2016銀行職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：民事法律關(guān)系

2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開始，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)廣大考生有所幫助！

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體。

（一）民事法律行為的基本原則

民事法律行為，是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。

誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

（二）民事法律關(guān)系主體

包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。

（1）公民（自然人）

公民是指具有某一國(guó)家的國(guó)籍，根據(jù)該國(guó)的法律享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的自然人。公民的范圍小于自然人的范圍。在一個(gè)國(guó)家中生活的自然人不僅有本國(guó)公民，還包括外國(guó)人和無國(guó)籍人。

①自然人的民事權(quán)利能力：基于出生，平等性，不可轉(zhuǎn)讓性。

②自然人的民事行為能力

第一，完全民事行為能力人：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

第二，限制民事行為能力人：十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人同意。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

第三，無民事行為能力人：不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

（2）法人

①法人的概念

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

②法人成立的要件

（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

③法人的分類

第一，企業(yè)法人。

第二，機(jī)關(guān)法人。

第三，事業(yè)單位法人。

第四，社會(huì)團(tuán)體法人。

在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。公司法人分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

（三）民事代理制度

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

（1）代理的基本含義

公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。

（2）代理的特征

第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；

第二，代理人須以被代理人的名義從事代理行為；

第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；

第四，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；

第五，代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

（3）代理的分類

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為法定代理、委托代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。

（4）委托代理

委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系?？梢杂脮嫘问剑部梢杂每陬^形式。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式。

（5）代理的法律責(zé)任

第一，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不做否認(rèn)表示的，視為同意。

第二，代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

第四，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

第五，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

（6）代理的終止

有下列情形之一的，委托代理終止：

第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；

第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

第三，代理人死亡；

第四，代理人喪失民事行為能力；

第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。

有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：

第一，被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；

第二，被代理人或者代理人死亡；

第三，代理人喪失民事行為能力；

第四，指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；

第五，由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

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