2022年高級經(jīng)濟(jì)師（金融專業(yè)）備考：時政熱點知識（2）

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主題：人口老齡化對經(jīng)濟(jì)金融有何影響？這場論壇告訴你答案

來源：新浪財經(jīng)

關(guān)鍵詞：人口老齡化、養(yǎng)老金融服務(wù)、養(yǎng)老金

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人口老齡化對經(jīng)濟(jì)金融有何影響？這場論壇告訴你答案

隨著老齡化成為世界議題，其對金融體系的影響也將愈發(fā)深遠(yuǎn)。如何完善養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險制度和體系，成為老齡化社會不得不面臨的挑戰(zhàn)。

4月17日，2022清華五道口全球金融論壇“人口老齡化對經(jīng)濟(jì)金融的影響”分論壇上，原中國保監(jiān)會黨委副主席周延禮、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、中國太平洋(2.630, 0.00, 0.00%)人壽保險股份有限公司董事長潘艷紅、日本東京海上日動火災(zāi)保險株式會社北京代表處首席代表末吉建介，分別從各自的角度就保險、養(yǎng)老與金融的融合關(guān)系進(jìn)行討論。

周延禮：第三支柱養(yǎng)老不應(yīng)該只是第一支柱、第二支柱的補充

2021年，中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老，這是推進(jìn)我國養(yǎng)老體系改革的一個重要舉措，也對養(yǎng)老金融服務(wù)，特別是養(yǎng)老金融服務(wù)的改革與發(fā)展提出了新的要求。

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員，原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮在發(fā)言中指出，當(dāng)前，我國已經(jīng)建立多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體還不夠平衡?！暗谌еB(yǎng)老不應(yīng)該只是第一支柱、第二支柱的補充，而應(yīng)該適應(yīng)國情，增加養(yǎng)老投資的選擇，這方面我們要承擔(dān)一定的保障功能?！?/p>

為進(jìn)一步發(fā)展第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)體系，周延禮認(rèn)為可以從三方面進(jìn)行探索。一是開展商業(yè)性養(yǎng)老保險，二是推出養(yǎng)老理財金融服務(wù)，三是要做好養(yǎng)老儲蓄服務(wù)。

周延禮表示，在推進(jìn)發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障的相關(guān)工作中，要積極試點，不斷總結(jié)推廣經(jīng)驗，力爭通過示范引領(lǐng)，為養(yǎng)老金融發(fā)展探索出一條新路。

鄭秉文：現(xiàn)在建立養(yǎng)老金就在最有利的窗口期

全國政協(xié)委員，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在《老齡化、儲蓄率、養(yǎng)老金》演講中指出，基于人口老齡化現(xiàn)狀，要大力發(fā)展養(yǎng)老金，養(yǎng)老金可對經(jīng)濟(jì)金融起到正面影響。

對比發(fā)達(dá)國家的老齡化速度，鄭秉文表示，中國的老齡化速度是非常快的，預(yù)計到2035年，我國達(dá)到65歲人口將超過20%。同時，老齡化或帶來了儲蓄率的下降。

不過，鄭秉文表示，我們現(xiàn)在建立養(yǎng)老金就在最有利的窗口期?！拔覈鴥π盥孰m然在下降，但是和發(fā)達(dá)國家比我們還是最高的國家之一。”鄭秉文進(jìn)一步指出，養(yǎng)老金一方面有助于繁榮資本市場，為資本市場提供長期資金；另一方面有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而對沖老齡化影響。

“養(yǎng)老金是長期資本，經(jīng)濟(jì)增長是土地、資本、勞動三要素都吸取?，F(xiàn)在勞動力稀缺、土地稀缺，資金、資本稀缺，長期資本更稀缺。養(yǎng)老金既是民生制度的安排，同時也是一個生產(chǎn)要素，是經(jīng)濟(jì)制度的一部分。我們應(yīng)該發(fā)揮它的雙重優(yōu)勢，而不應(yīng)該只發(fā)揮它的單重優(yōu)勢，僅僅看成民生?！编嵄恼J(rèn)為。

