2006年經(jīng)濟師《保險專業(yè)知識與實務》考試大綱（中級）

　　一、風險與保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗學生在掌握了《保險專業(yè)知識與實務》（初級）知識基礎(chǔ)上對風險單位的特點、風險衡量內(nèi)容的掌握了解程度和分析運用能力；測試學生對風險與保險的關(guān)系、風險管理與保險關(guān)系的理解程度。檢驗考生對風險和保險基本知識的掌握和理解程度以及分析和應用能力。測試考生對風險的概念和特征、保險的概念、保險關(guān)系成立必須具備的基本要素、保險的基本分類標準及其具體種類的掌握程度；對保險的基本特征的熟悉程度；對主要的保險險種的了解程度。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬╋L險與風險管理

　　掌握風險單位的概念及其特點；掌握風險衡量的具體內(nèi)容：損失頻率與損失幅度；了解風險管理與何險的關(guān)系以及風險經(jīng)理如何運用保險這一風險管理工具管理企業(yè)。

　?。ǘ┍ｋU的概念和特征

　　熟悉從法學、經(jīng)濟學、風險管理學的角度對保險的解釋，掌握《中華人民共和國保險法》對保險的定義；掌握保險關(guān)系成立必須具備的五大要素及其相互關(guān)系；熟悉可保風險的定義及其必備的條件；熟悉保險的過程就是大量同質(zhì)風險的集合與分散的過程；熟悉保險費率厘定的基本原則；熟悉保險基金的建立是實現(xiàn)保險分攤與補償損失的前提和保證；了解保險基金等于保險責任準備金的必要性；掌握保險合同是保險經(jīng)濟關(guān)系成立的法律積保證；掌握保險的基本特征；了解保險業(yè)與銀行業(yè)的相似之處，熟悉保險與銀行在基本了職能、資金性質(zhì)、資本營運方式和方向以及業(yè)務內(nèi)容等方面的不同之處。

　　（三）保險的分類

　　熟悉保險基本分類的三種方法；熟悉保險理論分類、保險實用分類和法律分類的內(nèi)容和差別；掌握我國保險法對保險的分類；掌握保險分類的四種方法；熟悉按承保風險可分為單一風險保險和綜合風險保險；掌握原保險、再保險、復合保險、重復保險和共同保險的區(qū)別及實際中的運用；了解強制保險和自愿保險的區(qū)別。

　　二、保險的基本原則

　　考試目的

　　通過對本章的考試，檢驗考生對保險利益原則、最大誠信原則、損失補償原則及其派生原則、近因原則的理解、熟悉和掌握程度及實際應用能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU利益原則

　　掌握保險利益的概念、保險利益確立的要件、保險利益的效力、財產(chǎn)保險合同保險利益種類及具體認定、人身保險合同保險利益的確立原則和具體種類；熟悉確立保險利益原則的意義、物權(quán)、債權(quán)和負有法律上的責任都可以作為保險利益；了解保險利益的轉(zhuǎn)移和消滅的幾種具體情況，如繼承、轉(zhuǎn)讓和破產(chǎn)。

　　（二）最大誠信原則

　　掌握最大誠信原則的含義、保險人如何履行說明義務、如實告知義務的含義、告知義務人、告知的時間與范圍、如實告知義務的免除、違反如實告知義務的構(gòu)成要件、違反如實告知義務的法律后果、保險人行使解除權(quán)的除斥期間；熟悉如實告知義務的理論基礎(chǔ)、保證的含義與分類、保證的起源與適用保證與告知的區(qū)別和違反保證的法律后果；應了解棄權(quán)與禁止反言的含義。

　?。ㄈp失補償原則

　　掌握損失補償原則及其派生的代位原則和分攤原則的含義、損失補償?shù)姆秶头绞?；熟悉代位原則的含義、種類、代位求償權(quán)的含義和適用范圍、代位求償權(quán)的構(gòu)成要件、代位求償權(quán)的行使、物上代位權(quán)的含義、物上代位權(quán)產(chǎn)生的兩種主要情形；了解分攤原則。

　?。ㄋ模┙蛟瓌t

　　掌握近因原則的含義、近因原則的具體運用；熟悉在單一原因造成的損害、同時發(fā)生的多種原因造成損害、連續(xù)發(fā)生的多項原因造成損害和間斷發(fā)生的多項原因造成損害的情況下近因的認定；了解確定近因的方法。

　　三、保險合同

　　考試目的

　　通過對本章的考試，檢驗考生對保險合同的概念、種類的理解程度，測試考生對保險合同訂立的原則、程序，保險合同的主體、內(nèi)容、形式，保險合同的履行，保險合同的變更與終止等知識的了解、熟悉與掌握程度，以及解決實際問題的能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU合同概述

　　掌握保險合同的概念、特征，熟悉保險合同的基本分類和劃分標準，如財產(chǎn)保險合同和人身保險合同、定額保險合同和損失補償保險合同、足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同、定值保險合同和不定值保險合同、原保險合同和再保險合同。

　?。ǘ┍ｋU合同的訂立

　　熟悉、掌握保險合同訂立的原則和程序。

　?。ㄈ┍ｋU合同的內(nèi)容與形式

　　掌握保險合同基本條款的內(nèi)容、保險責任和責行免除的關(guān)系；熟悉保險合同的形式，了解一般合同的形式。

　?。ㄋ模┍ｋU合同的履行

　　掌握投保人和保險人如何履行保險合同。投保人對保險合同的履行主要繳納保險費的義務、維護保險標的安全義務、通知義務、保險事故發(fā)生時的施救義務、單證提示義務和不當?shù)美颠€義務的履行；保險人對保險合同的履行主要是及時簽發(fā)保險單、保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金、支付有關(guān)費用、履行通知和保密等附屬義務。熟悉保險索賠與理賠的程序；了解索賠期限。

