全國政協(xié)委員、中國工商銀行副董事長兼行長楊凱生2日透露，他為本次政協(xié)會議帶來的提案與從緊的貨幣政策相關。同時，楊凱生就工商銀行突圍信貸緊縮壓力、海外擴張收購以及美國次債危機對中國銀行業(yè)影響等諸多金融行業(yè)熱點問題，接受了本報記者的獨家專訪。
受去年開始的信貸緊縮等調(diào)控政策影響，市場上普遍猜測商業(yè)銀行去年盈利會受到影響。楊凱生對此持有兩大觀點，第一，從緊的貨幣政策的核心即體現(xiàn)為緊縮的信貸政策。第二，實行從緊的貨幣政策或信貸政策對商業(yè)銀行的經(jīng)營肯定會有影響，但是這些政策對不同銀行的影響肯定不同。
“關鍵取決于這家銀行近年來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)調(diào)整的結(jié)果�！睏顒P生說，“就工行而言，其信貸年平均增長率10%左右，拉動了近五年來30%以上的凈利潤增長。因此，銀行不能寄望通過簡單的存貸利差收入的增加來提升自身的盈利水平�！�
楊凱生表示，工行在幾年前就已經(jīng)意識到了這點，早已自覺、主動地在此方面做了些準備和應對。盡管近年來工行中間業(yè)務收入增長幅度不斷提高，楊凱生認為工行中間業(yè)務收入占比依然與國際先進銀行有差距，因此依然要持續(xù)努力。
自2006年工行上市以來，已經(jīng)先后完成了對印尼哈林姆銀行、澳門誠興銀行、南非標準銀行、以及富通銀行所持工銀亞洲等銀行股權(quán)的四筆海外收購。在談及工行海外擴張時，楊凱生說，工行需要到海外拓展業(yè)務，這本質(zhì)上與工行的經(jīng)營戰(zhàn)略完全一致，也在業(yè)務、機構(gòu)布局等多方面對工行有互補作用�！拔覀儧]有去海外盲目抄底的打算，會按照自身經(jīng)營戰(zhàn)略來穩(wěn)扎穩(wěn)打地進行。”
在金融混業(yè)經(jīng)營漸成趨勢的背景下，不少商業(yè)銀行對進軍保險、證券業(yè)也有所盤算。對此，楊凱生表示，銀行如何操作，主要依據(jù)監(jiān)管政策、法規(guī)等的規(guī)定。綜合性經(jīng)營是比較復雜的問題，需要逐步進行。
記者問到美國次債危機對中國銀行業(yè)、工行的影響等問題時，楊凱生認為，首先，美國次債危機對中國的影響主要是間接的影響。比如，次債危機可能造成美國經(jīng)濟的減速甚至衰退，這也肯定會對中國經(jīng)濟發(fā)展帶來一些復雜的影響。中國銀行業(yè)由于直接投資美國次債產(chǎn)品造成的損失應該不算大。工行持有的相關產(chǎn)品很少、而且資產(chǎn)撥備充分。如果能夠正確認識次債危機產(chǎn)生的背景和原因，這也不會影響我國資產(chǎn)證券化的進程。
交行：年內(nèi)或?qū)⑦M行海外并購
全國政協(xié)委員、交通銀行董事長蔣超良昨日對記者表示，公司2008年的海外業(yè)務拓展將會有較大的發(fā)展。有合適機會，交行將會進行海外并購，公司將會在充分做好防范國別風險的基礎上，穩(wěn)步推進海外布局。
蔣超良說，直接設立分支機構(gòu)和并購都是公司海外擴張的重要方式。但人民幣升值，以及次貸危機使國外一些金融機構(gòu)的PE降到了一個非常理想的程度等因素，使中資銀行正在面臨通過并購進行海外拓展的良好機遇。他表示，交行目前已在跟一些潛在目標進行接觸。
他介紹說，與幾年前相比，交行的風險管理水平已經(jīng)有了很大的提升，日本、韓國、英國、美國等地的監(jiān)管機構(gòu)均對交行表示了認可，這些因素都為交行通過各種方式進行海外擴張創(chuàng)造了良好條件。與此同時，交行多年運作的管理團隊，亦在此方面積累了一定經(jīng)驗，交行海外并購的時機正逐漸成熟，力爭年內(nèi)會有所收獲。
民生銀行：正研究金融控股公司方案
全國政協(xié)委員、民生銀行董事長董文標昨日在接受本報記者采訪時表示，公司目前正在研究金融控股公司的方案，控股公司將會主要以民生銀行現(xiàn)前十五大股東為主設立，但也不排除引進境外戰(zhàn)略投資者的計劃。
作為意在未來五年打造金融產(chǎn)業(yè)集團的民生銀行，近一年來在綜合經(jīng)營領域頻頻發(fā)力，相繼收購信托公司股權(quán)，設立金融租賃公司和基金管理公司。公司五年規(guī)劃進一步提出未來將成立純粹的金融控股公司，以管理各專業(yè)金融子公司。但董文標昨日表示，上述計劃仍在討論當中，目前仍未最終定型。
他一并稱，如引進境外戰(zhàn)略投資者，將會主要選擇有實力的金融機構(gòu)。公司未來會繼續(xù)選擇在境外資本市場上市，但目前尚未啟動赴港融資計劃。
國開行：仍將主要從事中長期業(yè)務
全國政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行副行長劉克崮2日接受本報記者獨家專訪時表示，國開行商業(yè)化轉(zhuǎn)型后仍將主要從事中長期業(yè)務。他同時透露，他向政協(xié)遞交的提案主要包括節(jié)能減排的財稅、金融等措施建議，以及金融改革與發(fā)展的政策建議等。