潘艷紅：多層次養(yǎng)老保障體系中第三支柱建設(shè)正步入快車道

當(dāng)前，養(yǎng)老金融還處在發(fā)展的初級階段，空間巨大。中國太平洋人壽保險股份有限公司黨委書記、董事長潘艷紅表示，商業(yè)保險公司如何發(fā)揮好自身獨特的價值和作用，為老齡化事業(yè)做出更加積極的貢獻(xiàn)，既是社會的期待，更是保險業(yè)的初心和使命。

潘艷紅指出，老齡化時代，養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)需求市場空間巨大。其一，我國養(yǎng)老金存在一定缺口，且這個空間會隨著時間推移進(jìn)一步擴大。其二，富裕人群步入老齡化，養(yǎng)老金融市場需求旺盛。其三，家庭結(jié)構(gòu)小型化，傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念逐步轉(zhuǎn)變，市場化養(yǎng)老服務(wù)需求持續(xù)提升。

在這樣的形勢下，潘艷紅認(rèn)為，多層次養(yǎng)老保障體系中第三支柱建設(shè)正步入快車道。“一方面國家政策支持力度顯著加大，2021年國家層面關(guān)于第三支柱建設(shè)的頂層設(shè)計出臺；另一方面銀保監(jiān)會也積極推動，加快保險業(yè)探索試點，專屬商業(yè)養(yǎng)老等金融產(chǎn)品在試點基礎(chǔ)上擴面，個人養(yǎng)老金市場空間有望進(jìn)一步打開?！?/p>

此外，潘艷紅還強調(diào)，保險業(yè)在高質(zhì)量養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)供給中具有獨特價值。她進(jìn)一步指出，保險消費需求正從單純的保險產(chǎn)品，升級為包括財富管理、健康養(yǎng)老服務(wù)在內(nèi)的綜合解決方案。

末吉建介：金融資產(chǎn)老齡化將成為今后面臨的重大社會問題

通過闡述當(dāng)前日本老齡化社會的現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)，日本東京海上日動火災(zāi)保險株式會社北京代表處首席代表末吉建介向大家介紹了日本長期護(hù)理保險制度的運行規(guī)則及有待解決的問題，以期為中國當(dāng)下面臨的養(yǎng)老難題提供一定建議。

末吉建介說道，“據(jù)官方統(tǒng)計，超過340萬企業(yè)員工要邊工作邊照護(hù)家人，每年還有10萬人左右為了專注護(hù)理家人辭去工作。同時，日本認(rèn)知障礙患者不斷增加，成為嚴(yán)重的社會問題。這也對老齡人口所持有的金融資產(chǎn)造成了巨大影響?！?/p>

基于日本老齡化問題日益嚴(yán)重的背景，長護(hù)險制度存在著保費逐漸高昂至再無提高空間的困境。此外，長護(hù)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的不足也限制了該制度發(fā)展。

對此，包括日本東京海上日動火災(zāi)保險在內(nèi)的不少保險公司開發(fā)了相關(guān)保險產(chǎn)品，如針對長護(hù)導(dǎo)致無法就業(yè)的產(chǎn)品，以及專為認(rèn)知障礙患者和家屬開發(fā)的保險產(chǎn)品等?！霸陉P(guān)于認(rèn)知障礙患者的財富管理，我公司積極推行家族信托，也就是子女代替父母管理財產(chǎn)。”末吉建介補充道，家族信托可以大大降低未來金融資產(chǎn)老齡化風(fēng)險。

末吉建介坦言，當(dāng)前應(yīng)對老齡化社會的對策都比較基礎(chǔ)，并不能從根本上解決現(xiàn)有問題?！爸挥性诤侠硗晟频姆森h(huán)境下，通過企業(yè)提供的各種產(chǎn)品和服務(wù)，加上數(shù)字化科技，并且每個家庭和整個社會都付出努力，才可能越過老齡化這座大山?！?/p>

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