銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：銀行個人理財業(yè)務

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/01/22 10:46:23　字體：大小

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學習愉快！

1.個人理財業(yè)務的定義

指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

理解要點：

（1）服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

（2）服務的性質(zhì)：顧問性質(zhì)/受托性質(zhì)

（3）服務的個性化、綜合化

（4）服務的專業(yè)化

這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務提供者是專業(yè)化的人才：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢?nèi)藛T。

這種專業(yè)化服務活動表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；

一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。

由此可見，個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

我國個人理財業(yè)務的性質(zhì)界定不同于國外：

國外個人理財業(yè)務中銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側(cè)重理財顧問和代客理財。

我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

2.相關主體

（1）個人客戶：需求方

（2）商業(yè)銀行：供給方

（3）非銀行金融機構(gòu)：供給方，可以委托商業(yè)銀行作為渠道

（4）監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會，外管局

3.相關市場

【例·多選題】下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務服務對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

【正確答案】ACDE

【答案解析】本題考查個人理財業(yè)務概念的相關知識。注意，個人理財業(yè)務是專業(yè)的業(yè)務咨詢服務。

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