在記者問到有關國開行商業(yè)化轉(zhuǎn)型問題時，劉克崮表示，國開行要按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，全面推進商業(yè)化運作，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧。轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行后，國開行并不會是一般意義上的存款類商業(yè)銀行，而仍將主要從事中長期業(yè)務。下一步，國開行將通過開展中長期信貸與股權(quán)投資等金融業(yè)務，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務。同時，國開行會以融資推動市場建設，把“瓶頸領域”建設成為可以市場化、商業(yè)化運作的成熟領域。
“改革后，我們的資金來源仍以發(fā)行金融債為主，同時也將開拓資金來源的多元化，條件成熟時可以吸收公眾存款�！眲⒖酸恼f。此外，為了順利推進改革，國開行也會進行精心組織部署，包括穩(wěn)定債券風險權(quán)重、防止市場波動，維護債權(quán)債務連續(xù)性、防范各類風險。
對于國開行改制、上市的安排問題，劉克崮表示，國開行將致力于股份制改造、建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，在條件成熟時再擇機上市。
進出口銀行：自營貸款穩(wěn)步上升
繼國開行邁出了政策性銀行改革的第一步后，進出口銀行和農(nóng)發(fā)行也將適時以“一行一策”的原則進行改革。昨天，全國政協(xié)委員、中國進出口銀行行長李若谷在接受記者采訪時表示，目前，進出口銀行的自營商業(yè)化貸款正在穩(wěn)步上升。
李若谷說，進出口行除承擔國家的政策性任務外，也做了一些不需要政府補貼的貸款，但這種業(yè)務不是100%商業(yè)化的。據(jù)介紹，進出口行對國外提供的一些貸款期限較長，利息率雖然不是絕對優(yōu)惠的，但覆蓋了成本，屬于自負盈虧。
“我們按照商業(yè)銀行的標準要求，但是不一定是完全的商業(yè)化了�！崩钊艄确Q，“我們是適應市場情況的變化，做了一些改革�！�
此前，工、中、建行改革及國開行的改革都得到了來自財政部或匯金公司的大筆注資。注資后的國有銀行光鮮登場，并成為了全球首屈一指的好銀行。對此，李若谷指出，注資并不是“整容”，國有銀行不是人造美女。
李若谷說，改革30年來，在財政收入非常有限的情況下，國家利用銀行貸款實現(xiàn)了經(jīng)濟的發(fā)展，整個銀行系統(tǒng)為中國30年的改革開放做出了主要的貢獻。銀行貸款使得其他部門獲得了發(fā)展，其他部門卻沒有創(chuàng)造出足夠的財富返還給銀行，形成了壞賬�，F(xiàn)在國家財政的情況大為好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟效益大幅度提高，在這種情況下，國家拿出一部分錢來補充銀行的資本金，消除銀行的壞賬，使它們在新的情況下獲得發(fā)展的基礎。這實際上是一種國家資產(chǎn)負債表的大平衡。
農(nóng)發(fā)行：改革將堅持政策性方向
“雖然改革方案目前仍在研究之中，但是我覺得它的改革和國開行應該是不一樣的，它不會完全商業(yè)化，而是要堅持政策性�！痹趦蓵跋�，全國政協(xié)委員、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長鄭暉在接受本報獨家專訪時透露。
鄭暉表示，農(nóng)發(fā)行的改革方案由中國人民銀行牽頭，國家發(fā)改委、財政部、銀監(jiān)會等多個部門參與論證，目前仍在研究中，年內(nèi)可能會有一個比較明確的方案。
他進一步指出，從現(xiàn)階段來看，農(nóng)發(fā)行必須要堅持政策性的辦行方向，其他的像重組資本金等等一系列問題都要圍繞這個大前提來展開。
對于外界關心的注資問題，鄭暉表示，目前還沒論證到那一步，現(xiàn)在談這個問題可能還太早。據(jù)他介紹，一般來講，國際上對政策性銀行或者對政府全資的銀行的資本充足率沒有明確要求，因為它是以國家信用為基礎的。
國外很多商業(yè)銀行都把資本充足率作為一個重要的衡量指標，鄭暉認為，具體到農(nóng)發(fā)行上，問題就復雜在將來農(nóng)發(fā)行既有政策性的業(yè)務，也有商業(yè)性的業(yè)務。通過嚴格的界定以后，是政策性業(yè)務剔除以后，僅就商業(yè)性的業(yè)務來相應地提取資本金，還是整體業(yè)務的資本金都要達到8%的要求，這樣的一些技術(shù)性問題還有待于日后具體研究方案的時候來論證。
