金融從業(yè)人如何站上行業(yè)“C位”？

在很多人眼中，金融行業(yè)有著獨特的魅力。高大上的工作環(huán)境、高于其他行業(yè)的薪資回報、廣闊的人脈圈......這些都是我們對于金融圈的印象。然而，許多人只有一個寬泛的概念，卻不知道金融行業(yè)的范圍有多大，金融人的具體工作有哪些。今天，小編就和大家聊聊金融行業(yè)的“三巨頭”--銀行、券商與基金。

一、銀行

在中國，銀行業(yè)主要包括中國人民銀行、以及境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)，另外，還包括銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及自律組織。

銀行是經(jīng)營貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。

銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，也是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。其主要崗位分為前中后臺。

（一）前臺崗位

綜合柜員：辦理銀行柜面各項基本業(yè)務(wù)，包括本幣存取款業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。負(fù)責(zé)解答銀行內(nèi)外部客戶提出的業(yè)務(wù)咨詢，配合業(yè)務(wù)開發(fā)部門進(jìn)行客戶服務(wù)。

客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)銀行理財業(yè)務(wù)的維護(hù)、拓展工作。從事客戶關(guān)系管理、營銷服務(wù)方案策劃與實施，并直接服務(wù)于客戶。

（二）中臺崗位

風(fēng)險經(jīng)理：負(fù)責(zé)所在區(qū)域目標(biāo)市場調(diào)研及授信政策傳達(dá)，與客戶經(jīng)理共同實施貸前調(diào)查，出具項目風(fēng)險評估報告，做好風(fēng)險預(yù)警工作，監(jiān)控本部資產(chǎn)。

授信審查：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)審查工作，對授信項目的風(fēng)險管理、授信業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險點實施控制，對授信業(yè)務(wù)辦理過程中的相關(guān)手續(xù)進(jìn)行合規(guī)審查。

財務(wù)管理：負(fù)責(zé)創(chuàng)新項目的立項、預(yù)算規(guī)劃，負(fù)責(zé)創(chuàng)新項目投產(chǎn)追蹤、分析，理財產(chǎn)品設(shè)計。

（三）后臺崗位

內(nèi)審經(jīng)理：建立健全公司內(nèi)部審計體系，對公司開展審計工作，包括財務(wù)審計、業(yè)務(wù)流程及內(nèi)部控制審計、費用及預(yù)算審計等。負(fù)責(zé)擬投項目盡職調(diào)查，出具調(diào)查報告。

會計經(jīng)理：根據(jù)會計準(zhǔn)則研究各項作業(yè)的賬務(wù)處理，制定相關(guān)操作系統(tǒng)的會計處理需求，編制報送監(jiān)管機(jī)構(gòu)/總行的綜合賬報表、對外財務(wù)披露報表、控股公司年度財務(wù)報告及其他財務(wù)報表數(shù)據(jù)。

二、證券業(yè)

證券是各類財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)憑證的通稱，是用來證明證券持有人有權(quán)依票面所載內(nèi)容，取得相關(guān)權(quán)益的憑證。證券業(yè)是為證券投資活動服務(wù)的專門行業(yè)，由證券經(jīng)紀(jì)公司、證券交易所和有關(guān)的商品經(jīng)紀(jì)集團(tuán)組成。

證券業(yè)的基本功能可歸納為四個方面：

1. 資本的籌集；

2. 制造并維持一個有秩序的證券市場；

3. 分析經(jīng)濟(jì)和金融信息；

4. 幫助投資者進(jìn)行投資管理。

券商的主要崗位也分為前中后臺。

（一）前臺崗位

經(jīng)紀(jì)人：負(fù)責(zé)對各營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，負(fù)責(zé)市場拓展。為投資者提供代理買賣證券服務(wù)。

客戶經(jīng)理：客戶開發(fā)和金融產(chǎn)品的推廣銷售，配合公司為客戶提供必要的證券服務(wù)，完成營銷團(tuán)隊分配的客戶開發(fā)和銷售任務(wù)。

