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當中央銀行提高法定準備金率時,商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。存款準備金,是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率,是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。
存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下:當中央銀行提高法定準備金率時,商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高,貨幣乘數(shù)就變小,從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力,其結(jié)果是社會的銀根偏緊,貨幣供應(yīng)量減少,利息率提高,投資及社會支出都相應(yīng)縮減。反之,亦然。
1984年,中國人民銀行開始建立存款準備金制度。十多年來,經(jīng)歷了四次調(diào)整,在當時都起到了積極作用——抑制經(jīng)濟過熱、物價上漲過快、貨幣投放過多的狀況。目前,中央銀行對存款準備金制度改革方向是要逐步恢復(fù)存款準備金支付清算和作為貨幣總量調(diào)控工具的功能,改變原來主要功能不在調(diào)控貨幣總量而在發(fā)揮集中資金,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的作用。
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