2011經(jīng)濟(jì)師（中級(jí)）考試大綱-保險(xiǎn)與實(shí)務(wù)

　　2011年11月5日經(jīng)濟(jì)師（中級(jí)）考試-保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考試大綱

　　一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的基本知識(shí)和基本原理，風(fēng)險(xiǎn)管理程序、風(fēng)險(xiǎn)管理手段和風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣：理解保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)的分類、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與彩票、保險(xiǎn)與投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的區(qū)別和聯(lián)系。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)

　　風(fēng)險(xiǎn)的概念；風(fēng)險(xiǎn)與不確定性；風(fēng)險(xiǎn)的載體與風(fēng)險(xiǎn)的分類；風(fēng)險(xiǎn)的度量方法；風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)損失之間的關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度；風(fēng)險(xiǎn)的成本。

　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)管理

　　風(fēng)險(xiǎn)管理的概念；風(fēng)險(xiǎn)匯聚與大數(shù)法則；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與程序；風(fēng)險(xiǎn)管理管理的手段；風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣。

　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)

　　保險(xiǎn)的概念；政策性保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系；保險(xiǎn)的類別；保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與彩票、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與投資的區(qū)別和聯(lián)系。

　　二、保險(xiǎn)的基市原則

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否理解和掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、損失補(bǔ)償原則及其派生原則、近因原則，并能夠在實(shí)際工作中加以應(yīng)用。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險(xiǎn)利益原則

　　保險(xiǎn)利益的概念、保險(xiǎn)利益的要件、保險(xiǎn)利益的適用范圍和效力；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益種類及具體認(rèn)定、人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益的特征確立原則和具體種類；保險(xiǎn)利益的歸屬、確立保險(xiǎn)利益原則的意義、保險(xiǎn)利益的立法原則。

　　（二）最大誠信原則

　　誠實(shí)信用原則的含義和表現(xiàn)形式；保險(xiǎn)人如何履行說明義務(wù)；如實(shí)告知義務(wù)的含義、告知義務(wù)人、告知的時(shí)間與范圍、違反如實(shí)告知義務(wù)的構(gòu)成要件、違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果、保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間；保證的含義、種類、違反保證的法律后果、期權(quán)與禁止反言的含義。

　?。ㄈp失補(bǔ)償原則

　　損失補(bǔ)償原則及其派生的代位原則和分?jǐn)傇瓌t的含義、損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞?；代位原則的含義、種類，代位求償權(quán)的含義和適用范圍、代位求償權(quán)的構(gòu)成要件、代位求償權(quán)的行使，物上代位權(quán)的含義、物上代位權(quán)產(chǎn)生的兩種主要情形；分?jǐn)傇瓌t。

　?。ㄋ模┙蛟瓌t

　　近因原則的含義；近因原則的具體適用，如在單一原因造成損害、同時(shí)發(fā)生的多種原因造成損害、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損害和間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損害的情況下近因的認(rèn)定以及確定近因的方法。

　　三、保險(xiǎn)臺(tái)同

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握保險(xiǎn)合同的概念、種類，保險(xiǎn)合同訂立的程序，保險(xiǎn)合同成立、生效與保險(xiǎn)責(zé)任開始的聯(lián)系與區(qū)別，保險(xiǎn)合同的基本條款及含義，保險(xiǎn)合同的形式，保險(xiǎn)合同的履行，保險(xiǎn)合同變更與終止、無效、效力未定和可變更或撤銷的保險(xiǎn)合同的概念、種類和處理等知識(shí)，以及實(shí)際運(yùn)用能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)合同概述

　　保險(xiǎn)合同的概念、保險(xiǎn)合同的基本分類及劃分標(biāo)準(zhǔn)。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)合同的訂立與效力

　　保險(xiǎn)合同訂立的程序，保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始的聯(lián)系與區(qū)別。

　　（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式

　　保險(xiǎn)合同基本條款的內(nèi)容及含義以及保險(xiǎn)合同的各種形式。

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)合同的履行

　　投保人和保險(xiǎn)人如何履行保險(xiǎn)合同。投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的履行主要是繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)、通知義務(wù)、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救義務(wù)、單證提示義務(wù)；保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的履行主要有及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金、支付有關(guān)費(fèi)用等。保險(xiǎn)索賠與理賠的程序以及索賠期限。

