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2012注冊(cè)會(huì)計(jì)師經(jīng)濟(jì)法知識(shí)點(diǎn)預(yù)習(xí)：銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理
注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試《經(jīng)濟(jì)法》科目
第十二章 支付結(jié)算法律制度
知識(shí)點(diǎn)十一、銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理
1.信用卡持卡人的資信審查
發(fā)卡銀行在向持卡人發(fā)行信用卡之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡的申請(qǐng)人的資信狀況進(jìn)行審查。
2.信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)
?。?）同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元（含等值外幣）、單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣）。
?。?）同一賬戶(hù)月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元（含等值外幣）。
?。?）外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的80%。
?。?）從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過(guò)月均總透支余額的15%。
?。?）準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
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