　　（五）保險合同的變更和權(quán)利義務終止

　　掌握保險合同變更的含義、要件、效力和程序；重點掌握保險合同解除，包括保險合同的解約權(quán)人、保險合同解除權(quán)的類型、保險合同解除的程序、保險合同解除的法律后果；熟悉保險合同解除權(quán)在當事人之間合于理配置的立法原則和保險人可以行使法定解除權(quán)的情況；了解保險合同終止的其他情形。

　?。o效保險合同

　　掌握無效保險合同的概念和特征、無效保險合同的種類和處理。無效保險合同包括主體不合格的保險合同、內(nèi)容不合法的保險合同的形式不合法的保險合同。內(nèi)容不合法的保險合同又包括一方以欺詐或脅迫的手段訂立的損害國家利益的保險合同，惡意串通、損害國家，集體或者第三人利益的保險合同，以合法形式掩蓋非法目的保險合同，損害社會公共利的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額訂立的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，父母以外的人為無民事行為能力人訂立的人身保險合同和死亡給付保險金額總和超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額的人身保險合同。熟悉保險合同生效要件，了解一般合同的生效要件。

　　四、財產(chǎn)保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對財產(chǎn)保險的基本概念、特征和業(yè)務體系管理論與實務的內(nèi)容或技巧，了解、熟悉和掌握的程度，以及實際操作能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）財產(chǎn)保險概述

　　熟悉財產(chǎn)保險的概念與業(yè)務體系。一是了解和掌握財產(chǎn)保險的定義，區(qū)分廣義財產(chǎn)保險與狹義財產(chǎn)保險；同時了解國際保險市場保險業(yè)劃分的慣例。二是了解和掌握財產(chǎn)保險的業(yè)務體系構(gòu)成。掌握財產(chǎn)保險的特征，不僅體現(xiàn)在保險標的方面，而且體現(xiàn)在財產(chǎn)保險業(yè)務的獨特性質(zhì)方面。

　　（二）團體火災保險

　　了解和熟悉團體火災保險的含義、特點及其產(chǎn)生和發(fā)展過程。掌握團體火災保險的概念和基本內(nèi)容；區(qū)分團體火災保險的可保標的與不保標的以及特約可保財產(chǎn)的內(nèi)涵；熟悉財產(chǎn)保險的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的保險金額的計算方式；了解和掌握中國現(xiàn)行的團體火災保險費率采用的分類級差費率制，即工業(yè)險費率、倉儲險費率、普通險費率。熟悉和掌握團體火災保險的可保責任的范圍。掌握團體火災保險的賠償方法是采取分項計賠和比例賠償?shù)霓k法。熟悉和掌握團體火災保險的險種；區(qū)分財產(chǎn)保險基本險和財產(chǎn)保險綜合險的異同；了解和熟悉財產(chǎn)保險的機器損壞保險和附加險。熟悉和掌握利潤損失保險的基本含義；掌握利潤損失險的保險責任、保險賠償期限的確定，利潤損失險的保險金額與保險費率及保險賠款的計算；了解利潤損失險的除外責任。

　?。ㄈ┘彝ヘ敭a(chǎn)保險

　　了解和掌握家庭財產(chǎn)保險概念及其特色；熟悉和掌握家庭財產(chǎn)保險的基本內(nèi)容，如家財險的適用范圍、險種結(jié)構(gòu)、可保財產(chǎn)和不保財產(chǎn)的劃分、家庭財產(chǎn)保險的責任范圍、責任期限、保險金額與保險費率的計算等；了解和熟悉家庭財產(chǎn)保險險種，如普通家財險、定期還本家財險、住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險、安居綜合保險、金鎖家庭財產(chǎn)綜合保險、團體家財險等的含義、內(nèi)容和特色。

　　五、運輸工具保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對機動車輛保險的對象和種類，車輛損失險的保險責任、責任免除和賠償處理等規(guī)定，第三者責任險的保險責任、責任免除以及承保和賠償處理等規(guī)定，以及2003年開始的車險市場化改革及部分公司新條款的一些特點，2004年車險市場的新變化等的了解、熟悉和掌握的程度；檢驗考生了解、熟悉和掌握船舶的種類和特點；船舶保險責任、責任免除以及承保和賠償處理的理論與實務技能；飛機保險的種類，保險責任及其他各項規(guī)定的了解、熟悉和掌握的程度，以及實際操作能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬C動車輛保險

　　了解機動車輛保險的對象；熟悉機動車輛保險的特點、種類以及車輛損失險的保險責任；掌握車輛損失險承保的自然災害和意外事故的種類；熟悉碰撞、傾覆、行駛中平行墜落以及外界物體倒塌的含義；熟悉渡船風險責任的規(guī)定；熟悉施救措施、保護措施的含義以及保險公司對施救、保護費用賠償?shù)挠嬎?；掌握第三者責任險的保險責任；了解第三者的概念以及第三者責任險的被保險人的范圍。

　　掌握車輛損失險的責任免除和第三者責任險的責任免除，以及二者的共同責任免除，包括保險車輛的損失以及不論在法律上是否應由被保險人承擔的人身傷亡和財產(chǎn)損毀的賠償責任。

　　掌握車輛損失險保險金額的確定和調(diào)整；熟悉新車購置價和實際價值的含義；了解車輛損失的修復原則；掌握車輛損失賠償?shù)挠嬎阋约叭繐p失和部分損失的賠償計算公式。