　?。ㄎ澹┍ｋU(xiǎn)合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止

　　保險(xiǎn)合同變更的程序與后果、保險(xiǎn)合同終止的原因、解除的程序與后果；保險(xiǎn)合同變更和解除的條件、保險(xiǎn)合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合理配置的立法原則、保險(xiǎn)合同解除權(quán)的類型、保險(xiǎn)人可以行使法定解除保險(xiǎn)合同的情形和保險(xiǎn)合同終止的其他原因。

　?。o效、效力未定和可變更或撤銷的保險(xiǎn)合同

　　保險(xiǎn)合同生效要件，無效保險(xiǎn)合同的概念、特征，無效保險(xiǎn)合同的種類及其處理；可變更或者撤銷的保險(xiǎn)合同以及效力未定的保險(xiǎn)合同的概念、特征、種類及其處理。

　　四、普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┢胀ㄘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念，包括廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。

　　（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保標(biāo)的與不可保標(biāo)的、特約可保財(cái)產(chǎn)的內(nèi)涵；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的計(jì)算方式、分類級(jí)差費(fèi)率制度、賠償?shù)挠?jì)算方法、業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的內(nèi)容和異同。

　?。ㄈ├麧檽p失保險(xiǎn)

　　利潤損失保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除；利潤損失保險(xiǎn)賠償期限、保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)賠償額的確定。

　?。ㄋ模C(jī)器損壞保險(xiǎn)

　　機(jī)器損壞保險(xiǎn)的概念、責(zé)任范圍及責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額以及賠償金額的確定。

　　（五）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、可保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)的劃分、保險(xiǎn)責(zé)任范圍和期限、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠及賠償處理應(yīng)注意的問題等。

　　五、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象、種類、特點(diǎn)、基本內(nèi)容和實(shí)際操作技能，船舶保險(xiǎn)的種類、特點(diǎn)、基本內(nèi)容和實(shí)際操作技能，飛機(jī)保險(xiǎn)的種類、基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

　　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象、特點(diǎn)、種類以及車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，施救措施、保護(hù)措施的含義以及保險(xiǎn)公司對(duì)施救、保護(hù)費(fèi)用賠償?shù)挠?jì)算；商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；車輛損失賠償?shù)挠?jì)算及全部損失和部分損失的賠償計(jì)算公式；商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額和檔次分類、賠償處理和連續(xù)負(fù)責(zé)制；商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)絕對(duì)免賠率的檔次分類以及損失處理和有關(guān)時(shí)效的規(guī)定；無賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)、檔次分類等；機(jī)動(dòng)車輛附加險(xiǎn)的種類、各附加險(xiǎn)與基本險(xiǎn)的關(guān)系，各附加險(xiǎn)的責(zé)任范圍；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保程序以及車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定應(yīng)考慮的因素和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算、第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)和保

　　險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算；按短期費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的方法；車輛保險(xiǎn)的理賠和追償程序。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別；交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和保險(xiǎn)費(fèi)率；交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理的規(guī)定；交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限的規(guī)定；交強(qiáng)險(xiǎn)中關(guān)于墊付與追償?shù)膬?nèi)容；交強(qiáng)險(xiǎn)中社會(huì)救助基金的內(nèi)容和救助費(fèi)用的概念。

　　（二）船舶保險(xiǎn)

　　船舶保險(xiǎn)的特點(diǎn)和保障內(nèi)容爭船舶保險(xiǎn)全損險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；船舶保險(xiǎn)期限的規(guī)定；船舶保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額的確定以及保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂和有關(guān)免賠額的規(guī)定；船舶戰(zhàn)爭、罷工險(xiǎn)。

　?。ㄈ╋w機(jī)保險(xiǎn)

　　飛機(jī)保險(xiǎn)的種類及其保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額的規(guī)定；飛機(jī)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)；飛機(jī)保險(xiǎn)停航退費(fèi)和安全獎(jiǎng)勵(lì)以及聲明價(jià)值附加費(fèi)和飛機(jī)保險(xiǎn)免賠額的規(guī)定；飛機(jī)保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù)和理賠實(shí)務(wù)。

　　六、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)、國際貨物運(yùn)輸

　　保險(xiǎn)的概念和種類，海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航

　　空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、其他國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的

　　基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬﹪H貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述

　　貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)；國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念和種類。

　?。ǘ┖Ｉ县浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)

