四川樂(lè)山市金融機(jī)構(gòu)不斷提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平與效率
今年以來(lái),中國(guó)人民銀行樂(lè)山市中心支行積極貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,以新的思路、觀念和舉措積極開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新,加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入,有效地緩解了中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的融資“瓶頸”,促進(jìn)了全市中小企業(yè)的健康發(fā)展。截至2011年6月末,全市中小型企業(yè)人民幣各項(xiàng)貸款余額349.1億元,比年初增加30.21億元,增長(zhǎng)9.47%,同比增長(zhǎng)26.6%,中小企業(yè)貸款增加額占各項(xiàng)貸款增加額的比例為48.99%。為進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的綜合金融服務(wù)水平,中國(guó)人民銀行樂(lè)山市中心支行于8月組織全市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了“中小企業(yè)金融服務(wù)宣傳工作月”活動(dòng)。
農(nóng)行樂(lè)山分行——構(gòu)筑服務(wù)平臺(tái) 強(qiáng)化金融支持 助推中小企業(yè)成長(zhǎng)
農(nóng)行樂(lè)山分行作為當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)最強(qiáng)、存貸規(guī)模最大的商業(yè)銀行,以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,擇優(yōu)扶持,積極培植,助推本地中小企業(yè)發(fā)展壯大,取得了積極成效。截至2011年6月末,農(nóng)行中小企業(yè)貸款余額已達(dá)到123.9億元,其中小企業(yè)貸款余額15.3億元。
農(nóng)行支持中小企業(yè)發(fā)展的做法主要有:一是構(gòu)筑服務(wù)平臺(tái)。農(nóng)行積極推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的建設(shè),已在市分行、中心城區(qū)直屬支行、峨眉山市支行分別掛牌成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心,作為小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。峨眉山市支行已列入四川省農(nóng)行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)支行之一,從資源匹配上給予重點(diǎn)傾斜。二是確定培植重點(diǎn)。農(nóng)行積極支持分布在重點(diǎn)大企業(yè)上下游的配套型中小企業(yè),地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群中績(jī)效居前的優(yōu)勢(shì)中小企業(yè),市場(chǎng)定位明確、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)突出的特色型中小企業(yè),業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定、業(yè)績(jī)優(yōu)良的出口導(dǎo)向型中小企業(yè),品牌優(yōu)勢(shì)突出、現(xiàn)金流充足的服務(wù)型中小企業(yè),擁有核心技術(shù)、市場(chǎng)前景好的科技型中小企業(yè)。重點(diǎn)培植列入樂(lè)山市誠(chéng)實(shí)守信中小企業(yè)培植計(jì)劃的企業(yè)客戶,已信貸支持30余戶培植企業(yè)客戶發(fā)展壯大。三是建立綠色通道。對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行一次調(diào)查、一次審查、一次審批,評(píng)級(jí)、授信可與用信一并調(diào)查、審查、審批。超過(guò)經(jīng)營(yíng)行審批權(quán)限的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),經(jīng)營(yíng)行調(diào)查后可直接提交有權(quán)審批行信貸審查審批中心審查、有權(quán)審批人審批。同時(shí)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,推行網(wǎng)上作業(yè)。根據(jù)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn),依托農(nóng)行信貸管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上全程作業(yè),極大地提升了貸款審批效率。四是積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。農(nóng)行不斷加大對(duì)中小企業(yè)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新推廣力度,陸續(xù)推出了小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)自助可循環(huán)貸款、“行云”中小企業(yè)現(xiàn)金管理套餐、小企業(yè)工業(yè)廠房按揭貸款、小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)等一大批服務(wù)中小企業(yè)客戶的金融產(chǎn)品。
樂(lè)山市農(nóng)行將秉承“大行德廣,伴您成長(zhǎng)”的服務(wù)宗旨,繼續(xù)加大對(duì)本地中小企業(yè)客戶的信貸支持力度,為樂(lè)山地方經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。
中行樂(lè)山分行——給力中小企業(yè)金融服務(wù)