　　了解第三者責任險的賠償限額以及每次事故最高賠償限額的檔次分類；掌握第三者責任險賠償處理以及與處理賠償案有關(guān)的法律、法規(guī)以及按照保險單約定的最高賠償限額進行賠償和保險公司應對被保險人自行承諾或支付的賠償金額進行核定的規(guī)定；掌握保險公司對第三者責任事故采取一次性賠償結(jié)案的原則以及第三者責任險賠償?shù)倪B續(xù)負責制；掌握第三者責任險絕對免賠率的檔次分類以及損失處理和有關(guān)時效的規(guī)定；熟悉機動車輛保險合同規(guī)定的被保險人的義務以及應注意的問題。

　　掌握無賠款優(yōu)待的標準、檔次分類等；掌握機動車輛附加險的種類、各附加險與基本險的關(guān)系，及其各附加險的責任范圍；熟悉機動車輛保險的承保程序以及車輛損失保險費率的厘定應考慮的因素和保險費的計算、第三者責任保險費的計算依據(jù)和保險費的計算；熟悉按短期費率計算保險的方法；熟悉車輛保險的理賠和追償程序。

　　了解我國2003年開始的車險市場化改革及部分公司新條款的一些特點，了解2004年車險市場的新變化。

　?。ǘ┐氨ｋU

　　了解船舶保險的特點；掌握船舶保險的保障內(nèi)容；掌握船舶保險全損險，一切險的保險責任范圍；掌握船舶保險的責任免除；熟悉船舶保險期限的規(guī)定；熟悉船舶保險價值、保險金額的確定以及保險費率的制定和有關(guān)免賠額的規(guī)定；掌握船舶損失和索賠的規(guī)定，包括時效、全部損失、部分損失、共同海損以及碰撞責任和姐妹船條款等；熟悉船舶退費和責任終止的規(guī)定；掌握船舶戰(zhàn)爭、罷工險的承保原則、保險責任范圍、理賠處理；熟悉船舶碰撞終止的規(guī)定；掌握船舶戰(zhàn)爭、罷工險的承保原則、保險責任范圍、理賠處理；熟悉船舶碰撞責任、共同海損的計算方法。

　?。ㄈ╋w機保險

　　掌握飛機保險的種類及其保險責任和責任免除；熟悉飛機保險的保險金額和責任限額的規(guī)定；熟悉飛機保險的戰(zhàn)爭、劫持險的保險責任；熟悉飛機保險停航退費和安全獎勵以及聲明價值附加費和飛機保險免賠額的規(guī)定；掌握飛機保險的承保實務和理賠實務。

　　六、貨物運輸保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對國際、國內(nèi)貨物運輸保險條款、慣例、實務操作的理解和認識，測試考生全面了解、熟悉和掌握貨物運輸保險的種類、險別及其責任范圍、除外責任、被保險人義務、索賠、保險期限以及保險金額、保險費率、損失金額的確定等專業(yè)知識的程度以及實際進行案例分析的能力，以提高考生對貨物運輸保險業(yè)務的經(jīng)營水平和實際操作能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬﹪H貨物運輸保險

　　了解海上保險的不同分類；了解國際貨物運輸保險的概念和種類；熟悉海上貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險和其他貨物運輸保險的承保對象；了解ICC ；掌握海上貨物運輸保險的保障風險（海上風險和外來風險）及保障損失的具體內(nèi)容：掌握實際全損、推定全損、單獨海損的內(nèi)容；掌握委付的概念、構(gòu)成條件及存在的時間；掌握共同海損及其構(gòu)成條件；掌握救助費用、施救費用的概念及構(gòu)成條件和區(qū)別；掌握可保利益原則在國際貿(mào)易中的應用；掌握我國海上貨物運輸保險的條款：詳細掌握我國海上貨物運輸保險基本險別平安險、水漬險、一切險的責任范圍、除外責任、被保險人義務、索賠地效、保險期限的具體內(nèi)容；了解海洋運輸冷藏貨物保險的險別和海洋運輸散裝桐油保險。

　　掌握海上貨物運輸保險的一般附加險（11種）和特殊附加險（戰(zhàn)爭險和罷工險）的含義及其風險責任；了解特別附加險（6種）；掌握海上貨物運輸保險的保險金額和保險費率的確定；掌握貨物運輸保險保險金額確定的依據(jù)和保險價值確定的方法；掌握FOB、CFR和CIF價格條件的保險安排；熟悉CIF價格條件下的保險金額的計算；掌握CIF價格加成后的保險金額的計算；掌握CFR價格轉(zhuǎn)化為CIF加成后的保險金額的計算；掌握我國進出口保險費率的構(gòu)成種類；熟悉進出口貨物運輸保險保險費的計算；熟悉全部損失、部分損失賠款的計算以及共同海損損失的賠償與分攤計算。

　　掌握陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險、郵包保險的基本險、除外責任及保險責任起訖。

　?。ǘ﹪鴥?nèi)貨物運輸保險

　　了解國內(nèi)貨物運輸保險的分類及其險種；掌握國內(nèi)貨物運輸保險的承保對象；掌握國內(nèi)水路、陸路的保險責任范圍和除外責任；掌握國內(nèi)水路、陸路有關(guān)“倉至倉”條款的責任開始和責任終止的規(guī)定；掌握國內(nèi)航空貨物運輸及鐵路包裹運輸保險的承保責任和除外責任及保限期規(guī)定；掌握國內(nèi)貨物運輸保險的保險價值和保險金額的確定以及理賠處理實務。

