銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：理財業(yè)務(wù)的客戶準入

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/01/22 10:53:03　字體：大小

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學員準備了相關(guān)的復(fù)習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學習愉快！

個人理財客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人。

在我國境內(nèi)工作、居住滿一年的境外個人，可用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

保證收益理財計劃的起點金額，人民幣5萬以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不應(yīng)低于前者，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣或等值外幣，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。對有相關(guān)投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，可通過私人銀行滿足其投資要求。

銀監(jiān)會對私人銀行客戶的規(guī)定：金融凈資產(chǎn)達到600萬元及以上。

高資產(chǎn)凈值客戶需滿足以下條件之一：

（1）單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元的自然人；

（2）個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元，且能提供相關(guān)證明的自然人；

（3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元，且能提供收入證明。對65歲及以上客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡，投資經(jīng)驗等。

【例1·判斷題】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準入標準。（）

A.正確

B.錯誤

【正確答案】A

【答案解析】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準入標準。

【例2·判斷題】銀監(jiān)會對私人銀行客戶的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達到500萬元及以上。（）

A.正確

B.錯誤

【正確答案】B

【答案解析】銀監(jiān)會對私人銀行客戶的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達到600萬元及以上。

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