六大行PK 誰(shuí)至賺錢(qián)？誰(shuí)風(fēng)險(xiǎn)至低？下半年貸款重點(diǎn)流向哪些領(lǐng)域？

從盈利情況看，工商銀行以?xún)衾麧?rùn)1634.73億元“領(lǐng)跑”。郵儲(chǔ)銀行不良貸款率僅0.83%，資產(chǎn)質(zhì)量最佳。上半年，六大行均加大對(duì)“六穩(wěn)”“六?！敝С至Χ?，資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

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從盈利情況看，工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4678億元，凈利潤(rùn)1634.73億元，兩項(xiàng)指標(biāo)均“領(lǐng)跑”六大行；建設(shè)銀行緊隨其后，上半年分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)4163.32億元和1533.00億元；農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行凈利潤(rùn)均超過(guò)1000億元。

從凈利潤(rùn)增速看，六家大行上半年的凈利潤(rùn)增速也較去年及今年一季度明顯回升。除工商銀行外，其余五大行上半年凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。其中，郵儲(chǔ)銀行增速最快，上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)21.84%至410.10億元；交通銀行上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15.10%至420.19億元。

對(duì)于下半年的經(jīng)營(yíng)情況，多位大行高管表示，有信心保持業(yè)績(jī)平穩(wěn)增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松稱(chēng)，“從全年情況來(lái)看，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)延續(xù)回升勢(shì)頭，預(yù)計(jì)利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入等將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，判斷全年盈利增長(zhǎng)穩(wěn)中有升、總體向好。”

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，有信心實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。他透露，郵儲(chǔ)銀行下半年主要工作包括調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、保持中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)等方面。

不良貸款率均較上年末下降

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至上半年末，六家銀行不良貸款率均較上年末有所下降。其中郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.83%，表現(xiàn)最優(yōu)；中國(guó)銀行下降幅度最大，不良貸款率較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)至1.3%。

截至上半年末，六大行撥備覆蓋率均較上年末有所提升，其中郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率最高，達(dá)421.33%，較上年末提高13.27個(gè)百分點(diǎn)。此外，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行撥備覆蓋率均超過(guò)200%。

多家大行資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性指標(biāo)繼續(xù)改善。截至上半年末，工商銀行逾期貸款、逾期率、關(guān)注貸款、關(guān)注率均比年初下降。農(nóng)業(yè)銀行逾期貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款之比為73.7%，比上年末下降8.7個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款之比為44.2%，比上年末下降5.2個(gè)百分點(diǎn)。

談及今年需關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，張青松認(rèn)為，主要有三方面：一是低端制造、批發(fā)零售等傳統(tǒng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域客戶(hù)；二是隨著疫情對(duì)沖政策的逐步退出，部分發(fā)展前景差、財(cái)務(wù)表現(xiàn)弱的延期還本付息客戶(hù)；三是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下，部分低效微利、負(fù)擔(dān)過(guò)重的大中型企業(yè)，層級(jí)較低的政府融資平臺(tái)客戶(hù)，以及傳統(tǒng)能源行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)客戶(hù)，也有一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，預(yù)計(jì)下半年中行整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，但也存在一些不確定性的因素，比如，疫情反復(fù)以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等，特別需要關(guān)注受疫情影響較大的行業(yè)、企業(yè)，以及房地產(chǎn)、出口企業(yè)、債券市場(chǎng)違約等重點(diǎn)領(lǐng)域。

下半年信貸怎么投？

上半年，六大行加大對(duì)“六穩(wěn)”“六?！敝С至Χ?，資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

普惠金融領(lǐng)域貸款取得良好增長(zhǎng)。工行、中行、農(nóng)行均已提前完成今年政府工作報(bào)告提出的普惠型小微企業(yè)貸款全年增速30%的目標(biāo)。除了普惠領(lǐng)域外，制造業(yè)貸款、綠色信貸等也均取得了大幅增長(zhǎng)。

對(duì)于下半年的資產(chǎn)投向，工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示，下半年將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)加大對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目的資金支持，持續(xù)提升對(duì)普惠金融、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的金融供給水平。

劉建軍介紹，下半年信貸資源將進(jìn)一步向零售傾斜，以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。廣大農(nóng)村地區(qū)融資需求還沒(méi)有得到充分滿足，這是非常重要的市場(chǎng)和機(jī)遇。所以，下半年郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步加大在涉農(nóng)貸款和小微貸款方面的力度。上半年該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款同比已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了多增343億元，下半年力爭(zhēng)取得更好的增長(zhǎng)。同時(shí)，在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，將重點(diǎn)在綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)等方面加大投放。