六大行PK 誰至賺錢？誰風(fēng)險至低？下半年貸款重點流向哪些領(lǐng)域？

從盈利情況看，工商銀行以凈利潤1634.73億元“領(lǐng)跑”。郵儲銀行不良貸款率僅0.83%，資產(chǎn)質(zhì)量最佳。上半年，六大行均加大對“六穩(wěn)”“六?！敝С至Χ?，資金精準直達實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

業(yè)績增速回升明顯

從盈利情況看，工商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4678億元，凈利潤1634.73億元，兩項指標均“領(lǐng)跑”六大行；建設(shè)銀行緊隨其后，上半年分別實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤4163.32億元和1533.00億元；農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行凈利潤均超過1000億元。

從凈利潤增速看，六家大行上半年的凈利潤增速也較去年及今年一季度明顯回升。除工商銀行外，其余五大行上半年凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。其中，郵儲銀行增速最快，上半年凈利潤同比增長21.84%至410.10億元；交通銀行上半年凈利潤同比增長15.10%至420.19億元。

對于下半年的經(jīng)營情況，多位大行高管表示，有信心保持業(yè)績平穩(wěn)增長。農(nóng)業(yè)銀行行長張青松稱，“從全年情況來看，隨著國內(nèi)經(jīng)濟延續(xù)回升勢頭，預(yù)計利息凈收入、手續(xù)費凈收入等將保持穩(wěn)定增長，判斷全年盈利增長穩(wěn)中有升、總體向好?！?/p>

郵儲銀行行長劉建軍表示，有信心實現(xiàn)全年經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)保持較快增長。他透露，郵儲銀行下半年主要工作包括調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、保持中間業(yè)務(wù)收入快速增長等方面。

不良貸款率均較上年末下降

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至上半年末，六家銀行不良貸款率均較上年末有所下降。其中郵儲銀行不良貸款率為0.83%，表現(xiàn)最優(yōu)；中國銀行下降幅度最大，不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.3%。

截至上半年末，六大行撥備覆蓋率均較上年末有所提升，其中郵儲銀行撥備覆蓋率最高，達421.33%，較上年末提高13.27個百分點。此外，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行撥備覆蓋率均超過200%。

多家大行資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性指標繼續(xù)改善。截至上半年末，工商銀行逾期貸款、逾期率、關(guān)注貸款、關(guān)注率均比年初下降。農(nóng)業(yè)銀行逾期貸款實現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款之比為73.7%，比上年末下降8.7個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款之比為44.2%，比上年末下降5.2個百分點。

談及今年需關(guān)注的重點風(fēng)險領(lǐng)域，張青松認為，主要有三方面：一是低端制造、批發(fā)零售等傳統(tǒng)高風(fēng)險領(lǐng)域客戶；二是隨著疫情對沖政策的逐步退出，部分發(fā)展前景差、財務(wù)表現(xiàn)弱的延期還本付息客戶；三是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下，部分低效微利、負擔過重的大中型企業(yè)，層級較低的政府融資平臺客戶，以及傳統(tǒng)能源行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)客戶，也有一定的潛在風(fēng)險。

中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示，預(yù)計下半年中行整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，但也存在一些不確定性的因素，比如，疫情反復(fù)以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等，特別需要關(guān)注受疫情影響較大的行業(yè)、企業(yè)，以及房地產(chǎn)、出口企業(yè)、債券市場違約等重點領(lǐng)域。

下半年信貸怎么投？

上半年，六大行加大對“六穩(wěn)”“六?！敝С至Χ?，資金精準直達實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

普惠金融領(lǐng)域貸款取得良好增長。工行、中行、農(nóng)行均已提前完成今年政府工作報告提出的普惠型小微企業(yè)貸款全年增速30%的目標。除了普惠領(lǐng)域外，制造業(yè)貸款、綠色信貸等也均取得了大幅增長。

對于下半年的資產(chǎn)投向，工商銀行副行長王景武表示，下半年將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)加大對國家重大項目的資金支持，持續(xù)提升對普惠金融、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的金融供給水平。

劉建軍介紹，下半年信貸資源將進一步向零售傾斜，以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。廣大農(nóng)村地區(qū)融資需求還沒有得到充分滿足，這是非常重要的市場和機遇。所以，下半年郵儲銀行將進一步加大在涉農(nóng)貸款和小微貸款方面的力度。上半年該行個人經(jīng)營性貸款同比已經(jīng)實現(xiàn)了多增343億元，下半年力爭取得更好的增長。同時，在對公業(yè)務(wù)方面，將重點在綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)等方面加大投放。