　　海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)及保障損失的具體內(nèi)容：實(shí)際全損、推定全損、單獨(dú)海損的內(nèi)容；委付的概念、構(gòu)成條件及存在的時(shí)間；共同海損及其構(gòu)成條件；救助費(fèi)用、施救費(fèi)用的概念及構(gòu)成條件和區(qū)別。保險(xiǎn)利益原則在國際貿(mào)易中的應(yīng)用。中國海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的條款：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠時(shí)效、保險(xiǎn)期限的具體內(nèi)容；海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)的含義及其風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；特別附加險(xiǎn)。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定的依據(jù)和保險(xiǎn)價(jià)值確定的方法；我國進(jìn)出口保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成種類；進(jìn)出

　　口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算；全部損失、部分損失賠款的計(jì)算以及共同海損損失的賠償與分?jǐn)偟挠?jì)算。

　?。ㄈ┢渌麌H貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

　　陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵遞貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)、責(zé)任免除及保險(xiǎn)責(zé)任起訖。

　?。ㄋ模﹪鴥?nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

　　國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的分類及其險(xiǎn)種；國內(nèi)水路、陸路的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和責(zé)任免除；國內(nèi)水路、陸路有關(guān)“倉至倉”條款的責(zé)任開始和責(zé)任終止的規(guī)定；國內(nèi)航空貨物運(yùn)輸及鐵路包裹運(yùn)輸保險(xiǎn)的承保責(zé)任和責(zé)任免除及保險(xiǎn)期限規(guī)定；國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定以及理賠處理實(shí)務(wù)。

　　七、工程保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握工程保險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、種類，建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、船舶工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┕こ瘫ｋU(xiǎn)的基本特征及類型

　　工程保險(xiǎn)的概念與特征；工程保險(xiǎn)的類型。

　?。ǘ┙ㄖこ瘫ｋU(xiǎn)

　　被保險(xiǎn)人的范圍；保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額；我國建筑工程險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；建筑工程險(xiǎn)的責(zé)任免除；設(shè)計(jì)錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)不保的原因；厘定建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)考慮的因素；建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)率分項(xiàng)確定的規(guī)定；建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任期限起訖時(shí)間；保證期保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間；建筑工程保險(xiǎn)的承保與理賠。

　　（三）安裝工程保險(xiǎn)

　　安裝工程保險(xiǎn)與建筑工程保險(xiǎn)的區(qū)別及聯(lián)系；安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額確定；我國安裝工程險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間的確定。

　?。ㄋ模┐肮こ瘫ｋU(xiǎn)

　　船舶工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種；船舶工程保險(xiǎn)的含義；船舶建造保險(xiǎn)的含義，船舶建造保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額的確定與保險(xiǎn)費(fèi)率的確定方式，船舶建造保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，厘定船舶建造保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)考慮的因素和保費(fèi)計(jì)算；拆船保險(xiǎn)的含義，拆船保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定，拆船保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；船舶工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間的規(guī)定，以及承保與理賠實(shí)務(wù)。

　?。ㄎ澹┛萍脊こ瘫ｋU(xiǎn)

　　科技工程保險(xiǎn)的種類和特點(diǎn)，控制科技工程保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的措施。航天工程保險(xiǎn)的含義及各險(xiǎn)種；海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)的含義、承保方式、險(xiǎn)種和特點(diǎn)；核能工程保險(xiǎn)的含義，核能工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)，核能工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。

　　八、責(zé)任保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展概況和趨勢(shì)，各類責(zé)任保險(xiǎn)的概念、特征、種類等基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┴?zé)任保險(xiǎn)概述

　　責(zé)任保險(xiǎn)的概念，民事法律責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)的含義和關(guān)系；責(zé)任保險(xiǎn)和責(zé)任事故處理方式的發(fā)展變化趨勢(shì)及責(zé)任保險(xiǎn)特征：責(zé)任保險(xiǎn)的基本種類及其內(nèi)容；責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、賠償限額與免賠額的確定以及責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的制定依據(jù)。

　?。ǘ┕娯?zé)任保險(xiǎn)

　　公眾責(zé)任保險(xiǎn)的定義，公眾責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系；公眾責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除以及特別附加責(zé)任；公眾責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定、保費(fèi)計(jì)算方法以及賠償限額與免賠額的規(guī)定。

　　（三）雇主責(zé)任保險(xiǎn)

