金融從業(yè)人如何站上行業(yè)“C位”？

在很多人眼中，金融行業(yè)有著獨(dú)特的魅力。高大上的工作環(huán)境、高于其他行業(yè)的薪資回報(bào)、廣闊的人脈圈......這些都是我們對(duì)于金融圈的印象。然而，許多人只有一個(gè)寬泛的概念，卻不知道金融行業(yè)的范圍有多大，金融人的具體工作有哪些。今天，小編就和大家聊聊金融行業(yè)的“三巨頭”--銀行、券商與基金。

一、銀行

在中國，銀行業(yè)主要包括中國人民銀行、以及境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)，另外，還包括銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及自律組織。

銀行是經(jīng)營貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。

銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，也是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。其主要崗位分為前中后臺(tái)。

（一）前臺(tái)崗位

綜合柜員：辦理銀行柜面各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，包括本幣存取款業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。負(fù)責(zé)解答銀行內(nèi)外部客戶提出的業(yè)務(wù)咨詢，配合業(yè)務(wù)開發(fā)部門進(jìn)行客戶服務(wù)。

客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的維護(hù)、拓展工作。從事客戶關(guān)系管理、營銷服務(wù)方案策劃與實(shí)施，并直接服務(wù)于客戶。

（二）中臺(tái)崗位

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：負(fù)責(zé)所在區(qū)域目標(biāo)市場調(diào)研及授信政策傳達(dá)，與客戶經(jīng)理共同實(shí)施貸前調(diào)查，出具項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，監(jiān)控本部資產(chǎn)。

授信審查：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)審查工作，對(duì)授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理、授信業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施控制，對(duì)授信業(yè)務(wù)辦理過程中的相關(guān)手續(xù)進(jìn)行合規(guī)審查。

財(cái)務(wù)管理：負(fù)責(zé)創(chuàng)新項(xiàng)目的立項(xiàng)、預(yù)算規(guī)劃，負(fù)責(zé)創(chuàng)新項(xiàng)目投產(chǎn)追蹤、分析，理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

（三）后臺(tái)崗位

內(nèi)審經(jīng)理：建立健全公司內(nèi)部審計(jì)體系，對(duì)公司開展審計(jì)工作，包括財(cái)務(wù)審計(jì)、業(yè)務(wù)流程及內(nèi)部控制審計(jì)、費(fèi)用及預(yù)算審計(jì)等。負(fù)責(zé)擬投項(xiàng)目盡職調(diào)查，出具調(diào)查報(bào)告。

會(huì)計(jì)經(jīng)理：根據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則研究各項(xiàng)作業(yè)的賬務(wù)處理，制定相關(guān)操作系統(tǒng)的會(huì)計(jì)處理需求，編制報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)/總行的綜合賬報(bào)表、對(duì)外財(cái)務(wù)披露報(bào)表、控股公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告及其他財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。

二、證券業(yè)

證券是各類財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)憑證的通稱，是用來證明證券持有人有權(quán)依票面所載內(nèi)容，取得相關(guān)權(quán)益的憑證。證券業(yè)是為證券投資活動(dòng)服務(wù)的專門行業(yè)，由證券經(jīng)紀(jì)公司、證券交易所和有關(guān)的商品經(jīng)紀(jì)集團(tuán)組成。

證券業(yè)的基本功能可歸納為四個(gè)方面：

1. 資本的籌集；

2. 制造并維持一個(gè)有秩序的證券市場；

3. 分析經(jīng)濟(jì)和金融信息；

4. 幫助投資者進(jìn)行投資管理。

券商的主要崗位也分為前中后臺(tái)。

（一）前臺(tái)崗位

經(jīng)紀(jì)人：負(fù)責(zé)對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，負(fù)責(zé)市場拓展。為投資者提供代理買賣證券服務(wù)。

客戶經(jīng)理：客戶開發(fā)和金融產(chǎn)品的推廣銷售，配合公司為客戶提供必要的證券服務(wù)，完成營銷團(tuán)隊(duì)分配的客戶開發(fā)和銷售任務(wù)。

研究員：負(fù)責(zé)收集、分析宏觀數(shù)據(jù)、市場政策制度、行業(yè)變動(dòng)情況以及金融產(chǎn)品材料等，研究相關(guān)課題，提供研究報(bào)告。

