2007年銀行業(yè)從業(yè)考試大綱修訂說明《個人理財》

　　修訂說明

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度暫行規(guī)定》，以及中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試總體思路和設計，特別是2006年試點考試的經(jīng)驗，我們組織專家修訂了考試大綱。

　　根據(jù)試點考試過程中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是考慮到各行自有的崗位考核體系以及業(yè)務培訓的內(nèi)容，我們本著“共性、互補性”的原則，對2006年考試大綱進行了修訂。修訂后的考試大綱，從考核的方向上更體現(xiàn)了與各行崗位考試的互補性；從考核的內(nèi)容上更貼近了我國銀行個人理財業(yè)務實務；從考核的目的上更突出了我國個人理財業(yè)務的標準化；從考核的意義上更表明了個人理財業(yè)務的規(guī)范性。

　　本次大綱專為商業(yè)銀行從事個人理財業(yè)務相關專業(yè)崗位的從業(yè)人員所設計，以滿足個人理財從業(yè)人員入門資格基本要求為目的，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試的專業(yè)考試科目。

　　本次大綱的內(nèi)容包括了銀行個人理財業(yè)務的專業(yè)知識、專業(yè)技能、以及從業(yè)人員職業(yè)道德操守和相關法律法規(guī)等三個部分，涵蓋了銀行個人理財從業(yè)人員在開展個人理財業(yè)務活動中需要了解和掌握的個人理財業(yè)務基礎理論知識、理財產(chǎn)品、理財顧問服務、理財產(chǎn)品銷售、與個人理財業(yè)務相關的法律、法規(guī)等方面的知識、技能和行為規(guī)范。

　　此次考試大綱的修訂，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　1.專業(yè)知識部分

　　一是，強化了“金融市場”部分的內(nèi)容。根據(jù)調(diào)研的情況，各行新入職員工尤其是非金融專業(yè)背景的，對該部分內(nèi)容缺乏系統(tǒng)的全面的認識，不利于對各個金融工具以及理財產(chǎn)品的理解，從而無法正確從事理財產(chǎn)品中對客戶的必要性風險揭示和風險收益分析。

　　二是，修正了“理財產(chǎn)品”部分的內(nèi)容。根據(jù)調(diào)研過程中各行的反映，目前各行金融創(chuàng)新不斷推陳出新，各行推出的理財產(chǎn)品市場側重點和差異化比較突出。故對“理財產(chǎn)品”部分的內(nèi)容做了修正，著重突出了理財產(chǎn)品的理財特性分析，弱化了理財產(chǎn)品描述和分類。

　　三是，增加了“財務分析”部分的內(nèi)容。從個人理財業(yè)務發(fā)展的方向上，無論是理財產(chǎn)品的銷售和理財顧問業(yè)務都需要對客戶的財務狀況以及財務風險進行必要的分析，新增的這部分內(nèi)容，正是針對個人理財從業(yè)人員進行客戶分析的過程中應知應會的內(nèi)容。

　　2.專業(yè)技能部分

　　在專業(yè)技能中，增加了“個人理財銷售”這部分的內(nèi)容。由于目前我國個人理財業(yè)務尚處在初期階段，銀行目前大多還停留在理財產(chǎn)品銷售階段。特別是針對理財產(chǎn)品銷售過程中的不當銷售和錯誤銷售問題，增加該部分考核內(nèi)容，目的是強化理財銷售過程中的規(guī)范化問題。

　　3.刪除“理財業(yè)務營銷”部分的內(nèi)容

　　試點考試后的廣泛調(diào)研反映出該部分考試題目缺乏客觀性，同時考慮到目前各行營銷手段和市場定位多元化的情況，此次考試大綱刪除了“理財業(yè)務營銷”部分的內(nèi)容，只在第一部分“專業(yè)知識”理論部分對營銷理論簡要的進行了補充。

　　4.法律法規(guī)部分

　　一是，著重加強了“職業(yè)道德操守”部分的內(nèi)容。我國銀行業(yè)職業(yè)道德操守已經(jīng)出臺并作為公共基礎科目考核的內(nèi)容之一，我們認為，雖然個人理財考試大綱的“職業(yè)道德操守”與公共基礎科目存在部分重復，但是作為個人理財業(yè)務的從業(yè)人員應該強化該部分內(nèi)容的掌握，尤其是對該部分的認知和熟識。

　　二是，加強了“反洗錢”相關法律法規(guī)部分的內(nèi)容。根據(jù)我國銀行業(yè)目前重點強調(diào)問題，我們認為也應該對理財從業(yè)人員強化該部分內(nèi)容的考核。

　　最后，此次考試大綱各部分的考核比重也做了調(diào)整，重點突出了法律法規(guī)和職業(yè)道德操守部分。該部分內(nèi)容考核比重不低于40%，目的是突顯理財業(yè)務“從業(yè)合規(guī)、執(zhí)業(yè)有德”的原則，能夠讓理財從業(yè)人員真正做到以“客戶利益”為中心，以構建長期客戶關系為目的的從業(yè)標準和執(zhí)業(yè)訴求。

　　本大綱在修訂過程中得到了中國銀監(jiān)會、各商業(yè)銀行及國內(nèi)外眾多專家學者的大力支持，在此一并致謝。

　　大綱之中如有錯誤、紕漏之處，歡迎批評指正。

　　聯(lián)系郵箱：renzheng@china-cba.net

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室
二〇〇七年六月六日