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2012銀行從業(yè)《個人貸款》第二章知識點：個人貸款客戶定位
第二章 個人貸款營銷
2.2 個人貸款客戶定位
2.2.1 合作單位定位（了解）
1.個人住房貸款合作單位定位
一手個人住房貸款合作單位 | 對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。 |
二手個人住房貸款合作單位 | 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。 |
合作單位準(zhǔn)入 | ①經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照； ②稅務(wù)登記證明； ?、蹠媹蟊恚?br /> ?、芷髽I(yè)資信等級； ?、蓍_發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況； ⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。 |
2.其他個人貸款合作單位定位
?。?）其他個人貸款合作單位
除住房貸款之外的其他個人貸款產(chǎn)品大部分與消費(fèi)息息相關(guān)。因此，在消費(fèi)場所開展?fàn)I銷，有利于獲得客戶，效率較高。在這方面的典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。通常的做法包括以下幾種：
一是銀行與合作伙伴保持密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)。
二是銀行與合作伙伴進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接，經(jīng)銷商的工作人員可將客戶的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進(jìn)行客戶初評，還可對客戶提供在線服務(wù)。
（2）其他個人貸款合作單位準(zhǔn)入
銀行在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，必須對其進(jìn)行嚴(yán)格的審查，通常要對經(jīng)銷商的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，包括法人資格、注冊資金情況、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營狀況、管理水平、資產(chǎn)負(fù)債率，以及近幾年在銀行有無違約等不良記錄，有無重大訴訟案例等。只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系。
2.2.2 貸款客戶定位（了解）
銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：
?、倬哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?，年齡在18（含）一65周歲（含）；
?、诰哂泻戏ㄓ行У纳矸葑C明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；
③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；
④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
⑤具有還款意愿；
⑥貸款具有真實的使用用途等。
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