　　七、工程保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對工程保險的理解和認識；檢驗考生對工程保險的基本概念、保險項目、保險金額、保險責任和責任免除、保險期限、承保實務，熟悉工程保險第三者責任的范圍等知識的了解、熟悉和掌握的程度，以及實際操作技能。

　　考試內(nèi)容

　　（一）工程保險的基本特征與類型

　　掌握工程保險的概念與特征；了解工程保險的類型；熟悉各險種的含義。

　?。ǘ┙ㄖこ瘫ｋU

　　掌握被保險人的范圍；掌握保險金額的確定方式；熟悉被保險人確定保險金額要做到的要求。掌握我國建筑工程險的保險責任；熟悉自然災害責任的范圍；熟悉意外事故的定義；熟悉有關(guān)費用的含義。掌握建筑工程險的責任免除；熟悉設計錯誤風險不保的原因。掌握厘定建筑工程保險費率應考慮的因素；了解建筑工程保險費率分項確定的規(guī)定。掌握建筑工程保險的責任期限起訖時間；掌握建筑期保險責任開始及終止的情況；掌握試車期保險責任開始和終止的時間規(guī)定；掌握保證期保險責任起訖時間。掌握建筑工程保險的賠償處理；了解保險人的賠償方式。

　　熟悉第三者責任險的范圍；掌握確定第三者責任險賠償限額的辦法；掌握第三者責任險的保險責任和責任免除；了解第三者的范疇。

　　熟悉建筑工程保險物質(zhì)損失部分免賠額的項目；熟悉建筑工程保險第三者責任免賠額的規(guī)定。

　?。ㄈ┌惭b工程保險

　　掌握安裝工程保險的責任免除與建筑工程保險責任免除的區(qū)別；熟悉安裝工程保險的保險標的和保險金額確定；掌握我國安裝工程險的保險責任和責任免除；掌握安裝工程保險的保險率和安裝工程的保險的保險期間的確定；了解安裝工程保險的承保與理賠實務。

　?。ㄋ模C器損壞保險

　　了解機器損壞保險的保險標的；掌握機器損壞保險的保險責任和責任免除；了解機器損壞保險的保險期及其與其他險種銜接；掌握機器損壞保險的保險金額與保險費率的確定；掌握機器損壞保險的停工退綱的規(guī)定；掌握機器損壞保險的賠償處理。

　?。ㄎ澹┐肮こ瘫ｋU

　　了解船舶工程保險的險種；熟悉船舶工程保險的含義。熟悉船舶建造保險的含義；了解船舶建造保險的被保險人和范圍；掌握船舶建造保險的保險標的與保險金額的確定與保險費率的確定方式；掌握船舶建造保險的保險責任和責任免除；熟悉厘定船舶建造保險費率應考慮的因素和保費計算。熟悉拆船保險的含義；掌握拆船保險保險金額的確定；了解拆船保險的保險責任。掌握船舶工程保險的保險期間的規(guī)定，以及承保與理賠實務；了解投保人和被保險人的義務。

　　（六）科技工程保險

　　熟悉科技工程保險的種類和特點；了解控制科技工程保險承保風險的措施。掌握航天工程保險的含義及各險種；熟悉海洋石油開發(fā)保險的含義、承保方式、險種和特點；熟悉核能工程何險的含義；掌握核能工程保險的特點；熟悉核能工程保險的險種；掌握核能工程保險保險金額與賠償限額的確定方式。

　　八、責任保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對責任保險的概念、特征、種類和基本內(nèi)容的了解、熟悉和掌握的程度，以及實際操作水平。

　　考試內(nèi)容

　　（一）責任保險概述

　　熟悉責任保險的概念，了解和掌握民事法律責任與責任保險的關(guān)系；掌握過失責行與絕對責任和合同責任的劃分及含義；了解責任保險的發(fā)展線索及期其特征；熟悉和掌握責任保險的基本種類及其內(nèi)容；熟悉和掌握責任保險的保險責任范圍、賠償限額與免賠額的確定以及責任保險的保險費率的制定依據(jù)。

　?。ǘ┕娯熑伪ｋU

　　理解和掌握公眾責任保險的定義，熟悉公眾責任保險的業(yè)務體系；熟悉和掌握公眾責任保險的責任范圍，區(qū)分保險責任與除外責任以及特別附加責任；了解公眾責任保險的費率厘定及保費計算方法以及賠償限額與免賠額的規(guī)定。

　?。ㄈ┕椭髫熑伪ｋU

　　掌握雇主責任保險的含義，理解和掌握雇主責任保險與雇主現(xiàn)任的關(guān)生活費；熟悉雇主責任保險的法律依據(jù)；熟悉和掌握雇主責任保險的保險責任、除外責任和責任期限等基本責任范圍；熟悉雇主責任保險的保險費與賠償限額的計算方法。

　?。ㄋ模┊a(chǎn)品責任保險

　　熟悉和掌握產(chǎn)品責任與產(chǎn)品責任保險的概念與特征，了解產(chǎn)品責任與產(chǎn)品責任法律制度的相關(guān)關(guān)系；區(qū)分產(chǎn)品責任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保險的含義；掌握產(chǎn)品責任保險的特點；熟悉和掌握產(chǎn)品責任保險的基本內(nèi)容，具體區(qū)分產(chǎn)品責任保險的保險責任與除外責任，掌握產(chǎn)品責任保險的賠償限額與保險期限及保險費率的厘定。

　　（五）職業(yè)責任保險

　　熟悉職業(yè)責任風險，理解職業(yè)責任保險的概念及其與職業(yè)責任風險的關(guān)系；掌握職業(yè)責任保險的基本內(nèi)容；熟悉和掌握職業(yè)責任保險的承保對象與承保方式以及賠償限額與保險期限的規(guī)定；了解和熟悉職業(yè)責任保險的業(yè)務種類。

