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2012銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》第四章知識(shí)點(diǎn)：金融創(chuàng)新的基本原則
第四章 銀行管理
4.6 金融創(chuàng)新
4.6.2 金融創(chuàng)新的基本原則
商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：
1.合法合規(guī)原則
2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
4.成本可算原則
5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
6.信息充分披露原則
7.維護(hù)客戶利益原則
8.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則
四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”（ Know Your Business）、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”（ Know Your Risk）、“認(rèn)識(shí)你的客戶”（Know Your Customer）、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”（Know Your Counterparty）。
“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。
“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。
“認(rèn)識(shí)你的客戶”，要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。
“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。
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