2016銀行職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃方案

2016年銀行從業(yè)資格考試備考正在進(jìn)行中，為了幫助學(xué)員提高備考效果，網(wǎng)校精心為大家整理了銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)資料供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；

風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；

退休養(yǎng)老規(guī)劃；

教育規(guī)劃；

投資規(guī)劃；

稅務(wù)籌劃；

財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

（一）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：

1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。

2.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

3.家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

4.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。

5.家庭收入規(guī)劃，與家庭開(kāi)支管理對(duì)應(yīng)的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關(guān)聯(lián)、一起籌劃的，也就是俗話說(shuō)的“增收節(jié)支”；許多時(shí)候理財(cái)師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出，同時(shí)還需要給客戶建議如何增加收入，包括財(cái)產(chǎn)性收入。

6.現(xiàn)金管理規(guī)劃?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

（二）財(cái)富保障與規(guī)劃

購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品——風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資——降低投資風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

（三）退休養(yǎng)老規(guī)劃

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。

退休養(yǎng)老計(jì)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

退休養(yǎng)老收入三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。

（四）教育投資規(guī)劃

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

（五）投資規(guī)劃

根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，資產(chǎn)配置

為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益。

（六）稅務(wù)規(guī)劃

稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。

（七）財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