　　九、信用保證保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對信用保證保險的性質(zhì)、特點和發(fā)展信用保證的意義；國內(nèi)和出口信用保險的種類，出口信用保險的經(jīng)營體制特點、保險風險、除外責任、保險費率的厘定特點，以及承保、理賠；投資保險的特點、保險金額確定和保險費厘定的特點以及理賠；保證保險的類型、合同保證保險的保險責任、責任免除、保費特點以及承保與賠償處理；產(chǎn)品質(zhì)量保證保險與產(chǎn)品責任保險的區(qū)別，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和誠實保證保險的承保和理賠實務操作要點等了解、熟悉和掌握的程度，以及實際應用能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）信用保證保險及其特征

　　熟悉信用保證保險的概念和發(fā)展特點；掌握信用保證保險與一般財產(chǎn)保險的區(qū)別、信用保險與保證保險的區(qū)別；了解信用保證保險所承保的風險。

　　（二）信用保險

　　熟悉舉辦信用保險的意義和信用保險的分類；了解國內(nèi)信用保險的主要險種和特點；熟悉出口信用保險的特征和各國不同的經(jīng)營體制；了解出口信用保險的類型，出口信用保險的保險責任范圍以有在承保中如何掌握責任限額；熟悉商業(yè)風險和政治風險的含義；了解厘定出口信用保險的保險費率是一般應考試的主要因素；了解出口信用保險的承保要求和方式、理賠的主要內(nèi)容和特點；了解發(fā)展投資保險的意義，熟悉投資保險的主要特點；熟悉投資保險的責任范圍，特別是征用風險、匯兌風險和戰(zhàn)爭風險的內(nèi)容，了解其免除責任；熟悉投資保險承保要點，包括確定保險金額和依據(jù)；熟悉投資保險和理賠中有關(guān)賠償期限和賠償金額的規(guī)定。

　?。ㄈ┍ＷC保險

　　了解確實保證保險和誠實保證保險的類型及其特點；了解合同保證保險主要種類，熟悉合同保證保險的一般責任，確定保險金額和保險費的特點，承保與理賠處理的一般要求，熟悉合同保證保險與一般合同擔保的區(qū)別；熟悉產(chǎn)品質(zhì)量保險的責任范圍，了解產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的承保與理賠的一般特點，熟悉產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和產(chǎn)品責任保險的區(qū)別；了解誠實保證保險的一般保險責任和除外責任，熟悉誠實保證保險保險期限的特殊性。

　　十、人壽保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對人壽保險的基本概念和主要特征；對風險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險各個險別的主要內(nèi)容和基本特征；人壽保險標準條款的有關(guān)內(nèi)容；我國目前壽險市場上常見的了解、熟悉和掌握的程度以及實際應用能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┤藟郾ｋU的概念和特征

　　掌握人壽保險的概念；熟悉人壽保險的主要特征；承保風險的特殊性、長期險種的儲蓄性、保險期間的長期性和精算技術(shù)的特殊性的主要含義。

　?。ǘ┤藟郾ｋU的基本類型

　　掌握風險保障型人壽保險中的定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險的基本含義和主要特點；掌握投資理財型人壽保險中的分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能人壽保險的基本含義和主要特點。

　?。ㄈ┤藟郾ｋU的標準條款

　　掌握寬限期條款、復效條款、不喪失價值條款、受益人條款、自殺條款、年齡誤報條款、不可抗辯條款的主內(nèi)容，并能夠在保險實踐中加以準確運用；了解保單貨款條款、保費自動墊交條款、意外事故死亡雙倍給付條款、保單轉(zhuǎn)讓條款和紅利及保險金任選條款的主要內(nèi)容。

　?。ㄋ模┪覈藟郾ｋU的主要險種簡介

　　了解如下險種的主要特征：太平盛世長安定期壽險、一世終身壽險、長青終身養(yǎng)老年金保險、鴻瑞兩全保險（分紅型）、紅雙喜望子成龍兩全保險和紅以喜養(yǎng)老無憂兩全保險（分紅型）、千里馬兩全保險（分紅型）、英才少兒保險（分紅型）、太平盛世長發(fā)兩全保險（萬能型）、世紀理財投資連結(jié)保險和永泰團體年金保險（分紅型）。

　　十一、人身意外傷害保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對意外傷害保險基本知識的掌握和理解程度以及分析和應用能力。測試考生對意外傷害保險的定義、構(gòu)成條件、保障項目、特征、保險費、保險金給付、未到期責任準備金的提取等的掌握程度；對意外傷害的定義和可保意外傷害的范圍、意外傷害保險的分類熟悉程度；對意外傷害保險特征的了解程度。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┤松硪馔鈧ΡｋU概述

　　掌握意外傷害保險的定義；掌握意外傷害保險保障的項目；熟悉傷害的含義，構(gòu)成傷害的三個要素；了解傷害的分類；掌握意外的定義；熟悉意外傷害的含義；熟悉從可保風險的角度對意外傷害的三種劃分；熟悉不可保意外傷害，特約意外傷害，可保意外傷害各自包含的情況；掌握意外傷害保險的基本特征；熟悉意外傷害保險與人壽保險、健康保險、財產(chǎn)保險、人身傷害責任保險和勞動保險的異同點。