　　雇主責(zé)任保險(xiǎn)的含義，雇主責(zé)任保險(xiǎn)與雇主責(zé)任的關(guān)系；雇主責(zé)任保險(xiǎn)的法律依據(jù)；雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和責(zé)任期限等基本責(zé)任范圍；雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)與賠償限額的計(jì)算方法。

　　（四）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

　　產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念與特征，產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品責(zé)任法律制度的相關(guān)關(guān)系；區(qū)分產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)與產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的含義；產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)；產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容，具體區(qū)分產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定。

　?。ㄎ澹┞殬I(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

　　職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念及兩者的關(guān)系；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保對(duì)象與承保方式以及賠償限額與保險(xiǎn)期限的規(guī)定；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類。

　?。﹤€(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)

　　個(gè)人、家庭責(zé)任與個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)的概念；個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)；個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。

　　九、信用保證保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握信用保證保險(xiǎn)的性質(zhì)、特點(diǎn)和發(fā)展信用保證保險(xiǎn)的意義，出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)。

　　考試內(nèi)容

　　（一）信用保證保險(xiǎn)及其特征

　　信用保證保險(xiǎn)的概念和發(fā)展特點(diǎn)；信用保證保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別，信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別；信用保證保險(xiǎn)所承保

　?。ǘ┬庞帽ｋU(xiǎn)

　　開辦信用保險(xiǎn)的意義和信用保險(xiǎn)的分類；國內(nèi)信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種和特點(diǎn)；出口信用保險(xiǎn)的特征和各國不同的經(jīng)營體制；出口信用保險(xiǎn)的類型，出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍以及在承保中如何掌握責(zé)任限額；商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)的含義；厘定出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)一般應(yīng)考慮的主要因素；出口信用保險(xiǎn)的承保要求和方式、理賠的主要內(nèi)容和特點(diǎn)。發(fā)展投資保險(xiǎn)的意義，投資保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)；投資保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，特別是征用風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，投資保險(xiǎn)的免除責(zé)任；投資保險(xiǎn)承保要點(diǎn)，包括確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)；投資保險(xiǎn)的理賠中有關(guān)賠償期限和賠償金額的規(guī)定。

　?。ㄈ┍ＷC保險(xiǎn)

　　確實(shí)保證保險(xiǎn)和誠實(shí)保證保險(xiǎn)的類型及其特點(diǎn)；合同保證保險(xiǎn)主要種類，合同保證保險(xiǎn)的一般責(zé)任，確定保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)的特點(diǎn)，承保與理賠處理的一般要求，合同保證保險(xiǎn)與一般合同擔(dān)保的區(qū)別；產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的承保與理賠的一般特點(diǎn)，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別；誠實(shí)保證保險(xiǎn)的一般保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，誠實(shí)保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限的特殊性。

　　十、人壽保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握人壽保險(xiǎn)的概念、主要特征和經(jīng)營管理的特點(diǎn)，普通壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資衍生保險(xiǎn)的主要內(nèi)容和人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)條款的有關(guān)內(nèi)容，人壽保險(xiǎn)和相關(guān)法律之間的關(guān)系。

　　考試內(nèi)容

　　（一）人壽保險(xiǎn)的概念和主要特征

　　人壽保險(xiǎn)的概念和主要特征，諸如承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性、保險(xiǎn)期間的長期性、長期險(xiǎn)種的儲(chǔ)蓄性和精算技術(shù)的特殊性等。

　?。ǘ┤藟郾ｋU(xiǎn)經(jīng)營管理的特點(diǎn)

　　人壽保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)和人壽保險(xiǎn)保費(fèi)的特點(diǎn)，人壽保險(xiǎn)銷售的特點(diǎn)和人壽保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)，人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特點(diǎn)。

　?。ㄈ┤藟郾ｋU(xiǎn)的主要種類及特征

　　普通壽險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)；分紅保險(xiǎn)、投資衍生保險(xiǎn)的含義和主要特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)新產(chǎn)品開發(fā)和推廣的基本流程。

　　（四）人壽保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)條款

　　寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價(jià)值條款、年齡誤報(bào)條款、受益人條款、自殺條款、不可抗辯條款的內(nèi)容，保單貸款條款、保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款等人壽保險(xiǎn)相關(guān)條款的大致內(nèi)容，與這些條款在保險(xiǎn)實(shí)踐中的運(yùn)用。

