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2012銀行從業(yè)《個人理財》第二章知識點：客戶風險評估
第二章 銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)
第二節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)
四、客戶風險評估
1.評估目的
風險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風險管理的重要考慮因素，而現(xiàn)實生話中，客戶往往不清楚自己的風險承受能力或風險厭惡程度，他們需要金融理財師的專業(yè)指導(dǎo)與評估。
風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。
但須注意：風險承受能力隨著投資者年齡、經(jīng)濟狀況、市場環(huán)境的變化而變化。
2.常見的評估方法
（1）定性方法和定量方法
定性分析是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評價。
定量分析法是通過調(diào)查問卷等方式來收集信息，并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風險承受能力。
（2）客戶投資目標。根據(jù)客戶的關(guān)注目標是收益還是安全性來判斷。
?。?）對投資產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對不同產(chǎn)品的評價來判斷客戶的風險承受能力。
?。?）概率和收益的權(quán)衡
第一：確定/不確定性偏好法。讓客戶進行兩項選擇：確定收益和可能收益。
第二：最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風險收益和有風險收益。對于有風險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%.以此加以判斷。
第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。
3.評估的內(nèi)容
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