2016銀行職業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

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一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況

（一）理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。

這種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：

一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；

另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

由此可見(jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

（二）理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r

1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

原因：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；職業(yè)上升空間大；終身職業(yè)。

2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。

3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。

二、理財(cái)師的職業(yè)特征

1.顧問(wèn)性

在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必需的法律文件。

2.專(zhuān)業(yè)性

3.綜合性

財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等。

4.規(guī)范性

金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

5.長(zhǎng)期性

6.動(dòng)態(tài)性

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。

三、理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格

（一）4E執(zhí)業(yè)資格

1.教育

2.考試

3.工作經(jīng)驗(yàn)

4.職業(yè)道德

1）遵紀(jì)守法

2）保守秘密

3）正直守信：不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。

4）客觀公正：公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

5）勤勉盡職：勤懇周到、及時(shí)有效完成工作。保證勤勉盡職和專(zhuān)業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計(jì)劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

6）專(zhuān)業(yè)勝任

（二）合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

品德、服務(wù)、專(zhuān)業(yè)

5Cs：堅(jiān)持以客戶(hù)為中心（Client）、溝通交流能力（Communication）、協(xié)調(diào)能力（Coordination）、專(zhuān)業(yè)水平（Competence）和高尚的職業(yè)操守（Commitment to Ethics）。

（三）理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任

1.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶(hù)設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性。

盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念，引導(dǎo)客戶(hù)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的投資產(chǎn)品，樹(shù)立正確的投資理念，以避免投資損失給其生活造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響。

3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

4.理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者