中行樂(lè)山分行作為中行四川省分行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)重點(diǎn)培育行,近年來(lái),積極落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》,2010年10月作為全省首批十家行之一,中行樂(lè)山分行成立了中小企業(yè)服務(wù)的專營(yíng)部門(mén)——中小企業(yè)中心,并建立起了一支專業(yè)化的中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍,按照“中銀信貸工廠”新模式,為中小企業(yè)量身定制“貼身”服務(wù)。針對(duì)本地產(chǎn)業(yè)特點(diǎn),積極開(kāi)展調(diào)研,全面梳理中小企業(yè)名錄,充分發(fā)揮授信發(fā)起效率高等優(yōu)勢(shì),對(duì)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向明確、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、發(fā)展前景好的中小企業(yè)給予重點(diǎn)扶持。中行樂(lè)山分行確立小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo),繼續(xù)完善小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”,增加信貸投放,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的水平和質(zhì)量有了較大提高。截至2011年6月末,中國(guó)銀行樂(lè)山分行新模式下小企業(yè)貸款余額2.6億元,較年初增加1.7億元,累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款2.1億元,新增貸款企業(yè)35戶,貸款主要投向機(jī)械、鑄造、食品、農(nóng)產(chǎn)品加工、商貿(mào)、水利建設(shè)和保障房建設(shè)等行業(yè)和領(lǐng)域。
樂(lè)山市商業(yè)銀行——“五項(xiàng)創(chuàng)新”破解中小企業(yè)融資難
近年來(lái),樂(lè)山市商業(yè)銀行注重中小企業(yè)發(fā)展前景,轉(zhuǎn)變以往被動(dòng)追隨市場(chǎng)的局面,創(chuàng)新?lián)DJ,深化金融服?wù),主動(dòng)培育“孵化”企業(yè),積極“創(chuàng)市場(chǎng)”、“做蛋糕”,在解決中小企業(yè)融資難、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持“三農(nóng)”建設(shè)等方面取得了顯著成效,切實(shí)踐行了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的立行理念與宗旨,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙豐收。截至2011年6月末,樂(lè)山商行中小企業(yè)貸款余額47.56億元,較年初增加5.97億元,增幅為14.34%,其中單戶授信小于500萬(wàn)的小型企業(yè)貸款余額9.1億元,較年初增加2.37億元,增幅為35%。另外,個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和企業(yè)業(yè)主等個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款余額為13.55億元,較年初增加2.22億元,增幅20%。
樂(lè)山商行多策并舉支持中小企業(yè)發(fā)展的主要做法有:一是創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念,打造服務(wù)品牌。樂(lè)山商行在2008年就成立了專門(mén)從事中小企業(yè)金融服務(wù)的“小金融銀行部”,在支行相應(yīng)成立“小企業(yè)部”,實(shí)行了獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、獨(dú)立核算,建立了清晰的業(yè)務(wù)拓展及管理?xiàng)l線。同時(shí)樂(lè)山商行積極落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”,完善各項(xiàng)管理制度,組建優(yōu)良營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。小金融業(yè)務(wù)成為樂(lè)山商行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的新名片,商行也因此被眾多中小企業(yè)譽(yù)為“成長(zhǎng)伙伴”。二是創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式,開(kāi)展特色經(jīng)營(yíng)。自2010年4月起樂(lè)山商行與上海中小融輔公司合作,引入先進(jìn)中小信用貸款技術(shù),成立了中小企業(yè)貸款中心,開(kāi)發(fā)出“誠(chéng)相貸”、“心相貸”微貸產(chǎn)品。三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,滿足不同層次客戶需求。根據(jù)中小企業(yè)“行業(yè)分布廣、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、融資要求快”等特征,樂(lè)山商行為中小企業(yè)量身定制適合其特點(diǎn)和需求的金融產(chǎn)品。創(chuàng)新推出了積數(shù)貸款、匯票質(zhì)押(分拆、重開(kāi))業(yè)務(wù)和買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),形成了“及時(shí)雨”、“快易貸”、“幸福生活”三大系列品牌。四是創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制,優(yōu)化操作流程。樂(lè)山商行在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下將500萬(wàn)元以下的授信項(xiàng)目的審批權(quán)限下放到支行,對(duì)授信建立了分級(jí)、差別化授權(quán)管理制度。業(yè)務(wù)部門(mén)、經(jīng)辦支行均有相應(yīng)額度的授權(quán),讓每筆貸款的審批不超過(guò)三級(jí),盡量讓客戶“按一次手印,簽一次字”就順利獲得貸款。同時(shí),針對(duì)中小企業(yè)融資需求“短、頻、急”的特點(diǎn),樂(lè)山商行積極優(yōu)化中小企業(yè)信貸審批流程,確保單筆業(yè)務(wù)在1-4個(gè)工作日完成審批及撥付,嚴(yán)格執(zhí)行單筆業(yè)務(wù)受理及審批的限時(shí)服務(wù)承諾。五是創(chuàng)新合作方式,促進(jìn)銀企聯(lián)動(dòng)。樂(lè)山商行加大與各級(jí)政府相關(guān)職能部門(mén)對(duì)接,共同上門(mén)為小企業(yè)服務(wù),提高服務(wù)的針對(duì)性。同時(shí)組織召開(kāi)十余次產(chǎn)品推介會(huì),邀請(qǐng)轄內(nèi)400余家小企業(yè)代表參會(huì),與多家企業(yè)簽訂了意向性貸款協(xié)議;借助商務(wù)局推廣的“萬(wàn)村千鄉(xiāng)”商務(wù)連鎖平臺(tái),宣傳、營(yíng)銷(xiāo)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品,打造新型融資平臺(tái),以此作為拓展農(nóng)村市場(chǎng)的突破口。