（二）中臺(tái)崗位

風(fēng)險(xiǎn)管理：建立并完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系、管理流程，制定統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度；持續(xù)開展風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系。

合規(guī)：審查公司各類合同和業(yè)務(wù)事項(xiàng)是否符合合規(guī)要求，定期進(jìn)行合規(guī)檢查，進(jìn)行合規(guī)報(bào)告，建立合規(guī)體系。

（三）后臺(tái)崗位

清算托管：負(fù)責(zé)產(chǎn)品的日常會(huì)計(jì)核算、對(duì)賬、估值處理，審核產(chǎn)品合同協(xié)議中約定的估值核算條款，編制會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表。

信息技術(shù)：負(fù)責(zé)交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)等的設(shè)計(jì)、開發(fā)、維護(hù)，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)的日常部署、運(yùn)行與監(jiān)控。

三、基金業(yè)

證券投資基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

按募集方式劃分，基金可分為公募基金和私募基金。

公募基金是以公開方式向社會(huì)公眾投資者募集資金并以證券為主要投資對(duì)象的基金，具有監(jiān)管嚴(yán)格，信息披露完整，運(yùn)行限制等行業(yè)規(guī)范，主要分為貨幣型基金，股票型基金，混合型基金和債券型基金。

私募基金是針對(duì)少數(shù)特定投資者而非公開募集資金并成立運(yùn)作的投資基金。私募基金財(cái)產(chǎn)的投資包括買賣股票、股權(quán)、債券、期貨、期權(quán)、基金份額及投資合同約定的其他投資標(biāo)的。

基金公司的崗位基本分為三大塊：投研、市場和中后臺(tái)。

（一）投研

投研部門的晉升路線一般為行業(yè)研究員→基金經(jīng)理助理→基金經(jīng)理。

研究員：主要從事宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析和上市公司投資價(jià)值分析，向基金投資決策部門提供研究報(bào)告及投資建議；

基金經(jīng)理：走訪上市公司，進(jìn)行調(diào)研；擬定所管理基金的具體投資計(jì)劃，包括：資產(chǎn)配置、行業(yè)配置等。

（二）市場

市場端可分為機(jī)構(gòu)銷售和渠道銷售。機(jī)構(gòu)銷售主要針對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)客戶，提供各類滿足其收益要求的產(chǎn)品，或?yàn)槠鋵I(yè)化定制產(chǎn)品；渠道銷售主要對(duì)接的是各類銷售渠道，包括銀行及券商。

（三）中后臺(tái)

中后臺(tái)部門是整個(gè)基金公司的運(yùn)營保障體系。包括產(chǎn)品、合規(guī)風(fēng)控、核算等。

產(chǎn)品：負(fù)責(zé)基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、募集，根據(jù)基金市場的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，并結(jié)合公司內(nèi)部情況設(shè)計(jì)產(chǎn)品。

合規(guī)風(fēng)控：負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查公司運(yùn)作的合規(guī)情況及公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制情況，對(duì)公司運(yùn)營過程中產(chǎn)生的或潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。

核算：負(fù)責(zé)記錄基金資產(chǎn)運(yùn)作過程，完成基金投資業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算工作，核算當(dāng)日基金資產(chǎn)凈值。

怎么樣，小編這么一劃分，大家是不是對(duì)金融行業(yè)的C位都心里有數(shù)啦？世界很大，成功的定義有很多種，在找到你的戰(zhàn)場之前，別輕易說自己是失敗者。

為了助力大家更快速地拿下CFA證書，我們正式推出了2021CFA無憂直達(dá)班！自學(xué)不如老師指導(dǎo)，精準(zhǔn)突破、助你順利直達(dá)！

無憂直達(dá)班火熱售賣中，點(diǎn)擊購買>>

掃碼加入正保金融大講堂，關(guān)注并回復(fù)"思維導(dǎo)圖"領(lǐng)取正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校專屬資料！同時(shí)還有考試資訊以及報(bào)考福利，趕緊來關(guān)注吧~

更多推薦：

2021年CFA《道德》科目【思維導(dǎo)圖一】

2021年CFA《道德》科目【思維導(dǎo)圖四】