猛一聽，這個標(biāo)題顯得有點危言聳聽，銀行曾經(jīng)是多么光鮮亮麗的行業(yè)，高薪，穩(wěn)定，還有較高的社會地位。但是，從未來金融業(yè)發(fā)展趨勢而言，銀行所面臨的得天獨厚的政策環(huán)境將會慢慢失去，而市場化的競爭和沖擊力度也將會越來越大。

如今的銀行是四面楚歌：

1、利率市場化。

中國的利率市場化始于1996年，期間由于亞洲金融風(fēng)暴而暫停過一段時間，但近年來又重新加速。對于中國的銀行業(yè)，乃至于整個中國的經(jīng)濟(jì)運行狀況而言，利率市場化都將會成為一個重要的事件。利率市場化將直接打破銀行靠吃存貸利差的模式，逼迫銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

2、金融脫媒趨勢的發(fā)展。

金融脫媒，就是社會融資可以通過除銀行以外的途徑進(jìn)行，比如債券，私募，融資租賃，小貸等，在滿足不同層次融資需求的同時促進(jìn)融資體系的多元化。目前銀行信貸在社會總體融資規(guī)模中的比重已經(jīng)開始逐步下降。2013年第一季度，人民幣信貸占社會融資總額占比的比重達(dá)到歷史最低：44.7％，已經(jīng)充分說明了融資市場朝著真正市場化的局面邁進(jìn)。

3、民營資本的沖擊。

在本輪金融改革之前，金融體系，特別是銀行業(yè)對民營資本是嚴(yán)格限制的，而本輪改革的目的之一就是促進(jìn)金融行業(yè)內(nèi)部體系的競爭。繼石化、鐵路、通信之后，銀行業(yè)有望成為下一個面向民間資本開放的行業(yè)。2013年7月8日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，明確提出“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融。

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，互聯(lián)網(wǎng)利用自身的大平臺和數(shù)據(jù)，對傳統(tǒng)銀行進(jìn)行解構(gòu)，衍生出在線理財、便捷支付、電商小貸、P2P、眾籌、金融搜索服務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)貨幣等多種模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前多是借用傳統(tǒng)金融，特別是銀行的產(chǎn)品，來進(jìn)行基于互聯(lián)網(wǎng)的渠道變現(xiàn)。

除了渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融還分流了部分傳統(tǒng)金融體系的資金，如P2P和電商小貸，直接繞過了銀行開展了授信業(yè)務(wù)，滿足了小企業(yè)和個人的部分融資需求。

除了在市場和政策環(huán)境上的“四面楚歌”之外，銀行還要直接面臨的另一個挑戰(zhàn)是渠道的挑戰(zhàn)，也就是客戶的獲取和服務(wù)方式將逐漸由線下轉(zhuǎn)移至線上，就如同10年之前開始的電商化趨勢一樣，未來銀行客戶的主流服務(wù)場景會更多表現(xiàn)為電子化和網(wǎng)絡(luò)化，而不是如今以銀行網(wǎng)點為核心的場景。

這就帶來了一個直接的問題，在目前大多數(shù)銀行還在卯足了勁擴(kuò)大物理網(wǎng)點的情況下，并大力招聘網(wǎng)點人員，而5年、10年之后，銀行的線下服務(wù)渠道的綜合價值將逐步萎縮，不需要這么多網(wǎng)點了，這批員工將何去何從？這是不是意味著新一輪銀行業(yè)離職潮的到來？

不錯，即便如今銀行業(yè)還是個利潤豐厚的行業(yè)，但是隨著金融服務(wù)供給的多元化和居民投資理財渠道選擇的多元化，以及銀行傳統(tǒng)利差保護(hù)模式的逐漸失效，銀行將最終走入市場化的競爭領(lǐng)域。

一方面是外部的沖擊和挑戰(zhàn)越來越大，另一方面是銀行經(jīng)營模式和管理模式的改變，對于一個行業(yè)而言，最直觀的描述行業(yè)前景的信號便是人才的涌入程度，或者是人才的退出程度。在這個方面，國內(nèi)的銀行業(yè)至少目前還沒有出現(xiàn)人才大幅流出的現(xiàn)象，但是并不否認(rèn)這也許是未來的趨勢。

其實，在國外，這種人才的流動趨勢已經(jīng)開始表現(xiàn)出來。

“自金融危機(jī)以來，作為身份象征的金融職業(yè)的熱度減退，人們的吸引力被轉(zhuǎn)移到科技行業(yè)。”搜索公司Glocap Search的首席執(zhí)行官亞當(dāng)·佐伊（Adam Zoia）表示。

據(jù)賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院統(tǒng)計顯示，科技行業(yè)是該校畢業(yè)生的第三大去向，2014年有13.5％的畢業(yè)生選擇了這一行業(yè)，而這個比例在2008年僅為5.6％。哈佛商學(xué)院2013年有18％畢業(yè)生投身科技行業(yè)，約為2008年的三倍。在一些商學(xué)院，科技公司為MBA畢業(yè)生開出的起薪已經(jīng)同金融服務(wù)行業(yè)具備可比性。一些初創(chuàng)公司雖然薪水不高，但是依然可以用股權(quán)吸引年輕、敢于冒險的專業(yè)人才。

在國內(nèi)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)平臺為核心的金融業(yè)務(wù)開始成為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有力競爭者，而深入剖析各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的幕后操作者，無非是兩種人：一種是傳統(tǒng)銀行跳槽出來的資深銀行人士，一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的資深產(chǎn)品經(jīng)理，在這兩種人的合作之下，一個比較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品才能保證后臺流程的合規(guī)和風(fēng)控，同時保證前端的對于客戶的用戶體驗和網(wǎng)絡(luò)化營銷。

獲得銀監(jiān)會籌建許可的深圳前海微眾銀行，在人員的結(jié)構(gòu)上，就采用了中高層的平安系人士和大量的騰訊系互聯(lián)網(wǎng)人士，隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域銀行，民營銀行籌建進(jìn)程的加快，未來傳統(tǒng)銀行中高管人士跳槽出走的概率也在加大。（來源：網(wǎng)易財經(jīng)）

對于銀行系人士而言，下一個更好的選擇，除了互聯(lián)網(wǎng)金融與IT，還有什么？大家來論壇一起討論吧。

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