研究員：負(fù)責(zé)收集、分析宏觀數(shù)據(jù)、市場政策制度、行業(yè)變動情況以及金融產(chǎn)品材料等，研究相關(guān)課題，提供研究報告。

（二）中臺崗位

風(fēng)險管理：建立并完善內(nèi)部風(fēng)險控制體系、管理流程，制定統(tǒng)一的風(fēng)險管理政策和制度；持續(xù)開展風(fēng)險管理活動，完善風(fēng)險管理報告體系。

合規(guī)：審查公司各類合同和業(yè)務(wù)事項是否符合合規(guī)要求，定期進(jìn)行合規(guī)檢查，進(jìn)行合規(guī)報告，建立合規(guī)體系。

（三）后臺崗位

清算托管：負(fù)責(zé)產(chǎn)品的日常會計核算、對賬、估值處理，審核產(chǎn)品合同協(xié)議中約定的估值核算條款，編制會計財務(wù)報表。

信息技術(shù)：負(fù)責(zé)交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)等的設(shè)計、開發(fā)、維護(hù)，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)的日常部署、運(yùn)行與監(jiān)控。

三、基金業(yè)

證券投資基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，共擔(dān)投資風(fēng)險、分享收益。

按募集方式劃分，基金可分為公募基金和私募基金。

公募基金是以公開方式向社會公眾投資者募集資金并以證券為主要投資對象的基金，具有監(jiān)管嚴(yán)格，信息披露完整，運(yùn)行限制等行業(yè)規(guī)范，主要分為貨幣型基金，股票型基金，混合型基金和債券型基金。

私募基金是針對少數(shù)特定投資者而非公開募集資金并成立運(yùn)作的投資基金。私募基金財產(chǎn)的投資包括買賣股票、股權(quán)、債券、期貨、期權(quán)、基金份額及投資合同約定的其他投資標(biāo)的。

基金公司的崗位基本分為三大塊：投研、市場和中后臺。

（一）投研

投研部門的晉升路線一般為行業(yè)研究員→基金經(jīng)理助理→基金經(jīng)理。

研究員：主要從事宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析和上市公司投資價值分析，向基金投資決策部門提供研究報告及投資建議；

基金經(jīng)理：走訪上市公司，進(jìn)行調(diào)研；擬定所管理基金的具體投資計劃，包括：資產(chǎn)配置、行業(yè)配置等。

（二）市場

市場端可分為機(jī)構(gòu)銷售和渠道銷售。機(jī)構(gòu)銷售主要針對專業(yè)機(jī)構(gòu)客戶，提供各類滿足其收益要求的產(chǎn)品，或為其專業(yè)化定制產(chǎn)品；渠道銷售主要對接的是各類銷售渠道，包括銀行及券商。

（三）中后臺

中后臺部門是整個基金公司的運(yùn)營保障體系。包括產(chǎn)品、合規(guī)風(fēng)控、核算等。

產(chǎn)品：負(fù)責(zé)基金產(chǎn)品的設(shè)計、募集，根據(jù)基金市場的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，并結(jié)合公司內(nèi)部情況設(shè)計產(chǎn)品。

合規(guī)風(fēng)控：負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查公司運(yùn)作的合規(guī)情況及公司內(nèi)部風(fēng)險控制情況，對公司運(yùn)營過程中產(chǎn)生的或潛在風(fēng)險進(jìn)行有效管理。

核算：負(fù)責(zé)記錄基金資產(chǎn)運(yùn)作過程，完成基金投資業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算工作，核算當(dāng)日基金資產(chǎn)凈值。

怎么樣，小編這么一劃分，大家是不是對金融行業(yè)的C位都心里有數(shù)啦？世界很大，成功的定義有很多種，在找到你的戰(zhàn)場之前，別輕易說自己是失敗者。

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