“放下望遠(yuǎn)鏡,拿起顯微鏡”。在破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上,樂(lè)山市商業(yè)銀行一直在探索一條可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式,找到一個(gè)企業(yè)和銀行雙贏的平衡點(diǎn),與企業(yè)客戶“同生、同榮、同發(fā)展”。樂(lè)山商行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖,緊緊盯住中小企業(yè)客戶群體不放松,打造“中小企業(yè)的伙伴銀行”。
樂(lè)山農(nóng)村信用社——支持中小企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)力引擎
樂(lè)山市農(nóng)村信用社堅(jiān)持“立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng),立足社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位,緊緊圍繞樂(lè)山經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo),充分發(fā)揮自身點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì),突出信貸支持重點(diǎn),創(chuàng)新服務(wù)方式,加大貸款投放力度,積極支持中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,被廣大農(nóng)民群眾和企業(yè)業(yè)主譽(yù)為“四川人民自己的銀行”,充分發(fā)揮了支持中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍作用。截至2011年6月末,全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額128.5億元,比年初增加14.9億元。
——合理安排資金,加大信貸投放。樂(lè)山市農(nóng)村信用社積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),在確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求的同時(shí),將中小企業(yè)作為貸款營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)重點(diǎn),重點(diǎn)支持一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求、有一定科技含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、發(fā)展?jié)摿^大、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)的中小企業(yè)發(fā)展,有效助推中小企業(yè)發(fā)展。今年1至6月,全市農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款21.72億元,中小企業(yè)貸款余額70.14億元,比年初增加貸款7.52億元,占各項(xiàng)貸款余額的54.58%。目前全市農(nóng)村信用社共支持中小企業(yè)1548戶,占全市金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款戶數(shù)的43.38%。
——改進(jìn)服務(wù)機(jī)制,提高服務(wù)水平。樂(lè)山市轄內(nèi)各縣級(jí)聯(lián)社、農(nóng)商行均成立了中小企業(yè)貸款中心,配備專職客戶經(jīng)理,對(duì)中小企業(yè)實(shí)行一站式貼心金融服務(wù),并將貸款時(shí)間由原來(lái)平均15個(gè)工作日辦理一筆,縮短為現(xiàn)在平均5個(gè)工作日辦理一筆,極大地方便了中小企業(yè)貸款客戶。同時(shí),全市農(nóng)村信用社還積極推行“陽(yáng)光貸款”的服務(wù)理念,實(shí)現(xiàn)貸款流程公開(kāi)、強(qiáng)化監(jiān)督、規(guī)范操作、簡(jiǎn)化手續(xù)、服務(wù)承諾,將貸款程序置于陽(yáng)光下健康運(yùn)作。
——創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,搭建融資平臺(tái)。樂(lè)山市農(nóng)村信用社根據(jù)中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn),積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,先后推出為中小企業(yè)量身定做的系列信貸產(chǎn)品,包括中小企業(yè)整貸零還貸款、中小企業(yè)積分貸款、中小企業(yè)循環(huán)貸款、林權(quán)抵押貸款、采礦權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)聯(lián)保貸款、中小企業(yè)訂單質(zhì)押貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押第三方監(jiān)管貸款、公司+商戶保證貸款、商城商戶聯(lián)保貸款、會(huì)員制互助基金聯(lián)保貸款等十余種貸款新品種。
——“惠農(nóng)興村”工程,拓展服務(wù)渠道。“惠農(nóng)興村”工程是四川省農(nóng)村信用社根據(jù)國(guó)家“十二五規(guī)劃綱要”中的“強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng),加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”的發(fā)展規(guī)劃,按照普惠制金融服務(wù)理念精心打造的便民惠民工程,其目的是通過(guò)“惠農(nóng)興村” 工程的實(shí)施,切實(shí)支持新農(nóng)村建設(shè)成片推進(jìn),促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展,推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,千方百計(jì)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,讓企業(yè)更好更快地得到貸款支持。“惠農(nóng)興村”工程已于今年8月在全市農(nóng)村信用社啟動(dòng),隨著該項(xiàng)工程的不斷推進(jìn),必將有效提升農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融綜合服務(wù)方面的能力,更好地服務(wù)中小企業(yè)。
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