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2012銀行從業(yè)《個人貸款》第四章知識點：支付方式
第四章 個人住房貸款
4.4公積金個人住房貸款
4.4.2貸款流程
4.支付管理
▲支付方式有兩種：委托支付和借款人自主支付。除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款必須采用委托支付的支付管理方式，即貸款資金必須由貸款銀行以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。
▲受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求；明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準；要合規(guī)使用放款專戶。
5.貸后管理
?。?）貸款檢查
檢查內容：業(yè)務操作的合規(guī)性、是否按委托協(xié)議要求的工作時限辦理貸款業(yè)務、貸款賬戶的催收情況等。
?。?）協(xié)助不良貸款催收
逾期90天以內 | 短信、電話和信函等方式進行催收 |
超過90天 | 給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息 |
在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務 | 就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議 |
逾期180天以上 | 對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金 |
?。?）對賬工作
①與公積金管理中心對賬：核對公積金管理中心劃撥基金與銀行收到的基金是否一致；核對銀行住房回收貸款本息金額與公積金管理中心收到的回收貸款本息是否一致。
?、谂c借款人對賬：承辦銀行以定期（按月、按季、按年）寄發(fā)對賬單或電子銀行查詢對賬的形式與借款人進行賬務核對。
?。?）基金清退和利息劃回
承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。
?。?）貸款手續(xù)費的結算
按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。
（6）擔保貸后管理
對已發(fā)放貸款，具備抵押登記（含預登記）辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫；結清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關賬務。
?。?）貸款數(shù)據(jù)的報送
承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時向公積金管理中心報送公積金貸款數(shù)據(jù)、報表及其他資料，并確保報送資料的真實性、完整性和準確性。
（8）委托協(xié)議終止
公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。
?。?）檔案管理
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