2015銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋

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操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。

1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

當(dāng)商業(yè)銀行的營業(yè)場所、電力、通訊、技術(shù)設(shè)備等因不可抗力事件而嚴(yán)重受損或無法使用時(shí)，商業(yè)銀行可能因無力履行部分或全部業(yè)務(wù)職責(zé)遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，甚至個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中斷可能造成更廣泛的系統(tǒng)性癱瘓。面臨此類低頻高損事件的威脅，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計(jì)劃，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊，明確那些對迅速恢復(fù)服務(wù)至關(guān)重要的關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，包括依賴外包商服務(wù)，明確在中斷事件中恢復(fù)服務(wù)的備用機(jī)制。

巴塞爾委員會(huì)2006年發(fā)布了《業(yè)務(wù)連續(xù)性業(yè)務(wù)原則》，要求商業(yè)銀行董事會(huì)和高管層共同承擔(dān)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理職責(zé)；各金融機(jī)構(gòu)虛對可能發(fā)生的重大業(yè)務(wù)中斷有清晰的思考和計(jì)劃，并將其包括在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立明確的恢復(fù)目標(biāo)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃進(jìn)行測試，評價(jià)有效性，進(jìn)行更新。《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中也指出：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案……”

業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃（Business Continuity Planning，BCP）是指為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性而制訂的各類規(guī)劃及實(shí)施的各項(xiàng)流程。業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括：業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估、面對災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、常年持續(xù)性／經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計(jì)劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機(jī)和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識(shí)培訓(xùn)等方面。

商業(yè)銀行應(yīng)定期檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案，保證其與目前的經(jīng)營和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略吻合，并對這些方案進(jìn)行定期測試，確保商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)中斷時(shí)，能夠迅速執(zhí)行既定方案。

2.商業(yè)保險(xiǎn)

購買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力及財(cái)務(wù)承受能力，最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保。國內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險(xiǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面還處于探索階段。

應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，購買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。