　　（二）人身意外傷害保險的分類

　　熟悉意外傷害保險的六種分類方法；熟悉自愿性的意外傷害保險和強制性的意外傷害保險的主要險種；熟悉“三個特定”的內(nèi)容；熟悉普通意外傷害保險和特種意外傷害保險所包含的情況；熟悉意外傷害保險適合于團體投保的原因；熟悉個人意外傷害保險和團體意外傷害保險的特點；了解意外傷害期滿還本保險受歡迎的原因；了解單純意外傷害保險的主要險種；熟悉附加意外傷害保險的兩種情況；熟悉出單意外傷害保險和不出單意外傷害保險的含義。

　?。ㄈ┤松硪馔鈧ΡｋU的內(nèi)容

　　掌握意外傷害死亡保險的定義；熟悉構(gòu)成意外傷害死亡殘疾保險的保險責任的三個必要條件；了解責任期限在意外傷害造成死亡和造成殘疾兩種情況下的實際差別；熟悉死亡保險金和殘疾保險金的給付方式；熟悉殘疾保險金的計算公式；了解死亡保險金的三種給付對象；掌握意外傷害醫(yī)療保險的定義；熟悉意外傷害醫(yī)療保險的補償給付方式和定額給付方式；掌握意外傷害停工保險的定義；了解停工與殘疾的區(qū)別；掌握意外傷害停工保險責任期限；了解停工保險金與殘疾保險金的領(lǐng)取順序。

　　十二、健康保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對健康保險的基本概念和特征；不同分類標準下健康保險險種類型；我國目前健康保險險種等專業(yè)知識的了解、熟悉和掌握的程度，以及應用能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）健康保險的概念和特征

　　掌握健康保險的概念；了解我國與部分國家對健康保險概念的不同界定；熟悉健康保險承保疾病風險的特點；掌握健康保險區(qū)別于人壽保險、人身意外傷害保險的重要特征；了解保險人在承保方面的規(guī)定；掌握醫(yī)療保險成本分攤的方式，熟悉健康保險合同的特殊條款及其基本內(nèi)容。

　?。ǘ┙】当ｋU的類型

　　熟悉健康保險按承保的內(nèi)容劃分、按投保對象劃分、按保險期間長短劃分、按險種結(jié)構(gòu)劃分、按組織性質(zhì)劃分、按續(xù)效方式劃分、接健康保險中有無附加利益劃分下，各類險別的基本內(nèi)容；重點掌握醫(yī)療保險的概念和特征，熟悉醫(yī)療保險的給付方式；掌握殘疾收入保險的概念和特征，熟悉殘疾收入保險給付的計算方法。

　?。ㄈ┪覈】当ｋU的主要險種簡介

　　熟悉康寧終身保險、健康天使重大疾病保險、生命綠陰保險、附加住院安心保險、個人住院醫(yī)療保險和團體住院收入保障保險等健康保險的主要特點。

　　十三、再保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生了解、熟悉和掌握再保險的概念、作用以及再保險的種類、再保險的安排方法、再保險合同的基本內(nèi)容、再保險實務流程等知識的程度，以提高考生運用這些知識、方法和原理來分析問題、解決問題的能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）再保險的種類

　　掌握再保險期的定義：掌握再保險中“分出公司”、“分人公司”、“轉(zhuǎn)分?！钡雀拍睿皇煜鴥?nèi)、國際再保險市場的運作；了解再保險的特點；掌握自留額的含義；掌握分保責任限額的含義；了解再保險的作用；掌握比例再保險和非比例再保險的分類依據(jù)；熟悉比例再保險的分類；掌握成數(shù)再保險的含義；掌握溢額再保險的含義及運用；掌握成數(shù)再保險與溢額再保險的含義及運用；掌握成數(shù)再保險與溢額再保險的區(qū)別；熟悉非比例再保險的分類；掌握超額付率再保險的含義；掌握超賠再保險費率的構(gòu)成；掌握超賠再保險費率的計算方法；掌握固定保費、調(diào)整保費的含義及運用。

　?。ǘ┰俦ｋU的安排方法

　　掌握臨時再保險的概念；熟悉臨時再保險的特點；了解臨時再保險產(chǎn)生的原因；掌握臨時再保險的適用范圍；掌握固定再保險的概念；熟悉固定再保險的特點；了解固定再保險合同終止的規(guī)定；掌握預約再保險的概念；掌握預約再保險的特點；熟悉臨時再保險、固定再保險和預約再保險三者的區(qū)別。

　　（三）再保險合同及其內(nèi)容

　　掌握再保險合同概念了解再保險合同的編制及運用；熟悉非比例再保險合同的主要條款有哪些；掌握“共命運條款”的內(nèi)容；了解“過失或疏忽條款”；掌握 “仲裁條款”的內(nèi)容；掌握“責任恢復條款”的內(nèi)容；熟悉恢復次數(shù)的含義；掌握加費含義及加費的計算方法；熟悉“最后純損失條款”的含義和最后純損失的確定方法；熟悉“一次事故特殊擴展條款”的內(nèi)容；熟悉“任何一次事故條款”的內(nèi)容；熟悉“最高責任限額條款的”內(nèi)容；掌握“通貨膨脹”的內(nèi)容及運用。

　?。ㄋ模┰俦ｋU實務

　　掌握分人業(yè)務經(jīng)營管理的含義；熟悉分人業(yè)務質(zhì)量審核的項目；掌握審核分人業(yè)務的具體內(nèi)容；了解對分出公司和分保經(jīng)紀人審核的內(nèi)容；熟悉承保額的概念；掌握確定承保額的方法；掌握確定承保額的具體步驟；掌握分人分保業(yè)務手續(xù)；熟悉分出再保險業(yè)務經(jīng)營的含義；熟悉分出再保險業(yè)務管理的范圍；掌握分出再保險業(yè)務管理的一般準則；了解分出再全員承包業(yè)務管理部門的人員組成；了解分出再保險業(yè)務內(nèi)部管理職責；掌握分出再保險業(yè)務流程；掌握分保賬單的賬項，掌握臨時分保手續(xù)；掌握合同分保手續(xù)；熟悉預約分保手續(xù)。

