2016年銀行職業(yè)資格考試知識點(diǎn)《個人理財》：外匯市場介紹

2016年銀行從業(yè)資格考試備考正在進(jìn)行中，正保會計網(wǎng)校特為大家整理、歸納了以下銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)資料，希望廣大考生能夠備考順利，夢想成真！

（一）外匯市場概述

外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換的手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。

外匯的三個特點(diǎn)：可支付性（必須以外國貨幣表示的資產(chǎn)）、可獲得性（必須是在國外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)）和可換性（必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）。

外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

1.外匯市場的特點(diǎn)

空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)（電話、電報、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間的連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

2.外匯市場的功能

第一，國際金融活動樞紐功能。

第二，形成外匯價格體系功能。

第三，調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。

第四，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。

第五，運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

3.外匯市場的分類

（1）有形市場與無形市場

交易所內(nèi)有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間。交易方式為封閉式。目前中國外匯市場尚屬于有形市場。但通訊技術(shù)越是發(fā)展，這種有形市場信息就越顯得落后。

無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，外匯買方和賣方不需要面對面交易，所有的交易均在一個通訊系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行。無形市場中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。

（2）自由外匯市場和官方外匯市場

自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場。

官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。

4.即期外匯市場和遠(yuǎn)期外匯市場

即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。交易頻繁、容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。

遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

（二）外匯市場在個人理財中的運(yùn)用

外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。目前，我國與個人理財相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。

交易類產(chǎn)品：個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入，對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識,還需要一定的交易技巧，以外匯實(shí)盤交易為主。

非交易類外匯理財產(chǎn)品：一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品、還有匯率換算風(fēng)險。

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