　?。ㄎ澹┡c人壽保險(xiǎn)相關(guān)的法律問題

　　人壽保險(xiǎn)與民商法、人壽保險(xiǎn)與婚姻家庭法、人壽保險(xiǎn)與繼承法、人壽保險(xiǎn)與稅法、人壽保險(xiǎn)與刑法之間的關(guān)系，及這些法律對(duì)人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響。

　　十一、人身意外傷害保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握意外傷害保險(xiǎn)基本知識(shí)，如定義、構(gòu)成條件、保障內(nèi)容、特征、保險(xiǎn)費(fèi)、給付方式、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取等；是否掌握意外傷害定義和可保意外傷害范圍、意外傷害保險(xiǎn)分類，以及常見的人身意外保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┤松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)概述

　　傷害的含義和構(gòu)成傷害的三個(gè)要素；意外傷害保險(xiǎn)的定義和基本特點(diǎn)；從是否可保的角度，對(duì)人身意外傷害進(jìn)行的分類；意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金的構(gòu)成；目前我國人身意外傷害保險(xiǎn)市場的基本特點(diǎn)。

　?。ǘ┤松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)的種類

　　意外傷害保險(xiǎn)的分類方法及主要內(nèi)容。個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)；附加意外傷害保險(xiǎn)的兩種情況；出單意外傷害保險(xiǎn)和不出單意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)在含義。

　?。ㄈ┤松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)的保障內(nèi)容

　　構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件；意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目和給付方式。

　　十二、健康保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握健康保險(xiǎn)的基本概念和特征，健康保險(xiǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不同之處，健康保險(xiǎn)的特有條款和產(chǎn)品定價(jià)，健康保險(xiǎn)的基本種類和目前我國市場常見健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

　　考試內(nèi)容

　　（一）健康保險(xiǎn)概述

　　健康保險(xiǎn)的概念、健康保險(xiǎn)及其所承保疾病風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、健康保險(xiǎn)的特征；醫(yī)療保險(xiǎn)成本分?jǐn)偡绞揭约吧虡I(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的比較。

　　（二）健康保險(xiǎn)的特有條款和產(chǎn)品定價(jià)

　　健康保險(xiǎn)的既存狀況條款、免賠額條款、比例給付條款、給付限額條款0體檢條款j轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款。職業(yè)變更條款和保證續(xù)保條款的主要內(nèi)容；。健康保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的統(tǒng)計(jì)資料，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的基本原理、原貝Ij和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)常用方法。

　?。ㄈ┙】当ｋU(xiǎn)的基本種類

　　基于不同風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容的健康保險(xiǎn)種類；其他分類標(biāo)準(zhǔn)下的健康保險(xiǎn)種類。

　　十三、再保險(xiǎn)

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握再保險(xiǎn)概念、性質(zhì)、作用、種類，再保險(xiǎn)的安排方法，再保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，再保險(xiǎn)管理與實(shí)務(wù)流程等內(nèi)容，以及運(yùn)用這些知識(shí)、方法和原理來分析、解決問題的能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）再保險(xiǎn)的概述

　　再保險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)、自留額及分保額的含義；比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的分類依據(jù)；比例再保險(xiǎn)中成數(shù)分保及溢額分保的概念和區(qū)別，成數(shù)再保險(xiǎn)及溢額再保險(xiǎn)在再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的簡單計(jì)算及運(yùn)用；非比例再保險(xiǎn)中超額賠款再保險(xiǎn)、超額賠付率再保險(xiǎn)的含義及其運(yùn)用。

　?。ǘ┰俦ｋU(xiǎn)的安排方法

　　臨時(shí)再保險(xiǎn)、合約再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)；在再保險(xiǎn)實(shí)踐中運(yùn)用這些再保險(xiǎn)安排方法。

　　（三）再保險(xiǎn)合同及其內(nèi)容

　　運(yùn)用比例和非比例再保險(xiǎn)合同的主要條款和內(nèi)容。

　?。ㄋ模┰俦ｋU(xiǎn)管理與實(shí)務(wù)流程

　　再保險(xiǎn)制度管理的基本內(nèi)容；再保險(xiǎn)交易的一般程序及再保險(xiǎn)分入分出實(shí)務(wù)流程。

　　十四、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握大數(shù)法則與保險(xiǎn)經(jīng)營穩(wěn)定性兩者間關(guān)系，壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金概念和提存方法，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理內(nèi)容、特點(diǎn)、財(cái)務(wù)指標(biāo)體系，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的來源、基本原則、結(jié)構(gòu)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)與經(jīng)營穩(wěn)定性