　　十四、保險公司業(yè)務流程

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對保險展業(yè)的概念、必要性、途徑、主要作用和基本技巧；承保人的主要職責、承程、承保管理、續(xù)保；保險索賠和保險理賠的含義、程序等專業(yè)知識的了解、熟悉和掌握的程序。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險展業(yè)

　　掌握保險展業(yè)的概念和必要性；熟悉保險展業(yè)的幾種途徑；了解保險展業(yè)的作用；了解保險展業(yè)的一些基本技巧。

　　（二）業(yè)務承保

　　掌握承保人的主要職責；了解保險人提高承保能力和擴大保險供給的方法；熟悉承程所包含的主要步驟；了解承保信息的主要來源；掌握承保管理的共同主要任務；掌握續(xù)掌握續(xù)保的含義和重要意義。

　?。ㄈ┍ｋU索賠與理賠

　　掌握保險索賠和保險理賠的含義；熟悉保險理賠員的類型及其主要區(qū)別；熟悉保險索賠和保險理賠的基本程序。

　　十五、保險的數(shù)理基礎(chǔ)

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對保險費率的概念、性質(zhì)、保險費率厘定的方法和原則、大數(shù)法則及共對保險的意義、財產(chǎn)保險準備金的提存方法、人壽保險準備金的提存方法的了解、熟悉和掌握的程度。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU費率的概念

　　掌握保險費率的概念：掌握可信度、純保險費率、附加費率、大數(shù)定律、穩(wěn)定系數(shù)等概念。

　?。ǘ┍ｋU費率厘定

　　掌握基本保險費率厘定方法；了解影響費率的幾個主要計算基礎(chǔ)；掌握費率調(diào)整的基本方法；熟悉終極值預測的基本原理；了解超額再保險費率厘定的簡單方法。

　?。ㄈ┍ｋU準備金的提存

　　掌握保險準備金提存的法律規(guī)定；掌握保險準備金的基本概念；掌握非壽險準備金的概念、提存方法；掌握人壽保準備金的概念、了解人壽保險準備金的提存方法。

　　十六、保險公司財務管理

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對保險公司財務管理的目標、特點、職能，保險公司資金的籌集與占用，保險公司成本費用核算，保險公司利潤組成及利潤分配，保險公司財務指標體系，以及保險公司償付能力的含義及重要性、認可資產(chǎn)和認可負債的標準等知識的了解、熟悉和掌握的程度，以及實際應用能力。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU公司財務管理概述

　　熟悉保險公司財務管理的目標、對象、基本原則、內(nèi)容；掌握保險公司財務管理的特點；了解保險公司財務管理的基本職能。

　　（二）保險公司資金的籌集與占用

　　掌握保險公司的主要資金來源；掌握資本金的概念、作用、構(gòu)成、籌集及管理、資本金的積累方式；掌握保險公司、負債資金的主要來源以及負債的管理原則；了解保險公司資金占用的基本形式。

　?。ㄈ┍ｋU公司的成本費用核算

　　掌握保險公司成本的概念；熟悉保險公司成本費用核算的基本要求；了解保險公司成本費用核算的主要內(nèi)容；了解財政部頒布的呆賬管理辦法的主要內(nèi)容；了解保險公司成本費用管理中應注意的幾個問題。

　?。ㄋ模┍ｋU公司的利潤分配

　　掌握保險公司利潤總額的構(gòu)成及計算；掌握保險公司利潤分配的基本順序；熟悉保險公司虧損彌補的程序；了解法定盈余公積金彌補虧損的有關(guān)規(guī)定。

　?。ㄎ澹┍ｋU公司的財務指標體系

　　掌握保險公司財務評價指標體系的內(nèi)容，掌握財務指標的意義及計算，了解財務指標使用時應注意的幾個問題。

　?。┍ｋU公司的償付能力

　　掌握償付能力的概念及重要性；了解償付能力不足產(chǎn)生的原因；掌握償付能力的經(jīng)濟內(nèi)容；熟悉保險公司最低償付能力標準及監(jiān)管規(guī)定，熟悉償付能力的簡單計算。

　　十七、保險資金運用

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對保險資金運用的概念和意義，保險資金運用的可能性和必要性，保險資金運用的來源，保險資金運用的基本原則，各種資金運用形式的概念和特點，保險資金運用的結(jié)構(gòu)及其影響因素，保險資金運用結(jié)構(gòu)的原則，保險資金運用效益分析，保險資金運用的風險控制等知識的了解、熟悉和掌握的程度，有及應用能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險資金運用概述

　　熟悉保險資金運用的概念和意義；掌握保險資金運用的必要性和可能性；掌握保險資金運用的來源；掌握保險資金運用的原則。

　?。ǘ┍ｋU資金運用的形式和結(jié)構(gòu)

