎng)、南方積極配置、光大紅利、華寶興業(yè)多策略增長(zhǎng)、華安宏利、招商優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)。

　　結(jié)論：綜合考慮各方面的情況，建議基金投資可按以下方式組合：

　　成長(zhǎng)型客戶：興業(yè)趨勢(shì)+光大紅利+華寶興業(yè)多策略。這個(gè)組合特點(diǎn)：整個(gè)投資組合的波動(dòng)性較大，建議投資者在市場(chǎng)低點(diǎn)時(shí)分次進(jìn)行投資組合的建立，投資組合需要通過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間才可以獲得較高收益。

　　平衡型客戶：興業(yè)全球視野+華安寶利+華夏回報(bào)。特點(diǎn)：整個(gè)投資組合的波動(dòng)性降低了。

　　穩(wěn)健型客戶：華夏紅利+寶石保本動(dòng)力。特點(diǎn)：由于寶石保本動(dòng)力是保本型基金，按照基金契約其在2010年8月14日累計(jì)凈值不得低于1.01元，如果有當(dāng)天低于1.01元?jiǎng)t由保證人首都機(jī)場(chǎng)對(duì)于基金持有者進(jìn)行補(bǔ)償。那么目前基金的凈值為0.9667.基金存在著一定的安全邊際。