　　大數(shù)法則的基本概念以及大數(shù)法則與保險(xiǎn)經(jīng)營穩(wěn)定性的關(guān)系；計(jì)算保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)穩(wěn)定系數(shù)并以此判斷公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)準(zhǔn)備金及其提存管理

　　非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的種類及不同種類非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金提存的計(jì)算方法；壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的基本概念及其提存方式。

　　（三）保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理

　　保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的基本內(nèi)容、特點(diǎn)；保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理指標(biāo)體系的內(nèi)容以及各財(cái)務(wù)指標(biāo)的含義和意義，各財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算方法并運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)解釋公司的經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果，應(yīng)用財(cái)務(wù)指標(biāo)時(shí)需注意的問題。

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)資金運(yùn)用管理

　　保險(xiǎn)資金運(yùn)用的來源和基本原則；保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的形式以及保險(xiǎn)公司如何對(duì)資金運(yùn)用的結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理；如何對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管彈。

　　十五、保險(xiǎn)市場

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握保險(xiǎn)市場的基本概念、保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素、保險(xiǎn)的市場內(nèi)涵和外延，影響保險(xiǎn)需求和供給的因素、衡量保險(xiǎn)供給的指標(biāo)、個(gè)人和家庭的保險(xiǎn)需求與公司企業(yè)保險(xiǎn)需求影響因素的不同之處，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的概念和作用。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)市場的要素

　　保險(xiǎn)市場的概念；保險(xiǎn)市場的內(nèi)涵與外延，保險(xiǎn)市場的性質(zhì)與類別；保險(xiǎn)市場的組成要素；衡量保險(xiǎn)市場的指標(biāo)。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)需求及其影響因素

　　保險(xiǎn)需求的含義；個(gè)人家庭保險(xiǎn)需求的基本特征及其影響因素；企業(yè)保險(xiǎn)需求的基本特征及其影響因素。

　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)供給及其影響因素

　　保險(xiǎn)供給的含義；保險(xiǎn)人的類型與組織形式；保險(xiǎn)供給的影響因素。

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)中介組織

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人的概念、特點(diǎn)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)規(guī)則。

　　十六、保險(xiǎn)監(jiān)管

　　考試目的

　　測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握保險(xiǎn)監(jiān)管的概念、保險(xiǎn)監(jiān)管所需著力解決的問題、保險(xiǎn)市場監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)因、保險(xiǎn)市場監(jiān)管的成本和局限、保險(xiǎn)市場監(jiān)管的必要性，保險(xiǎn)監(jiān)管體系和保險(xiǎn)監(jiān)管方式、典型國家保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)和國際監(jiān)管組織、監(jiān)管準(zhǔn)則、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容和保險(xiǎn)監(jiān)管的邊界，保險(xiǎn)市場行為監(jiān)管、公司償付能力監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容、存在的問題和發(fā)展方向。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險(xiǎn)監(jiān)管概述

　　保險(xiǎn)監(jiān)管的定義和層次；保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)、保險(xiǎn)監(jiān)管途徑和保險(xiǎn)監(jiān)管方式；國際保險(xiǎn)監(jiān)管體系、監(jiān)管組織、監(jiān)管準(zhǔn)則；保險(xiǎn)市場監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)因、保險(xiǎn)市場監(jiān)管的成本和局限、保險(xiǎn)市場監(jiān)管的必要性；保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容和保險(xiǎn)監(jiān)管的邊界。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)市場行為監(jiān)管

　　保險(xiǎn)市場行為監(jiān)管的概念和基本理論；國際保險(xiǎn)市場行為監(jiān)管的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)；我國保險(xiǎn)市場秘監(jiān)管的現(xiàn)狀與前景。

　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管。

　　保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的概念和基本理論；國際保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的實(shí)戰(zhàn)與經(jīng)驗(yàn)；我國保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的現(xiàn)狀與前景 .

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管

　　保險(xiǎn)公首辮結(jié)尊噼白勺概念和基本理論；國際保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)螻嗽踐與經(jīng)驗(yàn)；我國保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)狀與前景。