　　掌握保險資金運用的主要形式及各形式對應的特點，了解影響保險資金運用結(jié)構(gòu)的因素，熟悉確定保險資金運用結(jié)構(gòu)的原則

　?。ㄈ┍ｋU資金運用效益分析

　　掌握分析保險資金運用效益的主要指標及計算方法。

　?。ㄋ模┍ｋU資金運用的風險控制

　　熟悉并了解保險資金運用中面臨的風險，熟悉保險資金運用風險控制的方法。

　　十八、保險市場

　　考試目的

　　通過本章的考試，測試考生對保險市場基本概念、保險市場要素、保險市場模式；對保險市場供給的含義、承保能力的概念、保險市場供給的組織形式及其類型；對保險市場需求的含義、影響保險需求的各因素；保險市場中介人、保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人的概念、分類、特點、從業(yè)資格、業(yè)務范圍和展業(yè)規(guī)則等知識的了解、熟悉和掌握程度。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險市場概述

　　掌握保險市場的含義和保險市場三要素的內(nèi)容；熟悉按照承保方式的不同、保險業(yè)務性質(zhì)的不同、保險活動空間的不同，保險市場有不同的組成形式；掌握保險市場的四種模式：完全壟斷型、寡頭壟斷型、完全競爭型和壟斷競爭型及其基本含義和特征。

　?。ǘ┍ｋU供給

　　掌握保險供給的含義；熟悉制約保險供給的主要因素；掌握保險供給的多種組織形式：股份制保險公司、相互制保險公司、個人保險和專業(yè)自保公司各自不同的概念和特征；掌握相互制保險公司和股份制保險公司的區(qū)別；了解勞合社保險人。

　?。ㄈ┍ｋU需求

　　掌握保險需求的含義；熟悉保險需求包含的三要素；了解保險需求的分類；熟悉影響保險需求的主要因素及其主要內(nèi)容。

　?。ㄋ模┍ｋU中介

　　掌握保險市場中介的概念；掌握保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人的差別；掌握保險中介行為應遵循的原則；掌握保險代理人的概念；掌握專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人各自的特點；了解保險代理人資格的一般認定和具體規(guī)定；熟悉保險代理人的業(yè)務范圍；了解保險代理合同的主要內(nèi)容；掌握保險代理人的展業(yè)規(guī)則；掌握保險經(jīng)紀人的概念；掌握保險經(jīng)紀人的組織形式和成立條件；了解保險經(jīng)紀人的從業(yè)資格要求；熟悉保險經(jīng)紀人的業(yè)務范圍；了解保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)規(guī)則；掌握保險公估人的概念；熟悉保險公估人的主要職能；掌握保險公估機構(gòu)的組織形式；掌握保險公估人的執(zhí)業(yè)規(guī)則；了解其他類型的保險中介人；掌握國際上對精算師的資格認定方式。

　　十九、保險監(jiān)管

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對保險監(jiān)管的定義、保險監(jiān)管的體系和方式、保險監(jiān)管的基本內(nèi)容；我國保險法律對保險監(jiān)管的規(guī)定、保險監(jiān)管的作用、監(jiān)管目標和監(jiān)管手段；我國保險監(jiān)管制度等知識的了解、熟悉和掌握的程度。

　　考試內(nèi)容

　?。ㄒ唬┍ｋU監(jiān)管概述

　　掌握從廣義和狹義兩方面對保險監(jiān)管的定義；掌握保險立法與保險監(jiān)管的關(guān)系；掌握保險監(jiān)管的目標。

　?。ǘ┍ｋU監(jiān)管體系與方式

　　掌握保險監(jiān)管體系的定義；熟悉保險監(jiān)管者的構(gòu)成；掌握國家保險監(jiān)管、保險行業(yè)自律與保險信用評級在廣義保險監(jiān)管中的地位；了解不同國家的保險監(jiān)管機關(guān)；熟悉保險行業(yè)自律組織的作用；熟悉保險作用評級的定義；了解保險信用評級的優(yōu)勢和劣勢；熟悉保險監(jiān)管的三種方式；掌握保險監(jiān)管的實體方式。

　　（三）保險監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　掌握保險組織監(jiān)管的含義；熟悉保險組織監(jiān)管的目的；了解我國對保險組織設立條件的規(guī)定；了解保險組織設立的一般程序；熟悉我國對保險組織變更的要求；掌握我國保險法對壽險公司解散時的特別規(guī)定；熟悉對保險從業(yè)人員的監(jiān)管內(nèi)容；掌握對保險業(yè)務范圍監(jiān)管的內(nèi)容；了解保險條款監(jiān)管的重要性；掌握對保險費率監(jiān)管的三個重點；熟悉對再保險業(yè)務監(jiān)管的意義和方法；了解國家對再保險業(yè)務監(jiān)管的主要內(nèi)容；掌握資本金監(jiān)管的內(nèi)容；掌握保險保障基金的定義；掌握對保險公司債監(jiān)管的主要內(nèi)容；了解保險財務監(jiān)管的主要分析方法；掌握保險償付能力監(jiān)管作為保險監(jiān)管核心的原因；掌握償付能力的定義；熟悉償付能力監(jiān)管的主要手段；熟悉最低資本限額管理的定義；熟悉我國對財產(chǎn)保險和短期人身保險業(yè)務最低償付能力額度的規(guī)定；了解我國對保險中介人監(jiān)管的主要內(nèi)容；熟悉我國對外資保險公司監(jiān)督的主要內(nèi)容。

　?。ㄋ模┲袊ｋU監(jiān)管制度的發(fā)展與趨勢熟悉新中國成立后，曾行使保險監(jiān)管職能的主要機構(gòu)；掌握中國保險監(jiān)督管理委員會的職能和任務；掌握我國目前保險法律體系的概況；熟悉我國保險行業(yè)自律組織的職責及組成機構(gòu)；熟悉中國加入WTO后對外開放承諾的主要內(nèi)容；掌握WTO的三大原則對保險監(jiān)管的要求；熟悉我國保險監(jiān)管的發(fā)展方向。