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2016年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：人員因素
為了幫助參加2016年銀行從業(yè)資格考試的考生提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心整理了以下銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn)，希望各位考生能夠記牢每個(gè)易錯(cuò)知識(shí)點(diǎn)，一舉拿下2016年銀行從業(yè)資格考試！
商業(yè)銀行對(duì)其面臨的各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類，是建立有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制體系的重要基礎(chǔ)。根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。
1.人員因素
操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）內(nèi)部欺詐
內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件（見表）。我國(guó)商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種，屬于最常見的操作風(fēng)險(xiǎn)類型。
內(nèi)部欺詐示例：
| 未經(jīng)授權(quán)交易 | ● 故意隱瞞交易 |
| ● 未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失 | |
| ● 故意錯(cuò)誤估價(jià) | |
| 盜竊和欺詐 | ● 欺詐/信用欺詐/不實(shí)存款 |
| ● 盜竊/勒索/挪用公款/搶劫 | |
| ● 盜用資產(chǎn) | |
| ● 惡意損毀資產(chǎn) | |
| 盜竊和欺詐 | ● 偽造 |
| ● 支票欺詐 | |
| ● 走私 | |
| ● 竊取賬戶資金/假賬/假冒開戶人 | |
| ● 違規(guī)納稅/故意逃稅 | |
| ● 賄賂/回扣 | |
| ● 內(nèi)幕交易（不用本行的賬戶） |
（2）失職違規(guī)
商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。
（3）知識(shí)/技能匱乏
商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識(shí)/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有三種：
a.自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；
b.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對(duì)的情況；
c.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。
（4）核心雇員流失
核心雇員具備商業(yè)銀行員工普遍不具備的知識(shí)/技能，或能夠快速吸收商業(yè)銀行的內(nèi)部知識(shí)/技能。
（5）違反用工法
商業(yè)銀行因違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議等，造成個(gè)人工傷賠付或因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失（見表）。
違反用工法示例：
| 勞資關(guān)系 | ● 薪酬，福利，勞動(dòng)合同終止后的安排 |
| ● 有組織的工會(huì)行動(dòng) | |
| 環(huán)境安全性 | ● 一般性責(zé)任（滑倒或墜落等） |
| ● 違反員工健康及安全規(guī)定 | |
| ● 勞方索償 | |
| 歧視及差別待遇事件 | ● 所有涉及歧視的事件 |
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