中國(guó)雙率（存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率）齊降，而且停征利息稅，使一些貸房族有了新的理財(cái)方式。佛山市民劉先生是單身“房貸族”，目前年收入約10萬(wàn)元，借銀行近40萬(wàn)元貸款，日常開支每月約3000元，房貸3000元。中秋時(shí)父母資助了他一筆錢，原計(jì)劃把貸款還掉，因?yàn)槿ツ?次加息，房貸利率大增，負(fù)擔(dān)著實(shí)不小。但9月降息的消息，讓劉先生改變了主意�！艾F(xiàn)在起進(jìn)入降息周期，還貸壓力肯定會(huì)逐漸減小，所以不用急著還貸，看看別的投資機(jī)會(huì)再說。”對(duì)于房貸族，面對(duì)降息到底是提前還貸好，還是不急呢？
專家：鄭藝（中國(guó)建設(shè)銀行佛山分行注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師）
建議：先不還貸，適當(dāng)投資
我們先看一下貸款的利率與存款利率的差距，存款一年期3.87%，公積金貸款利率5年以上4.86%，房貸利率5年以上6.3495%.存款利率比貸款利率高是必然的事情，劉先生這筆錢如果不投資肯定是還貸好。
我們?cè)購(gòu)膭⑾壬氖杖胫С�、風(fēng)險(xiǎn)承受度來看一下：每月收入約8333元，支出、房貸后節(jié)余資金為2333元，現(xiàn)在的負(fù)擔(dān)足以支付房貸的壓力仍有節(jié)余。劉先生年輕，沒有家庭的壓力，父母的收入、身體狀況也比較理想，可以說是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)承受力的階段。所以我的建議是，劉先生可以先不還貸，適當(dāng)將資金進(jìn)行一些中高風(fēng)險(xiǎn)的投資，以獲取一個(gè)中長(zhǎng)期的超額收益。
從目前可運(yùn)用的中高風(fēng)險(xiǎn)手段來看，比較適合劉先生的可能主要是股票、債券這類產(chǎn)品，從專家理財(cái)、便于管理的角度，基金可作為首選的產(chǎn)品。但在目前市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，而且股票市場(chǎng)從來都是難以判斷哪里是底部，哪里是高點(diǎn)的時(shí)候，我建議不應(yīng)該一筆過將資金買入，或分批進(jìn)場(chǎng)，選擇二至三只優(yōu)質(zhì)基金，基金的組合可以是股票型+平衡型，當(dāng)然在降息期債券基金也是比較好的選擇，用一至兩年的時(shí)間將資金進(jìn)行布局，以等待金融海嘯過后的市場(chǎng)逐漸復(fù)蘇和另一次爆發(fā)。
在產(chǎn)品的選擇上可咨詢專業(yè)的理財(cái)師進(jìn)行分析選定。對(duì)6個(gè)月以后才購(gòu)買定期定額買中高風(fēng)險(xiǎn)基金的錢可以先購(gòu)買債券型基金，分享降息的投資收益。當(dāng)然我還要提醒劉先生的是，還要看一下自己是否在短期內(nèi)如三五年還有什么大筆的資金需求，因?yàn)楣善笔袌?chǎng)、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇目前來看還難以判斷，所以預(yù)留的時(shí)間還是要計(jì)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)一些，如需用錢則要提早安排妥當(dāng)，對(duì)急用的錢是不能進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資的。
