銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對(duì)您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義

指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

理解要點(diǎn)：

（1）服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

（2）服務(wù)的性質(zhì)：顧問(wèn)性質(zhì)/受托性質(zhì)

（3）服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

（4）服務(wù)的專業(yè)化

這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務(wù)提供者是專業(yè)化的人才：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

一是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；

一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

由此可見(jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定不同于國(guó)外：

國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行可以從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，側(cè)重理財(cái)顧問(wèn)和代客理財(cái)。

我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

2.相關(guān)主體

（1）個(gè)人客戶：需求方

（2）商業(yè)銀行：供給方

（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)：供給方，可以委托商業(yè)銀行作為渠道

（4）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)，外管局

3.相關(guān)市場(chǎng)

【例·多選題】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（ ）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

【正確答案】ACDE

【答案解析】本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的相關(guān)知識(shí)。注意，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)的業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。