他同時指出，實踐證明，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)領域有些業(yè)務的商業(yè)化是不可能的。對于收購糧棉油這樣政策性非常強的業(yè)務，現(xiàn)在把它劃到商業(yè)性的業(yè)務范圍里面是不可行，也行不通。
“現(xiàn)在像日本，還有一些發(fā)展中國家農(nóng)業(yè)的基礎設施，它投資的時間長、風險大、收益低，完全靠國家財政資金是不可能的，只能說它能解決一部分，那么銀行的資金就是要靠政策性銀行來解決，這個靠商業(yè)銀行是解決不了的，也沒有人去做這個事情�！编崟煴硎�。
談及從緊的貨幣政策，鄭暉表示，今年農(nóng)發(fā)行的信貸計劃和去年的實際增量差不多，應該說還是偏緊的。另外，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務范圍拓寬了以后，現(xiàn)有客戶與潛在客戶的需求更大。
“我的看法就是因為我國現(xiàn)在的宏觀經(jīng)濟上出現(xiàn)了一些問題，結(jié)構(gòu)性飽和也好，流動性過剩也好，三大產(chǎn)業(yè)的不平衡也好，我覺得從貨幣政策的掌握上，應該向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村適當?shù)卣{(diào)整和傾斜。因為現(xiàn)在我們講流動性過剩，可能相對來說是在城市、在工業(yè)，再加上人民幣不斷升值造成的一些流動性過剩問題，但是我覺得農(nóng)業(yè)農(nóng)村目前不是流動性過剩，是流動性緊缺�！彼詈蟊硎�。
德意志銀行（中國）：推進金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營
全國政協(xié)委員、德意志銀行（中國）董事長張紅力2日表示，他向本屆政協(xié)一次會議提出了有關推進金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營模式、創(chuàng)造條件吸引海外人才、以及制定個稅優(yōu)惠政策等提案。
金融混業(yè)經(jīng)營模式是指一個金融集團在同一控制權(quán)下，能夠在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)全部或至少兩個不同行業(yè)提供規(guī)�；⻊�。張紅力說，這會為金融機構(gòu)帶來規(guī)模效應、分散風險、提升金融創(chuàng)新能力等多種優(yōu)勢。而我國金融業(yè)（包括銀行、證券和保險業(yè)），目前實行分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，短期內(nèi)實現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營面臨諸多挑戰(zhàn)。
在具體操作步驟方面，張紅力建議可以從以下幾個方面入手：第一，推進金融機構(gòu)的股權(quán)多元化。比如，通過推動金融機構(gòu)股份化改制和上市融資等方式實現(xiàn)股權(quán)多元化、鼓勵有實力的金融機構(gòu)從事跨行業(yè)投資、經(jīng)營和并購、以及允許民營資本和外資更多地對國內(nèi)金融機構(gòu)進行相互投資參股等。第二，鼓勵發(fā)展金融控股公司。應該鼓勵有實力的國內(nèi)商業(yè)銀行、證券公司和保險公司以其現(xiàn)有業(yè)務為基礎，建立跨行業(yè)的金融控股公司來開展多種金融業(yè)務，金融控股公司旗下的各個業(yè)務實體（包括銀行、證券和保險公司）之間可以通過交叉銷售來實現(xiàn)規(guī)模效應。此外，還包括建立完善的風險控制機制、以及完善的金融監(jiān)管體系等。
此外，張紅力表示，希望制定個稅優(yōu)惠政策，以強化國際人才競爭。目前，我國個人所得稅采取每級遞增的九級超額累進稅率，個稅稅率也大大高于周邊地區(qū)和主要發(fā)達國家。稅率過高、執(zhí)行政策缺乏靈活性等都不利于吸納培養(yǎng)高端跨國人才。
張紅力建議，可以通過制定相關的個稅優(yōu)惠、制定享受個稅優(yōu)惠對象的審查標準、以及設定稅收過渡期等方法來解決。比如，由稅務總局牽頭，與財政部、勞動人事部、外專局共同研究制定個人所得稅優(yōu)惠政策和實施辦法。參考周邊國家和地區(qū)，以及主要發(fā)達國家執(zhí)行的實際個稅稅率，對我國的個稅稅率進行合理調(diào)整，從實際效果出發(fā)，合理降低納稅人的稅賦負擔�；蛘�，建議考慮針對那些對我國經(jīng)濟發(fā)展和人才培養(yǎng)有重要影響和貢獻的對象，提供個稅優(yōu)惠。再考慮設定一個五年左右的過渡期，在此期間內(nèi)相關人員可以享受諸如個稅稅率減半的稅收優(yōu)惠等。
